论述计算机网络在你的学习工作和生活中都有哪些功能和应用

从实际运行情况来看，数字货币利弊皆有。从有利的方面看，一是缩短银行交易时间，降低交易成本。数字货币依靠许多分布式节点和计算机服务器支撑，任何部分出现问题，不影响整体运作，可实现跨境交易实时清算，解决了跨币种、跨国界的支付问题，结算效率大幅提高。

二是有利于银行履行展业原则。数字货币的技术特征使其具有海量信息承载量、可区分、可控匿名等特点，可通过区块链技术全流程被记录和追踪，使得境内、跨境、境外交易信息都详细记录。

三是有利于提高监管有效性。数字货币采用区块链技术，确保交易对手、过程完整记录，不可篡改，给事后监测带来极大便利，当发现涉外异常交易时，通过查询交易历史，追踪跨境资金流向，迅速追踪到责任主体。

硬币皆有双面。从不利影响看，虚拟数字货币已成为国际外汇市场大幅波动甚至资金外逃的渠道和工具，并完全脱离监管，这无疑成为一些发展中国家新的金融风险源头。

具体来说，一是宏观审慎监管难度加大。数字货币点对点”结算方式，使各国货币政策与全球资金跨境流动关联度明显增强，对监管部门风险识别能力、风险化解能力、快速风险处置能力等提出了更高要求。

二是法律保障缺失。目前没有对数字货币的服务准入、运营、技术标准等做出规定，在尽职调查、交易监测、金融消费者权益保护、记录保存及报告可疑交易等方面也缺乏规则。

三是金融稳定风险加大。数字货币市场24小时开放，没有涨跌限制，价格易被操纵，普通投资者易遭受重大损失。数字货币使用范围和规模越来越大，单个非法定数字货币体系风险可能演变为系统性金融风险，对金融稳定形成冲击。

四是现行数字货币没有发行和维护机构，其点对点交易特点导致监管部门无法直接掌握完整业务信息，个人之间的资产可以在没有统一清算、没有金融机构和中央银行系统干预的情况下实现转移。

从统计监测和交易模式看，也存在不少监管难题。一是数字货币支付具有匿名性、不可撤销的特点，金融机构需要执行严格的客户识别程序，相关的交易链往往被模糊处理，使得跨境资本流动风险预警的效率降低。

二是容易成为异常资金流通的渠道。市场主体在互联网平台购买数字货币，在互联网上实现数字货币的跨境转移，之后再转换为现实的货币，规避了跨境资本流动管理。研究表明，在汇率出现大幅波动时，比特币等虚拟货币可作为某种外汇中介”，投机者可将本币转换为比特币以对冲本币贬值风险。在这个意义上，比特币等数字货币与外汇市场高度联动，已成为跨境资金流动的一个难以管理的暗道”。

三是加大监测分析难度。数字货币的跨境资本流动监测需要面对中心化监管机构的数据同去中心化平台数据的对接问题，数据的获取将更为复杂，管理部门无法完整掌握实际跨境资金流动总量和种类，国际收支统计也将出现大量数据遗漏情况。

四是增加事中事后监管难度。数字货币点对点交易，不通过银行发生跨境支出，增加了事后核查难度；数字货币的匿名性，其交易跨越了国家地理边界和司法管辖的边界，增加了责任主任认定难度。

五是对现有跨境资金结算体系产生替代。目前，全球绝大多数国家的金融机构进行电汇都依托于SWIFT系统，SWIFT系统存在服务资费较高、手续较为繁琐、转账周期较长等问题。有些平台的部分数字货币正谋求依托区块链技术，以更可靠的交易、更便宜的资费、更快捷的服务、更简单的操作建立新的跨境资金结算体系。这对于现有的国际结算体系提出了新挑战。