离岸账户怎么开？香港银行vs新加坡银行　优缺点全解析

离岸账户：即国内人士在境外银行开立的账户。

适合人群：从事国际贸易行业和有海外投融资需求的企业及个人。

　　优点：不受外汇管制，资金调拨自由；币种灵活，利率优惠，利息免税；服务全面，方便高效，通过网上银行即可操作离岸账户。

　　缺点：毕竟不在存款人所住地，服务中可能产生不便；一般有起储金门槛，更适合高净值人群。

　　近年来，受CRS等诸多因素影响，全球各个国家和地区银行都加强了账户管控，海外离岸银行账户开户越来越难。

　　以香港银行为例，曾一度暂停银行新开账户，之后开户审核实施新规日趋严格，材料多、时间长；离岸账户，开户成功者更是十不存一。

　　情况所迫，许多企业家和投资人将目光投向了在同样外汇收支自由的新加坡银行账户。

那么，到底是开香港账户好还是新加坡账户好？

他们各自的优势和劣势是什么？

有哪些事项需要注意？

领呈，凭借十年来与香港及新加坡各大银行建立的紧密合作关系，为您详细分析。

1. 银行服务对比

香港：汇聚全球知名银行机构，国际综合账户，主流货币全覆盖，语言沟通无障碍，可网银操作。

新加坡：同样是国际知名银行聚集地，账户具备多币种功能，专业服务可用国语沟通，可网银操作。

评论：在服务上两者没有太大差距。

2. 区域优势对比

香港：中国特别行政区，老牌国际金融中心（排名第三），一直是外资进入中国的门户”。

新加坡：独立主权国家、全球主要金融中心（排名第四），亚洲重要金融服务和航运中心。

评论:香港作为特别行政区，与中国大陆签有税务稽查协议；新加坡作为主权国家，如遇跨境问题，信息联通门槛更高。

3.地理位置对比

香港：需要办理港澳通行证和签注，从内地前往，可以直接由深圳过境，非常方便。

新加坡：需要办理护照及签证，从中国前往需乘坐4-7个小时飞机，中国和新加坡没有时差。

评论:从地理位置上看，香港更接近中国大陆，往来更方便。

4.开户难易对比

香港：银行账户已趋于饱和，银行经理每天基本约满，不预约直接赴港办理，多不受理。

新加坡：政策相对放松，对风险管控相对合理，开户成功率相对较高。

评论：建议委托专业代办机构，为您准备资料、流程梳理、演练面签问答，有效提高成功率。

5.开户成本对比

香港：交通和食宿费用，香港通行证和签注费用，银行收取的开户费用（几千至过万均有）。

新加坡：签证费用、来回机票和食宿费用，还有银行收取的开户费用（几百新币）。

评论：ＣＲＳ实施前，香港开户费用较低；政策收紧后，两地综合开户成本差不多在一个水平。

6.开户资料要求

香港：香港银行开户，需要提供营业执照、法人身份证、业务合同、银行资金流水、社保名单等。

新加坡：新加坡银行开户，需要提供真实、有效、充分的证件和业务合同即可。

评论：香港银行的开户资料及审核流程，远较新加坡繁杂。

7.开户时间差异

香港：近几年，香港银行的开户审查愈发严格，所需时间也越来越长，短则数周，长则数月。

新加坡：开设新加坡银行账户，一般两周左右即可开通银行账户，收到网银编码器。

评论：如果您是急需使用离岸银行账户的话，可以考虑开新加坡银行账户。

8.开户资金比较

香港：开设香港银行账户，大部分银行需要预存款，并购买理财产品。

新加坡：开设新加坡银行账户，需要预存款，但无需购买理财产品。

评论：如不想开户时购买理财保险产品，可选择新加坡银行。

9.账户管理比较

香港：会要求账户持有者提供年审报告,回复尽职调查,申报纳税身份等；应对不当，冻结或关户。

新加坡：保持最低存款额，不与风险地区资金来往，避免巨额超量资金，一般不需申报其他文件。

评论：银行账户管理风险，香港远超新加坡，如风险承受能力有限，建议选择新加坡银行。

5分钟了解离岸公司、离岸账户和离岸银行的关系

提问：我听人说注册一个离岸公司不够，还要开设一个离岸账户？什么是离岸账户？国内国际这么多银行都可以开离岸账户吗？

有这样疑惑的人，别慌！今天5分钟内就让你明白它们之间的关系！话不多说先上图！

首先成功注册离岸公司后，如果要通过离岸公司进行贸易往来、有海外业务和金融投资等项目的，那么最好开设一个离岸账户。

这里又引申出一个新的名词——什么是离岸账户？

是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。

简单来说就是两个关键词：满足开户在境外、不受本国外汇管制。

但不要一些违法行为联想到一起，例如洗钱、避税、逃税”。这也是离岸账户在大家脑海中固有的负面印象。

只要银行客户披露了离岸账户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。

举个例子大家感受一下：假设你的离岸公司注册地在英国，但你的账户是在香港的汇丰银行开立的，那么这个账户就是离岸账户。

为什么要注册离岸账户？

1、 自由调拨资金

存款利率、品种也不受限制（尤其体现在大额存款的利率、期限上），3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。

4、 提高境内外资金综合运营效率：加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、 境内操控，境外运作：方便收付外汇，但不可存入现金。离岸公司在海外发生的业务往来收到的汇款属于海外公司的收入，离岸公司在税务方面可以起到一个合理的安排。

除了这些优点，离岸公司在储户方面可能产生不便且起点储蓄金额一般较高，故服务对象大多是收入较高的人。

常见离岸账户大致分为以下几类：

离岸账户大多开设在伦敦（离岸、在岸并帐操作）

香港（大多中国企业的选择，保密度比伦敦好，受欧美推崇）

新加坡（离岸、在岸并不能完全并账，监管比香港严）

开曼、塞舌尔（保密性好但并不一定有信用证服务）

卢森堡、比利时（大国小资源少，主要吸引游资）等

如上图常见离岸账户种类中的一些银行就属于离岸银行。

我们先简单来了解一下什么是离岸银行？

设在离岸金融中心的银行或其它金融组织，其业务只限于与其它地区往来，而不允许在国内市场经营业务。

我们也用关键词简单概括一下：在居住国家以外开设账户的银行，非国内市场经营业务。

我们可以看到它其实和离岸账户是相对应的，所以也可以理解为——能开离岸账户的银行就是离岸银行。相对的，在岸/境内银行就是位于存款人所居住国内的银行。

通常什么情况下会开设离岸银行账户呢？

· 银行位于税率较低的国家或地区，因而能被用作避税港。

· 离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严密。(无论是离岸公司还是离岸账户，都很注重隐私，希望信息不透明化。)

· 逃避存款人所在国家对于账户活动的监督管理，例如禁止开设匿名账户等。

· 在存款人所在国家政治或经济不稳定的时候，保护存款。

在中国的发展的离岸银行

国内目前有四家：招商银行、平安银行（原深圳发展银行）、上海的交通银行、浦东发展银行。

早在20世纪80年代末，中国就开始放松对离岸银行业务的管制。而中国在这个时期最早批准了国内四大商业制股份银行可以做离岸银行业务，允许他们开设OSA（离岸账号），这四家银行分别是上海的交通银行、浦发银行以及深圳的招商银行和深发展（被平安收购，现改名为平安银行）。

注意哦！！！离岸公司在除上面四家国内银行开的账户一般是NRA账户或FTN账户。并不是OSA账户。

什么是NRA账户呢？

偏向于在岸管理，银行可将NRA账户吸收的存款用于境内，同时也需要缴纳存款准备金。

外汇NRA账户：

1、NRA账户内资金纳入银行经营头寸统一运用，按规定缴存存款准备金，但需要在外汇局核定的外债指标范围内。

2、对开户的非居民企业来讲，NRA账户资金性质视同在境外，与境外账户之间的划转可凭指令直接办理。

3、NRA账户资金与境内账户的往来视同跨境，境内的收款或者划款企业需要具备相应的跨境交易背景，并向银行提供真实性证明材料，再进行国际收支申报。

4、未经批准的外币NRA账户不得结汇，自贸区NRA账号可以自由结汇。

什么是OSA账户？

像是一个远洋账户，与境内资金完全隔离，业务范围也更加灵活，甚至贷款用途都可参照国际惯例。

什么是FTN账户？

1、分账核算，资金应来源于区内或境外，允许在一定额度内向总行拆借。

2、本外币合一的可兑换账户，大部分情况下账户内的币种可自由转换。

3、适用离岸汇率，利率市场化。

4、一线放开，二线管住，有限渗透。

5、跨二线（FT与境内账户的划转）只能用人民币进行。

6、FTN账户中的资金性质视同境外，与境内的往来按跨境交易管理。
可以理解为特殊的在岸管理，虽然也是分账核算，其资金应来源于区内或境外。

内外分离、两头在外：初期呈现离岸客户结构和地区分布单一，客户群主要是港澳地区的中资企业和外商投资企业的境外股东；业务种类以传统的存款、贷款、结算等零售业务为主，同业拆借等批发业务相对不足。后期随着时间的推移，这些银行离岸业务结构和运作模式出现了一些新的特点，如国际结算等中间业务成为主要利润增长点，同业短期拆借业务有了长足发展等。

如果感兴趣的话就动动小手点个关注吧！你们的支持就是我的最大动力啦！如有讲得不对的地方欢迎指正，有问题想要咨询可私信，欢迎大家交流讨论！！！（还可以关注微信公众号：搜世贸企业Naomi申，更多干货文章等你发现哦~）

什么是离岸银行？离岸银行优势、离岸银行种类、银行审批考量事项

什么是离岸银行？

离岸银行对国内人来说是指国外的银行，有取得银行牌照，加入了SWIFT(银行结算系统)协会的银行，每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（BankIdentifierCode---BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCode。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCode传送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证明。

十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。

（图片来源于网络）

离岸银行的优势

1、收取外汇，结汇，转账;

2、境内操作、境外运作；

3、内部转账及本地转款无需手续费；

4、网银操作，方便简单；

5、无外汇管制，资金自由进出；

5、享有国际声誉，金融体制健全完善；

6、储户隐私性严密；

7、7*24小时全天性服务。

离岸银行的种类

离岸实体银行：有银行牌照，通过SWIFT银行结算系统结算，在所在国有银行网点，在全球其它国家或地区也有银行网点，有办公人员提供现场柜台开户结算等服务。

优点是：方便接收外汇或成本费用，发工资、信用证、支票等。

缺点是：即使是正规的欧、美银行或香港实体本土银行，有银行卡，有实体网点，有网银编码器，有支票本，多币种账户等，它除了账户内转结汇，一般不具有结汇资金回国的功能，即使有，也是少量，因为我们国家2007年出台政策，对公司进行外汇管制，每年每个公民只有5万美元的结汇限额。

我们通常所说的离岸账户，香港账户，一般是指开立在香港的账户。多数用于大额的次数较多的国际贸易货物交易收款。

香港离岸实体银行有：香港汇丰、星展、永亨、东亚、中银、亚洲建行、招商永隆、花旗、工银亚洲、恒生、渣打等。

美国离岸实体银行有：华美、摩根、水星、美国、花旗。

马来离岸实体银行有：汇丰。华侨等。

新加坡离岸实体银行有：汇丰，大华，永亨等。

离岸线上数字银行（电子银行账户）：有银行牌照，有加入国际清算协会，有SWIFT代码，在所在国有银行网点，在全球其它国家或地区没有银行网点，只有办事处，没有支票本，没有信用证服务等，但有网银U盾，可以登录网银进行查账与付款，转结汇，类似于虚拟的多币种功能的数字钱包，可以开立同行个人账户用于结汇。个人可以是公司董事股东，也可以是公司的职员。这种数字银行最少会给一个同名账户使用，它们通常会申请与能合作的国家的银行合作设立一个总账户，再分配N个不同名的子账户出来给开户人使用，当使用过程中，受到合规关闭后，进来总账户的资金不会有风险，会原路退回，时间需要1周左右。这类账户适用于个体外贸或技术服务人士，进账额较小，单量少。

常见离岸线上数字银行有：美国富港CBI银行、美国华美银行。

第三方跨境收付款工具、银行：有欧美在线支付牌照，有SWIFT代码，在所在国及全球其它国家或地区没有网点，只有办事处。它的运作原理是，通过支付牌照，向各银行申请支付与收款及结算通道，合作银行收取服务手续费。

常见的第三方跨境收付款工具、银行有：泛付、连连、万里汇、XTF、贝盈付等。

公司离岸账户OSA开立需考虑的问题

1、账户的安全性是多少？

2、开户的难易度是多少？

3、账户管理费多少？

4、收付款手续费多少？

5、是否能转结汇，是否有结汇功能结汇回国？

银行审批需考量的事项

1、开OSA账户诉求的合规、合理性；

2、公司是否为禁止行业；

3、交涉对象是否为联合国或美国或其它国家制裁黑名单，公司董事与股东是否有犯罪记录等。