个人开设离岸账户，盘点各地离岸银行开户的要求

离岸银行账户有什么优势

经济全球化的大环境下，投资者在海外经营业务，离岸账户是少不了的，开设离岸账户对个人而言出行、投资等都极为方便，对企业而言更是不可或缺，处理与国际客户之间的业务来往，公司开户便于向银行贷款，获取创业资金、也可开展对外业务，提升公司口碑与可信度。通常哪些情况下需要开设离岸因账户呢？

1.全球资产配置，包括外汇储备，海外房产，炒美股、港股，海外保险购买、续费和其他海外资产配置等项目；

2.海外投资/融资；

3.跨境贸易/电商（开头讲的业务来往），境外收款、付款（采购）、资金回流；

4.旅游；

5.移民、留学；

6. 海外产子和求医。

离岸银行账户的用途有很多，不管是工作还是生活都会涉及到，越来越多的人申请开设离岸账户，那么对个人而言，离岸账户开户地应该选择在哪里比较好呢？瑞丰德永简单为大家介绍几个比较热门的离岸银行开户地，仅供参考。

为什么选择瑞士银行开户

瑞士是一个高度发达的资本主义国家，也是全球最富裕、社会最安定、经济最发达和拥有高生活水准的国家之一，也是全球离岸金融中心，其政策的长期性、安全的金融体系和银行的保密体制使瑞士成为境外开户的优选之地，全球有四分之一的个人财富，就存在这个阿尔卑斯山的小国里。部分银行无需登陆即可开立多币种账户，配备中文客户经理，开户后无语言障碍，沟通简单方便，无网银转款限制，外汇兑换自由。

瑞士个人银行开户的申请条件：

1、申请人需提供开立户口的护照，并提供个人税号；

2、提供申请人地址证明(需提供近三个月内的有效地址证明，包括政府部门出具的有客户姓名、地址的水电煤气单，或银行出具的有客户姓名，地址的账单等)；

3、还需要填写KYC文件，并进行在线评估是否满足条件。

为什么选择美国银行开户

美国金融环境发达银行体系健全，资金更安全并且进出无限制；美国账户全球认可度高，跨境转账银行接受度高被盘查几率更低；轻松开户，无需登陆，无需美国个人身份识别号，无需工作证明/资产证明，2周左右开户成功。

1、个人护照复印件；

2、信用卡复印件正反面；

3、开户信息表；

4、美国银行账户开通前，需预先缴纳激活款。

为什么选择香港银行开户

香港开户是境外开户的首站 ，目前是方便快速的开户选择地，无需出国，开户后无语言障碍，沟通简单方便，便于境外资产规划以及账户使用。香港银行账户可境外取现、刷卡、网银转账、电汇、无文化差异、沟通顺畅的银行客户经理。香港纵横全球股市，可轻松交易香港、新加坡、美国、加拿大、日本、澳洲以及英国等地的股票，可进行多达14+外币交易，接轨国际贸易，支持多种国际货币。

中国大陆居民在香港银行开立多币种账户需要携带的证件：大陆居民身份证、港澳通行证、中国大陆户口本、有开户人住址和姓名的对账单（三个月内的信用卡账单最适宜）。某些香港银行账户要收取银行账户管理费，所以开户之时需要咨询清楚，最低存款多少额度可以免收账户管理费。

为什么新加坡银行开户

新加坡银行个人账户，是无需登陆即可申请、开户后可离岸操作转账、投资或消费的贵宾账户，目前已成为现在全球范围内受欢迎的境外账户之一。新加坡银行可提供多达15个币种的多货币账户、美股港股自由交易的投资账户和丰富而高利润的金融产品，满足全球境外投资人的需求。在现在全球经济局势日趋紧张的情况下，拥有境外账户已经成为家庭的刚需，作为亚洲金融中心，新加坡以其稳定的政局、完善健全的金融体系、自由宽松的商业氛围，还有完善的中文环境成为华人境外账户标配。

需要申请人年龄在18周岁以上，同时提供以下申请文件：

1、个人身份文件（护照、ID卡或税号文件）；

2、近3个月内更新的居住地址证明文件（目的是为了证明申请人长期居住在当地，需要精确体现客户姓名和地址）；

3、符合银行开户要求的KYC文件及银行账户的最低资金要求。

为什么选择加拿大银行开户

加拿大作为每年有几十万新移民流入的移民大国，越来越多的新移民和留学生来到加拿大生活，然而申请加拿大移民和留学都有一定的周期限制，申请人可以在国内开立加拿大银行个人账户，提前转入资金到加拿大银行个户，再激活账户，这样既可缩短移民周期，亦有助于简化加拿大留学签证的办理手续，缩短留学签证的周期，并在一定程度上增加留学签证的过签率。

1、提供有效身份证件：身份证、护照；

2、提供有效的加拿大签证（开立GIC账户不需要签证，只需要加拿大学校offer）；

3、签署开户行要求签署的文件和表格。

境外银行开户对于税筹规划也是非常有帮助的，CRS大环境下，如何规避双重征税是大家需要重点考虑的问题，不同地方的账户有不同的优势，大家可根据实际需求申请开设。

离岸账户开立条件及材料要求，开立离岸账户有哪些好处

如今，离岸账户开立的门槛越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人一片哀鸿遍野”。作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户，其需求量也在持续增长。

离岸账户开立对象一般是指向所有的非中国居民，包括了境外注册的公司、工厂、社会组织等以及个人均可以向支持离岸账户开立的银行申请离岸账户开立。

离岸账户开立所需要的材料要求有(以香港公司为例)：

香港注册的有限公司，应提供

1.经证实的商业登记证复印件

2.经证实的公司注册证明书复印件

3.最近一期的周年申报表

4.经证实的公司组织大纲及章程副本

5.董事会决议(二个以上股东)或授权委托书(一个股东)

6.各董事身份证或护照复印件

7.银行开户申请书

8.印鉴卡(一式五份)

开立离岸账户的优势主要有：

1.资金调拨自由客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户可以从离岸账户上自由调拨资金不受国内外汇管制。

2.存款利率、品种不受限制存款利率、品种不受境内监管限制比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款可根据客户需要在利率、期限等方面度身订做灵活方便。

3.免征存款利息税中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

4.提高境内外资金综合运营效率可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点降低资金综合成本加快境内外资金周转提高资金使用效率。

5.境内操控境外运作可以使用网上银行或电话理财方便日常操作。

了解更多详情可以关注公众号粤港商务”。

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关于离岸公司注册和离岸银行开户的流程及要求

离岸公司”是指投资人的公司注册在离岸管辖区，但投资人不用亲临当地，其业务运作可在世界各地直接开展。离岸管辖区有许多是前英属殖民地，因此这些地区在很大基础上保留了英国的法律体系和司法制度，例如我们熟知的开曼群岛(Cayman)、英属维尔京群岛(BVI)等等。

离岸管辖地区往往与世界发达国家有着良好的贸易关系，因此注册离岸公司成为了许多大型跨国公司和拥有高额资产的个人用来充当转口贸易和银行账户收款的金融工具。

相比一般有限公司，离岸公司具备三大特点：

? 高度保密性：几乎所有的离岸管辖区均明文规定：公司的股东资料，股权比例，收益状况等，享有保密权利，如股东不愿意，可以不对外披露。

? 税务减免：离岸管辖区政府只向离岸公司征收年度管理费，除此之外，不再征收任何税款。

? 无外汇管制：几乎所有的国际大银行都承认这类公司，如香港的汇丰银行、新加坡发展银行、美国CBiBank等，离岸公司可以在这些银行开设企业离岸账户，为财务运作提供便利。

开篇我们提到的开曼(Cayman)和维尔京群岛(BVI)都是著名的离岸金融中心，离岸公司注册地和避税天堂”。在这些岛屿国家注册离岸公司具体流程是怎样的呢？需要哪些注册资料以及最重要的离岸银行开户都有怎样的要求呢？接着往下看，我们以维尔京群岛(BVI)为例，从多个纬度为大家剖析一下岛屿国家注册离岸公司和离岸银行开户。

BVI离岸公司的优势

无须递交审计账目；

注册公司可在世界各地开立银行账户；

BVI政府保护股东利益，不需要公布受益人身份；

BVI政府为各企业提供隐私保护，董事资料绝对保密；

BVI的政治、经济和贸易环境非常稳定，便于融资上市；

低税率，在BVI注册成立的公司所受的税务管制非常少；

不需会计师的审核报告，只需保留资料反映经济状况即可；

在外地经营所得利润无须交利得税，达到合理避税的目的；

BVI注册公司不受股东人数限制，一个人可以注册成立有限公司；

BVI有良好的金融法律服务机构，方便各种金融机构或基金会的成立与发展。

BVI离岸公司注册流程

查核公司名称（隔天拿到查名结果）；

预留公司名称（查名出来后只保留当天）；

尽职审查与确知客户背景程序（需要客户提供:CTC文件(律师或会计师核实证本)、核实内容是地址证明和身份证明）；

成立注册与送上公司文件夹 。

BVI离岸公司注册要求

公司名称：

1、公司注册时可加中文名称，中文名称可以在证书上体现；

2、公司名称需要先查册，查册时间约1 个工作日。

注册资本：

1、标准5 万美金（无需验资）；

2、注册股本超过 5万 美金，需要缴纳 1500 美金的厘印税，以后每年续牌都需要缴纳。

BVI离岸公司注册下来的文件

公司注册证书 Certificate Of Incorporation

董事委任书 Appointment Of Fist director(S)

同意出任董事/股东 Consent To Act As Director/Application For Share(s)

董事名册 Register Of Directors

股东名册 Register Of Members

秘书名册 Register Of Secretaries

押记登记册 Register Of Charges

公司章程5本 M&A

公司股票册 Share Certificate / Register Of Transfers

公章，签字章1个,钢印1个

质量保证书 Certificate of Guarantee of Quality

BVI公司记录表1份

董事在职（或代理）证明（银行开户必需） Certificate Of Incumbency

公司会计师核证本（银行开户必需） CPA Certificate

文件夹（存放以上所有文件及物品）

群岛公司离岸银行开户

几乎所有的国际大银行都承认群岛离岸公司，但随着CRS和反洗钱政策的升级，想要在短时间内完成离岸开户变得异常困难。那么，群岛离岸公司就没办法开设离岸银行账户了吗？并非如此。从开户条件，开户周期，以及账户安全性等方面综合考虑，美国CBiBank是国际贸易企业或者海外投资机构当前的选择之一。

离岸银行开户的根本原因

导致各大银行收紧开户政策的原因有很多，但最主要的原因有两个，一是全球反洗钱政策的升级，另一个就是CRS的推行落实。

2018年到2024年期间全世界范围实施加强版”反洗钱及打压逃避税行为，许多银行设立了专业审查部门，对离岸银行账户的持有人信息以及每笔离岸账户的交易进行严格审核。离岸银行一旦发现涉嫌洗钱或者出现涉税的问题，与该账户有交易往来的账户都将有可能被关闭。从2012年至2024年，全世界多家银行因为涉嫌洗钱，与敏感地区交易等问题被处于数十亿美金的巨额罚单。

CRS是一个对税收居民金融账户信息进行交换的指导准则，目的就是加强全球税收合作，提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税。公开披露的信息中，2009-2024年间，全球离岸账户数目平均下跌了34%，资产规模达5551亿美元。其中，超过2/3账户的降低主要归功于OECD推行的CRS金融账户涉税信息交换的实施。

CRS在2017年9月开始第一次交换和2018年9月第二批配对国家之间的涉税信息交换，共有90多个税务管辖区之间互换了金融账户涉税信息，其中根据OECD的统计，这90多个税务管辖区的国家和地区共获取了4700万个离岸金融账户的信息，涉及资产价值达49000亿欧元的账户。

离岸银行账户关停潮频现

公开信息显示，从2017年开始，招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地银行已经开始清查离岸账户。而去年，恒生银行清理关停的离岸账户超过了1万个。在被关闭的企业离岸账户中，很大一部分是经营正常贸易的企业，因为在接到银行通知时，没有及时提交审核信息、或者没有按照要求达到一定量的余额沉淀、或者达不到足够的交易量，难以被识别为正常贸易行为，才遭遇被关停账户的操作。

除此之外，离岸银行账户被关闭的原因还体现在银行合规风控方面。尤其对于中小型企业而言，款项小额，操作频繁，交易多笔等属性给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，致使风险因素剧增，风控成本较高。

离岸银行账户关停潮一浪盖过一浪，账户被关闭会严重影响企业国际业务的往来，如何在关停浪潮中保持企业的稳步发展，一方面要严格遵守银行的监管要求，另一方面开设备用离岸银行账户成为一项必要之举。

美国CBiBank支持境外主体的企业开户，包括上面我们提到维尔京群岛(BVI )和开曼(Cayman)，还有塞舌尔等群岛离岸公司。无论你是首次申请离岸账户还是当作备用离岸账户使用，都需要注意账户维护问题，做到保持账户的活跃度，及时回复银行信息，确保每一笔交易的安全性，以及合规运营正常报税。相信你跟小编一样不希望辛苦开设的离岸银行账户淹没在关停浪潮中。