离岸公司账户开设流程及要求解读！

在全球化的经济环境下，越来越多的企业和个人选择在境外设立离岸公司，并在海外开设银行账户以实现资产配置、投资多元化和税务优惠等目的。然而，许多企业和个人选择在离岸金融中心注册公司并开设离岸账户，以获得资金管理、隐私保护及税务优惠等优势。今天小编将为您详细解读：离岸公司账户的开设流程及相关要求，以便为您提供清晰的指引，一起来看看吧！

一、确定离岸公司类型

首先，您需要确定您打算成立的离岸公司类型。不同的司法管辖区可能有不同的法律体系和监管要求。一般来说，常见的离岸公司类型包括有限责任公司（LLC）、国际商业公司（IBC）等。根据您的具体需求和目标，选择最适合您的公司类型。

二、选择合适的司法管辖区

根据您的业务需求和个人偏好，选择合适的司法管辖区成立离岸公司。一些常见的选择包括开曼群岛、塞舌尔、百慕大、英属维尔京群岛等。不同的司法管辖区可能有不同的税收政策、法律体系和注册要求，因此务必进行充分的调研和比较。

三、寻找合适的银行

一旦您的离岸公司注册完成，接下来就是在海外开设银行账户。选择合适的银行至关重要，您需要考虑的因素包括银行的声誉、服务质量、费用、隐私保护程度等。通常情况下，您需要与银行进行沟通，并提供所需的文件和信息以完成账户开设流程。

四、进行尽职调查：

银行会对客户进行尽职调查，以确保符合反洗钱和反恐融资法规，客户可能需要提供相关财务和背景资料。

五、提供必要文件和信息

根据银行的要求，您可能需要提供以下文件和信息：

1．公司注册文件：包括公司章程、注册证书、股东和董事名单等。

2．股东和董事身份证明：例如护照、身份证、居住证明等。

3．公司业务描述：描述公司的业务性质和预期交易类型。

4．银行申请表格：填写银行提供的账户申请表格，并签署相关文件。

六、面谈或远程开户：

部分银行可能要求客户进行面谈，以进一步了解业务需求和风险控制；另一些银行支持远程开户，可以通过网络完成整个开户流程。

七、等待审批：

提交申请后，银行会对账户申请进行审批，审核通过后，客户即可获得离岸公司账户。

八、遵守相关法律和监管要求

在开设离岸公司账户的过程中，务必遵守所在司法管辖区和银行的法律和监管要求。这包括合规性审查、反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）等程序。提供真实、准确的信息，并配合银行进行必要的审查和调查。

九、维护账户和履行义务

一旦账户开立完成，您需要定期维护账户并履行相关的义务。这可能包括及时报告公司财务状况、遵守当地税收法规、履行年度申报义务等。保持良好的账户记录和财务透明度对于保持账户的合规性和稳定性至关重要。

科普：什么是香港离岸公司和离岸账户

导语：香港离岸公司和离岸账户为企业提供了国际化和资本运作的便利。本文将探讨这些工具的优势与挑战，帮助企业做出明智的选择。

香港离岸公司，顾名思义，是指在香港注册成立，但其主要经营活动并不在香港进行的公司。这类公司的业务往往遍布全球，利用香港的税收优惠政策和便捷的金融环境，实现跨国经营。香港作为一个国际金融中心，吸引了众多企业在此注册成立公司，尤其是对于那些寻求国际化发展和资本运作便利的企业而言，香港离岸公司成为了首选。

离岸账户则是指企业在注册地以外的国家或地区的银行开立的账户。对于香港离岸公司而言，开设离岸账户是实现其跨国经营和资本运作的关键一步。通过离岸账户，香港离岸公司可以方便地进行跨境资金转移、贸易结算以及投资融资等活动，从而实现全球范围内的业务拓展和资产配置。

香港离岸公司和离岸账户的优势主要体现在以下几个方面：

1.香港拥有稳定的政治环境和维护法治的强有力的法律框架，为企业提供了安全、可靠的经营环境。这为香港离岸公司提供了坚实的保障，使其能够在全球范围内稳定地开展业务。

2.香港的税收政策相对优惠，对于符合条件的离岸公司，其利润不产生于香港的，则可以豁免征税。这使得香港离岸公司在税收方面具有一定的优势，降低了企业的税负成本。

3.香港的金融服务业发达，拥有完善的银行业和先进的金融服务体系。这为香港离岸公司提供了广泛的银行服务，如多币种账户、贸易融资和投资机会等。这些服务有助于企业实现资金的高效运作和资产的合理配置。

4.香港离岸账户的使用还具有较高的灵活性和便利性。离岸账户可以方便地进行跨境资金转移和贸易结算，满足企业日常经营和资本运作的需求。同时，离岸账户还可以帮助企业实现资产的保值增值，提高企业的经济效益。

然而，值得注意的是，虽然香港离岸公司和离岸账户具有诸多优势，但企业在选择注册和使用时也需要谨慎考虑。合规性和税务问题是企业需要关注的重要方面。企业需要确保其离岸公司的运营符合香港及国际相关法规和规定，避免因违规操作而面临罚款、法律诉讼甚至被撤销注册的风险。同时，企业也需要关注税务问题，确保其离岸公司的税务处理符合相关法规和规定，避免因税务问题而引发不必要的麻烦。

此外，企业在使用香港离岸账户时也需要注意账户管理和资金安全的问题。企业应建立健全的账户管理制度，确保账户资金的安全和合规使用。同时，企业也需要关注账户的日常操作和维护，避免因操作不当或疏忽而导致账户被冻结或关闭的风险。

综上所述，香港离岸公司和离岸账户是企业在实现国际化发展和资本运作中的重要工具。通过合理利用这些工具，企业可以拓展全球市场、优化资产配置、降低税负成本并提高经济效益。然而，在享受这些优势的同时，企业也需要关注合规性、税务问题和账户管理等方面的问题，确保企业的稳健运营和可持续发展。

5分钟了解离岸公司、离岸账户和离岸银行的关系

提问：我听人说注册一个离岸公司不够，还要开设一个离岸账户？什么是离岸账户？国内国际这么多银行都可以开离岸账户吗？

有这样疑惑的人，别慌！今天5分钟内就让你明白它们之间的关系！话不多说先上图！

首先成功注册离岸公司后，如果要通过离岸公司进行贸易往来、有海外业务和金融投资等项目的，那么最好开设一个离岸账户。

这里又引申出一个新的名词——什么是离岸账户？

是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。

简单来说就是两个关键词：满足开户在境外、不受本国外汇管制。

但不要一些违法行为联想到一起，例如洗钱、避税、逃税”。这也是离岸账户在大家脑海中固有的负面印象。

只要银行客户披露了离岸账户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。

举个例子大家感受一下：假设你的离岸公司注册地在英国，但你的账户是在香港的汇丰银行开立的，那么这个账户就是离岸账户。

为什么要注册离岸账户？

1、 自由调拨资金

存款利率、品种也不受限制（尤其体现在大额存款的利率、期限上），3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。

4、 提高境内外资金综合运营效率：加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、 境内操控，境外运作：方便收付外汇，但不可存入现金。离岸公司在海外发生的业务往来收到的汇款属于海外公司的收入，离岸公司在税务方面可以起到一个合理的安排。

除了这些优点，离岸公司在储户方面可能产生不便且起点储蓄金额一般较高，故服务对象大多是收入较高的人。

常见离岸账户大致分为以下几类：

离岸账户大多开设在伦敦（离岸、在岸并帐操作）

香港（大多中国企业的选择，保密度比伦敦好，受欧美推崇）

新加坡（离岸、在岸并不能完全并账，监管比香港严）

开曼、塞舌尔（保密性好但并不一定有信用证服务）

卢森堡、比利时（大国小资源少，主要吸引游资）等

如上图常见离岸账户种类中的一些银行就属于离岸银行。

我们先简单来了解一下什么是离岸银行？

设在离岸金融中心的银行或其它金融组织，其业务只限于与其它地区往来，而不允许在国内市场经营业务。

我们也用关键词简单概括一下：在居住国家以外开设账户的银行，非国内市场经营业务。

我们可以看到它其实和离岸账户是相对应的，所以也可以理解为——能开离岸账户的银行就是离岸银行。相对的，在岸/境内银行就是位于存款人所居住国内的银行。

通常什么情况下会开设离岸银行账户呢？

· 银行位于税率较低的国家或地区，因而能被用作避税港。

· 离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严密。(无论是离岸公司还是离岸账户，都很注重隐私，希望信息不透明化。)

· 逃避存款人所在国家对于账户活动的监督管理，例如禁止开设匿名账户等。

· 在存款人所在国家政治或经济不稳定的时候，保护存款。

在中国的发展的离岸银行

国内目前有四家：招商银行、平安银行（原深圳发展银行）、上海的交通银行、浦东发展银行。

早在20世纪80年代末，中国就开始放松对离岸银行业务的管制。而中国在这个时期最早批准了国内四大商业制股份银行可以做离岸银行业务，允许他们开设OSA（离岸账号），这四家银行分别是上海的交通银行、浦发银行以及深圳的招商银行和深发展（被平安收购，现改名为平安银行）。

注意哦！！！离岸公司在除上面四家国内银行开的账户一般是NRA账户或FTN账户。并不是OSA账户。

什么是NRA账户呢？

偏向于在岸管理，银行可将NRA账户吸收的存款用于境内，同时也需要缴纳存款准备金。

外汇NRA账户：

1、NRA账户内资金纳入银行经营头寸统一运用，按规定缴存存款准备金，但需要在外汇局核定的外债指标范围内。

2、对开户的非居民企业来讲，NRA账户资金性质视同在境外，与境外账户之间的划转可凭指令直接办理。

3、NRA账户资金与境内账户的往来视同跨境，境内的收款或者划款企业需要具备相应的跨境交易背景，并向银行提供真实性证明材料，再进行国际收支申报。

4、未经批准的外币NRA账户不得结汇，自贸区NRA账号可以自由结汇。

什么是OSA账户？

像是一个远洋账户，与境内资金完全隔离，业务范围也更加灵活，甚至贷款用途都可参照国际惯例。

什么是FTN账户？

1、分账核算，资金应来源于区内或境外，允许在一定额度内向总行拆借。

2、本外币合一的可兑换账户，大部分情况下账户内的币种可自由转换。

3、适用离岸汇率，利率市场化。

4、一线放开，二线管住，有限渗透。

5、跨二线（FT与境内账户的划转）只能用人民币进行。

6、FTN账户中的资金性质视同境外，与境内的往来按跨境交易管理。
可以理解为特殊的在岸管理，虽然也是分账核算，其资金应来源于区内或境外。

内外分离、两头在外：初期呈现离岸客户结构和地区分布单一，客户群主要是港澳地区的中资企业和外商投资企业的境外股东；业务种类以传统的存款、贷款、结算等零售业务为主，同业拆借等批发业务相对不足。后期随着时间的推移，这些银行离岸业务结构和运作模式出现了一些新的特点，如国际结算等中间业务成为主要利润增长点，同业短期拆借业务有了长足发展等。

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