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市面上有这么多跨境支付第三方,该如何选择呢？
有跨境支付通道需求可以私信我
万里汇推出交易保障产品WorldTrade 跨境支付效率平均提升10倍
【环球网报道 记者 李文瑶】4月15日，在中国进出口商品交易会（以下简称广交会）期间，蚂蚁集团旗下一站式企业跨境数字支付和金融服务平台万里汇（WorldFirst）对外发布跨境B2B全行业首个贸易履约、支付及交易保障产品WorldTrade，能够帮助内地及香港的数十万卖家跨境支付效率平均提升至少10倍，解决商家回款难、冻卡多等切实痛点。
据了解，使用WorldTrade，当贸易双方建立贸易订单后，系统可基于订单约定的付款条件及时间向买家发起支付，避免了传统模式下卖家需督促买家去操作转账，也能防止有些客户恶意拖延付款时间，从而实现一站式交易履约及收付兑灵活管理。
不仅如此，因为WorldTrade录入订单透明、可追溯，交易流通信息全程跟踪，保证了订单的真实性，对买卖双方来说，每一笔交易都沉淀了数字信用”。
值得一提的是，在传统跨境支付模式及行业标准费率下，一笔B2B出口贸易货款划入中小微外贸企业的海外账户，银行约为1—7天，数字化方式最快需要1—2h，手续费率约在3%左右；而通过WorldTrade提供的支付服务，海外买家可选择信用卡/借记卡/万里汇全球账户（World Account）付款，贸易货款的流转大幅简化，能够实时汇入外贸企业的收款账户，并享受具有竞争力的支付费率2.9%。而当买卖双方都使用万里汇全球账户（World Account）时，将节省更多的手续费及换汇成本。以一家B2B年收款额1000万美金的小微外贸企业为例，使用WorldTrade能为其节省至少10000美金的手续费成本。
公开信息显示，自2024年加入蚂蚁集团后，万里汇（WolrdFirst）一直专注于跨境支付中核心功能的实现，从跨境支付到其后的一系列金融服务，为中国中小外贸企业出海提供了更为安全合规、透明高效的金融服务通路。而背靠蚂蚁和支付宝技术底盘，万里汇（WolrdFirst）正通过技术的迭代在出海场景里因地制宜地创新，升级交易落地的便捷性和安全性。
目前，万里汇（WorldFirst）与全球知名银行和海外本地银行合作，支持30多个币种轻松本地收款（包括阿联酋迪拉姆、墨西哥比索以及部分非洲国家币种），服务触达全球200多个国家和地区，万里汇在全球累计交易金额超2000亿美元。
跨境支付平台「Airwallex空中云汇」获中国内地牌照，为中国企业创造出海便利条件 | 36氪专访
文 | 常敏潇
| 刘士武
2015年，跨境支付平台「Airwallex空中云汇」创立于澳大利亚墨尔本，在创立空中云汇之前，两位创始人Jack Zhang和Max Li 在墨尔本开了一家名为Tukk＆Co的咖啡店。
在进口咖啡原料时，他们感受到了跨境支付过程中，高昂的外汇费用和银行支付成本，并意识到大量中小型的企业也面临着相同困境。为此，他们联合另外两位墨尔本大学的校友Lucy Liu和Xijing Dai，共同创立了「Airwallex空中云汇」，希望能给其他中小型企业提供性价比更高的跨境支付方案。
现在，「Airwallex空中云汇」已逐渐成长为全球性的跨境支付平台，在全球20个办公地点拥有超过1400名员工，以为全球客户提供本地化的专业服务。
相比于其他跨境支付平台，「Airwallex空中云汇」的核心优势是为客户提供一站式的跨境支付平台。当前，出海的中小企业是「Airwallex空中云汇」主要客户，这些企业在海外很难获得相应的金融服务，境外银行对中国中小企业的支持也相对较弱。
在这种情况下，「Airwallex空中云汇」为国际企业提供一站式的跨境支付平台。公司一条龙的跨境支付服务解决方案，包括协助处理全球收单收款、换汇、付款以及费用管理，以此全方位满足出海企业在跨境贸易过程中的金融及财务需求，进而降低中小企业出海经营的成本，并提高企业运营效率。
据艾瑞咨询发布的《中国第三方支付行业研究报告》预测，2024年我国第三方综合支付交易规模预计以14.5%的同比增速回升，其中作为跨境支付的重要构成部分，跨境出口B2C电商收款将以20.1%的增速发展至21830亿元的规模，领跑全行业增速。
此前，2024年中国跨境出口B2B贸易支付总体可实现市场规模（TAM）达到4.9万亿元（即在一般贸易额中的中小微企业业务规模总和），同比增长40%，但各跨境支付机构实际发生业务的市场渗透率仍然不足10%，成为跨境支付行业新的目标蓝海。
空中云汇中国区副总裁陈克炎在采访中表示，从中小企业拥有海外银行账户的渗透率来看，欧美市场的渗透率达到5-10%，而东亚市场目前的水平之有3%。从中国市场来看，中小企业的整体国际金融水平仍有较大的发展空间，跨境支付平台的完善，可以帮助中国区域的企业更好的拓展全球项目。
根据国务院发展研究中心对外经济研究部、中国信息通信研究院发布的《数字贸易发展与合作报告2024》数据，中国数字贸易发展保持良好势头，国际竞争力稳步增强。2024年中国跨境数字服务进出口总值达到3710.8亿美元，同比增长3.2％，增速在规模前十国家中排名第三。
「Airwallex空中云汇」已经完成了E2轮融资，公司已获得来自投资方来自SquarePeg、Salesforce Ventures、红杉中国、DST Global、高领资本、腾讯、Lone Pine Capital等国内外知名投资机构的9.02亿美元融资，公司估值突破55亿美元。
主要产品当前，「Airwallex空中云汇」的产品主要分为三个类型，全球企业账户、核心API及嵌入式金融。
全球企业账户，即中小企业或出海企业能够便捷的开设全球一站式账户。该账户拥有本地账户的功能，让企业可轻松接收来自国家和地区的境外汇款，并协同管理多币种账户，拥有本地银行代码和专属账号。全球企业账户管饭支付网络、国际性安全标准及本地化的运营团队，不仅能够帮助企业在资金流转调配方面赢得更多的可能性，还能减少传统大额转账中的高额手续费问题。
该账户目前可以实现在全球155个国家地区进行付款，其中80多个国家可以实现本地收付款。账户可以在通过银行清算网络之后，向国际卡组电子钱包进行收单，这意味着企业可以跨境链接海量的境外C端用户。
图片由企业官方提供
核心API是基于全球企业账户叠加而成的复合型产品，API让企业可以程序化地创建全球收款账户、授权单次或者多次的直接扣款、并且便捷地生成账户对账单。该产品的多种支付功能、线上服务对接及交易执行，能够帮助企业控制货币兑换、付款和管理账户的方式，快速集成全球收付、换汇、发卡等能力，自动化日常财务运作。
图片由企业官方提供
嵌入式金融为用户提供更具场景化的使用体验，用户可以在交易型互联网平台等多场景，随时随地的使用跨境支付和相关的金融服务。嵌入式金融能够有效管理资金链路，实现平台生态体系内账户之间资金流动的自动化，帮助用户随时获取精准交易流水，简化对账流程。
图片由企业官方提供
谈及「Airwallex空中云汇」产品的价值和目标，中国区副总裁陈克炎表示，公司最希望能够完善金融基础设施的搭建能力，帮助客户实现自主可控的全球跨境支付，在收付过程中做到降本增效。「Airwallex空中云汇」通过全球性、自动化的财务管理交付方式，实现了实现0-1天的全球本地到账，有效缩短了汇款到账时间，为企业节约相应的财务等待成本。
据统计，在过去一年中，「Airwallex空中云汇」的汇款到账速度超过70%的国际付款，线上操作可以实现当天到账，为用户节约了2000万元的成本。
其次，「Airwallex空中云汇」希望能实现区域扩张，在刚开始构建支付平台时，公司就以覆盖全球作为目标。因此，「Airwallex空中云汇」建立了深井式的技术架构，通过结算能力、流动性管理及收单和发卡交易处理的结合，形成统一的账户和支付能力。目前，空中云汇已与全球50多家本地银行和金融机构合作，能够在90多个国家和地区进行收付款；2024年，空中云汇的年化交易量达到600亿美元。
图片由企业官方提供
以下是部分专访内容（经36氪基于被访者原意翻译并）：陈克炎：在全球市场竞争的加剧、行业洗牌加速以及国内金融监管趋严的大背景下，「Airwallex空中云汇」将在发展过程中继续坚守全球高标准的合规安全，以保证行稳致远。为此，「Airwallex空中云汇」在资金安全和技术安全方面不断也与合规要求同步，与全球多个领先金融机构合作存放资金，以保证客户资金高度的流动性。目前，「Airwallex空中云汇」是第二家取得了中国境内的支付牌照的外资支付机构。公司已获得澳洲、美国、英国、中国、香港、欧盟、新加坡等全球50多个国家和地区的金融牌照和金融资质认证，以确保支付安全。
从技术方面来看，「Airwallex空中云汇」作为一家金融科技公司，所有业务都通过互联网完成的。因此，技术安全对公司来说是基本的业务保障，「Airwallex空中云汇」目前在信息安全、支付技术安全方面，取得了PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）、银联、SOC等多个国际资质认证。同时，公司在内部建设过程中也非常重视监管合规，公司一直按照当地要求的最高水准来搭建不同区域的律师团队。
36氪：「Airwallex空中云汇」在中国内地持牌之后，对未来业务发展有什么规划吗？
陈克炎：「Airwallex空中云汇」在海外和中国内地有大量的支付主体，公司首先会打通海外和内地的二次支付的服务链。在此基础上立足跨境支付大的方向，输入并借鉴全球产品服务方式，利用全球跨境支付一体化的灵活解决方案，更好的赋能中国内地客户以解锁全球市场新的机遇。同时，空中云汇将进一步的加大与境内金融机构的合作，加大对境内人才、技术及资源的投入，为高质量的金融发展和高水平的金融开放作出贡献。
在成立至今的八年中，「Airwallex空中云汇」秉承持续贴近客户、完善产品、提升服务，为横跨电商、数字内容、物流、在线教育、OTA等多个行业的全球性的数字经济平台，提供安全便捷、创新的服务。空中云汇相信，数字经济无疑是全球经济复苏的重要引擎之一。在这一过程中，团队将以创新为内核，以帮助企业跨境为发展的驱动力，为未来的合作共赢贡献力量。
在中国内地获得牌照之后，公司希望能够通过跨境支付的方式，帮助中国品牌更好的拓展海外业务，更高效的实现海内外生产、管理的沟通互联。同时，「Airwallex空中云汇」希望能基于中国大陆的本土架构，以更灵活、便捷的方式服务出海的中国公司。
36氪：「Airwallex空中云汇」做了哪些智能化和数字化相关的探索？
陈克炎：在过去20年的互联网发展中，技术起到了强有力的推动作用。「Airwallex空中云汇」作为一家全球金融科技平台，关注到人工智能是今年最大的新技术趋势。公司技术团队借助大数据、人工智能等金融科技关键核心技术为企业赋能，通过科技构建数字化的全球支付与金融平台，为中小企业、大型机构等不同规模的企业提供便捷的收付款财务管理以及嵌入式金融服务，促进金融普惠。公司还致力于构建广泛的全球支付网络，尤其重视对中国与一带一路”沿线国家和地区的跨境贸易支持和多种支付方式受理，以解决客户需求为根本出发点，用科技赋能金融。
「Airwallex空中云汇」将基于AI技术拓展新市场，在数字经济、数字贸易的舆情下，帮助企业实现交易跨境。为中小企业打造智库中台，帮助中小企业将资源聚焦于核心业务。公司将AI发展与API的技术组合叠加，帮助更多应用实现智能化、更多企业迭代服务及产品，以实现对企业职能部门的赋能。
同时，公司也将算法运用到实时的交易结算中，「Airwallex空中云汇」拥有能与任何一跨国银行相比的全球本地资金池，所有的支付清算都能实时完成，在这个过程中我们利用算法驱动。
广交会观察｜跨境电商成中小微外贸企业新机遇，第三方跨境支付平台加速抢占新蓝海”
南方财经全媒体记者庞成 实习生范逸 广州报道
展区内人流如织，采购商纷至沓来....正如火如荼进行的第135届广交会上，不少中小企业参展商正设法把握商机，在展台前向采购商介绍公司的最新产品，期望能碰撞出更多合作机会，开拓新市场。
近年来，在出口B2B贸易小额化、碎片化的趋势下，中小型外贸企业除了需要不断修炼内功”，提升产品竞争力、突破技术壁垒外，还需应对日趋复杂的外贸环境，对提升跨境结算便利化水平的需求日益增加。由此，也为跨境支付行业提供了超万亿级市场规模的想象空间。
日前，在广交会D区展馆的珠江散步道上，南方财经全媒体记者注意到，多家跨境第三方支付机构相继在本届广交会现场设置展位，向前来参观的境内参展商及境外采购商推荐跨境结算便利化方案及相关产品。其中，不乏万里汇、PingPong、XTransfer、连连国际等多家第三方跨境支付头部企业，部分行业头部更是看好广交会这一外贸窗口平台，连续多年参展。
在广交会现场，PingPong研究院研究员张琳告诉南方财经全媒体记者，PingPong已是第8次参加广交会。她表示，注意到本届广交会首次增设跨境电商和海外仓专区，这体现出目前国内传统外贸加速线上化、大力发展跨境电商业务等趋势。对于外贸企业来说，其实越来越需要既能支持传统外贸，又能支持跨境电商、独立电商等业态的一站式全球支付解决方案。”
作为唯二两家拿到中国内地支付牌照的外资支付机构，这次是Airwallex首次参加广交会，我们希望以此为契机，链接广交会生态，为更多外贸企业提供高效、可靠、合规的跨境支付服务，为中国外贸高质量发展注入新动能。”Airwallex空中云汇中国区副总裁陈克炎在接受南方财经全媒体记者采访时表示。
跨境支付需求新变化
广州麦普数码科技有限公司是一家集国际知名电脑打印机耗材产品的研制、开发、生产、销售、服务为一体的生产企业，主要生产激光打印机硒鼓和喷墨打印机墨盒、墨水、碳粉，公司产品销售市场遍及全球160多个国家地区。
跨境资金结算的安全性、合规性、高效性缺一不可。”广州麦普数码科技有限公司外贸销售经理黎梓聪告诉南方财经全媒体记者，目前公司跨境结算主要采用传统的外贸结算方式，即银行汇款、信用证等方式，主要考虑的是上述结算方式有银行信用等作保证，能最大程度上确保资金的安全流转，降低买卖双方的风险。
不少企业负责人亦告诉南方财经全媒体记者，目前，在跨境结算方式的选择上，安全、稳定仍是企业考虑的关键因素，因此多数企业对日渐兴起的跨境第三方支付平台仍持观望态度。
业内人士表示，在跨境出口B2B市场中，中小微企业对专业化服务的需求更为迫切。传统大型外贸企业有赖于贸易资金量庞大、境外客户资源稳定，往往能够获得传统金融机构较好的服务，整体业务链条通畅稳定。但对于近年来大量新进入市场的中小微外贸企业而言，很难从传统金融机构获得完整的、有针对性的服务。
此外，传统跨境结算方式存在手续繁杂、耗时长等短板，相较之下则对新兴中小微外贸企业不太友好，特别是随着B2B贸易小额化、碎片化，上述问题日益凸显。
外贸企业出海，涉及资金交易环节包括向上游供应商和中下游各类服务商付款、贸易货款回收、供应链融资等方面。”张琳认为，对于中小外贸企业来说，依赖离岸银行的外贸收付方式往往较难满足他们小额、高频的跨境收支需求，一方面银行提供的跨境收付成本较高，另一方面效率较低，同时离岸银行对于中小外贸企业开设离岸账户有各种限制、流程繁琐等，这些都给中小外贸企业的跨境收付造成了不小的挑战。同时，如果走其他跨境收付渠道，又存在很大的资金安全风险。
在上述背景下，近年来，多家跨境支付服务企业开始将战略重点向B2B蓝海市场转移，以科技手段加速落地越来越多的细分市场和流程环节，将客户群体瞄准中小微外贸企业。
在本届广交会上，南方财经全媒体记者注意到，多家跨境支付服务企业纷纷打出一站式服务”、以聚焦具体外贸的场景作为相关服务、产品的卖点。
例如，万里汇在广交会期间推出跨境B2B金融服务产品WorldTrade”。万里汇相关负责人表示，WorldTrade深入B2B贸易下单、履约、卡支付等多个外贸场景。 使用WorldTrade，当贸易双方建立贸易订单后，系统可基于订单约定的付款条件及时间向买家发起支付，避免了传统模式下卖家需督促买家去操作转账，也能防止有些客户恶意拖延付款时间，从而实现一站式交易履约及收付兑灵活管理。”
万里汇提供的数据显示，从该公司2024年全年收款情况来看，该公司客户较为活跃、收款量最高的5个省市分别为广东、浙江、江苏、山东以及上海。目前，万里汇平台服务的客户超过90%都是中小微外贸企业。
PingPong目前已经具备了为境内外从事传统外贸、跨境电商、独立电商等多业态经营的企业提供一站式全球支付解决方案的能力。在本届广交会上，PingPong面向外贸企业重点展现该公司提供的全球资金整合能力及全域营销服务能力。
市场渗透不足，支付行业发展空间巨大
艾瑞咨询发布的《2024年中国第三方支付行业研究报告》显示， 2024年中国跨境出口B2B贸易支付总体可实现市场规模(TAM)为4.9万亿元（即在一般贸易额中的中小微企业业务规模总和），同比增长40%。
随着出口B2B贸易小额化、碎片化趋势凸显，艾瑞咨询预计，行业TAM仍将持续保持高速增长；而根据数据，2024年各跨境支付机构实际发生业务规模为3451亿元，同比增长73%。这意味着整体市场渗透率不足10%，跨境支付行业市场发展空间巨大。
但另一方面，对于企业而言，能够将多国外币货款安全收回至国内人民币账户是跨境支付的核心需求。而跨境支付服务行业历经十余年发展后，已基本能满足企业这一核心需求。
因此，近年来部分跨境支付服务企业开始将服务的触角延伸至对外贸企业提供物流支持、金融服务、数字化运营等领域，第三方跨境支付行业愈发内卷”。
‘卷’不一定是坏事，越来越多人加入，意味着这个全球贸易市场够大，而‘卷’了才能驱动向外拓和向上提升。”张琳认为，外贸企业在向高附加值和精细化发展，跨境支付平台的服务也已经升级到2.0阶段。从过去提供跨境收付工具、保障支付安全和支付效率的基本要求，已经进一步提升到考验支付平台的综合服务能力。这一能力既包含了全球支付可覆盖的国家和地区范围大小、支持的交易币种多少、支持的交易场景齐全度，也包括了能不能在全球支付以外，再提供新的服务、扩展新的贸易机会等等。
我们今天讲跨境，除了平台之外，离不开服务商、离不开支付、离不开物流、离不开海外仓，甚至离不开跨境的经营者跟当地资源进行整合。跨境不是简单的卖产品的交易，而是变成合作的一整套体系。”蚂蚁集团万里汇B2B业务负责人马启胜在接受南方财经全媒体记者采访时表示，跨境支付行业的下一步，关键在于要联合生态伙伴，共同提升中小卖家数字化经营能力。
在Airwallex空中云汇中国区副总裁陈克炎看来，随着越来越多中国企业启动品牌出海”，如今的跨境支付生态，相比前些年有着明显不同，行业需要构建适合品牌出海”的跨境支付生态，需满足全功能、通用型等新要求。例如，企业品牌出海过程中，面临全球收单、收款、发卡、付款、货币汇兑、账户管理、资金归集各个环节资金收付款需求；此外，还需对出海行业、场景进行全覆盖，使企业品牌出海过程的各个合作伙伴都能实现高效便捷的收付款，打造共生共赢的格局，提升企业品牌出海的成功率。
（南方财经全媒体记者丁莉、郑玮对本文亦有贡献）
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