拥有第三方支付牌照的支付企业面临哪些挑战?

连连支付拿下美国各州MTL货币兑换牌照让其在跨境支付领域拔得头筹

12月6日，一站式跨130境电9370商服务6165平台连连国际宣布其日前相继获得美国纽约州、夏威夷州、亚拉巴马州Money Transmitter License（简称MTL牌照），至此已将美国各州支付牌照相关资质全部收入囊中。这是连连国际在美洲地区的又一大突破，也标志着中国数字服务企业出海迈出了关键一步。

基于美国各州支付牌照及相关资质，连连国际将整合美国的卡组织、银行渠道等资源，立足当地电商发展阶段和客户需求，持续创新产品、拓展服务类型，深入更多行业，为美国乃至全球的跨境贸易企业提供强支撑。

连连国际表示，自2016年启动国际化战略以来，我们便以合规先行的理念积极拓展各地支付市场。截至目前，连连国际母公司连连数字已在中国大陆、中国香港、英国、美国、泰国、新加坡、巴西等地获得了超过60个支付牌照及相关资质。美国全境支付相关牌照的落地，更为我们全球化战略布局奠定了坚实基础。”未来，连连会持续推进全球化战略布局，在对外输出国内成熟的支付经验和商业模式的同时，不断进行产品、技术创新，提升数字支付服务能力与水平，抓住跨境贸易、数字经济发展先机，助力全球贸易高质量发展。

　　连连国际成功获得美国全境支付相关牌照

12月6日，连连国际宣布于日前相继获得美国纽约州、夏威夷州、亚拉巴马州三州的MTL牌照，加上此前已取得的美国其它地区牌照，成功斩获美国全境相关资质。

连连国际表示，全境支付相关牌照的获得增强了我们拓展美国乃至全球业务的信心。”基于此，连连将通过本地化合规服务能力，不断加大创新产品研发力度，在自有体系内实现贸易各环节端到端”的资金处理能力，以数字技术缩减运营链路及成本，为美国乃至全球的跨境贸易企业提供更加便捷、高效、低成本的服务。具体来说，一方面连连将为美国注册企业提供境内、外多币种收单、汇兑、分发等服务；另一方面还会输出中国的跨境服务模式和成熟经验，结合当地具体情况，提供美国本土化一站式综合支付解决方案，帮助中国出海跨境外贸企业及当地企业实现美国本地收单、跨境汇兑、商务付款、退税等全链路跨境服务。

　　作为资金流服务的一环，支付在多数国家都是重点监管的项目。在跨境汇兑、资金分发等服务中，支付牌照作为展业的基础，是企业合规能力的直接体现。

　　事实上，中国企业若要获取境外支付牌照并非易事，美国更是对金融、支付机构监管最为严格的国家之一。由于美国针对金融服务机构采用了双层（联邦和州两个层面）监管框架，企业在美国开展支付及相关业务一般需要申请联邦层面MSB（Money Services Business）和各州的MTL两种资质。此前，一些国内跨境支付企业成功获得过美国MSB资质，但严格意义上来说MSB只是美国财政部对支付企业的认可报备，在此基础上，支付公司必须在遵守美国联邦法规的同时分别拿到美国各州MTL牌照，才能获准在核发牌照的地区开展支付业务。美国的MTL牌照需要在各州一一获取，并需经过程序繁多且严格的层层审核，一张牌照的落地往往需要耗费数年时间，成为检验支付机构综合实力的试金石。

连连能够成功取得美国全境支付相关牌照，不仅说明了当地监管部门对连连合规水平的认可，更是连连综合实力强大的体现。

经过数年的持续深耕，连连国际实现了包括Amazon、Wish、Cdiscount、Shopee、Lazada等约50家全球主流电商平台、近100个站点跨境收款服务，覆盖100多个国家和地区，累计服务超过100万中国跨境电商店铺，已成为出海企业极佳的成长伙伴。

　　在解决中国跨境电商服务需求之时，连连国际在今年加速了出海服务的步伐，不断深耕海外市场，将数字支付服务延伸至更多国家和地区。

　　今年，连连泰国公司面向当地市场正式上线一站式综合支付解决方案，帮助中国出海企业及当地企业实现泰国本地收单、跨境汇兑、代付等一体化资金结转服务。连连新加坡子公司正式被新加坡金融管理局授予大型支付机构牌照，展业范围包括账户发行、境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行5项服务，通过本地团队及连连总部团队的共同协作，将为东南亚地区商户输送来自中国的优质支付服务。连连国际越南收款站正式上线，通过本地化服务及中国技术产品，为越南跨境电商卖家提供简单、快捷的收款服务。在拉美地区，连连成立数年的巴西子公司，也在本地收单产品的时效性上不断创新，并接入以Pix为代表的更多新兴本地支付方式，帮助越来越多的商户出海巴西。

目前，连连国际母公司连连数字已在中国大陆、中国香港、英国、美国、泰国、新加坡、巴西等地获得了超过60个支付牌照及相关资质，为跨境电商卖家提供安全、合规的全流程全链路跨境服务。

向美国人提供服务的数字资产 "管理方" (例如资产发行方) 与 "兑换方" (例如交易所) 属于美国银行保密法案下的需要在公司设立180天内向金融局提出注册。由于美国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国本土的B网和P网都是在只持有的前提下开展的币币交易业务。因此原则上来说，持有牌照可以在美合规开展币币交易业务不太严谨太比较符合现实情况

在所有50个州获得许可的加密货币交易所需要遵守以下的许可要求：

每个州的最低保证金要求从1,000美元到500,000美元不等；

每个州的申请费从0美元到5,0000美元不等；

每个州的许可费从0美元到3,7500美元不等；

最低净资产要求从5,000美元到2,000,000美元不等

在美申请牌照服务：

1. 设立公司、开设账户服务；

2.金融局注册申请牌照服务；

3. 在美各州申请照服务。

MTL牌照每个州的申请都是不一样的，详细情况可以咨询我。

该牌照不需要实际办公场所及员工，但是对于资质要求较严格，必要的资质证明需要律师来出具，申请成功率80%。并且保证金根据你的业务量来缴纳，需要定期更新(包括股份变动，场地变更，规模扩大等），华盛顿来举例，2万美金牌照保证金是从事100万美金以下的业务，呈阶梯式增加。金融局阐明了企业和个人在注册方面使用数字资产的要求。（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。