独立站国际信用卡收款如何挺高支付成功率

为解决出海企业在支付方面的困惑与疑虑，UseePay设立[支付研究院]，围绕出海企业在支付方面的痛难点进行系列专题分析。

上期《独立站跨境收单的那些事儿》针对跨境收单、平台收款、外贸收款、货币兑换、结汇的区别进行了分析；介绍了跨境收单对跨境电商独立站的重要性以及独立站选择支付公司的考量要点。

其中，支付成功率直接决定了独立站订单的转化率，是提高独立站销售额的关键。大家都很关心自己独立站成功率，想要寻求提升成功率的办法。本期支付研究院《谈谈支付成功率》就带大家揭开支付成功率的神秘面纱”，一探究竟。

目录 CONTENT

1. 支付成功率的重要性

2. 影响支付成功率的多种因素分析

3. 如何提高独立站在线支付的成功率

（1）本地收单VS跨境收单

（2）支付的智能路由

（3）针对其他支付失败原因的优化措施

1. 支付成功率的重要性

首先，在整个独立站订单销售流程中，支付是交易完成的最后一个步骤，被誉为独立站转化的 最后一公里” 。

图片来源：UseePay支付研究院

如果说这最后一公里出现了问题，意味着前期的所有投入都打了水漂，独立站商户损失的不仅仅是一笔订单，还包括该订单的引流成本和支付成本。

此外，不是每一个客户在订单支付失败之后还会再次提交支付，如果独立站支付成功率较低还会严重影响该站点的用户复购率。反之，如果独立站支付成功率高的话，对于提升用户复购率也会有所帮助。

2. 影响支付成功率的多种因素分析

为了提升独立站的支付成功率，我们必须先了解支付失败的原因。

举个例子：某独立站收到了来自客户的100笔订单支付请求，但最终支付成功完成购买的只有60笔，那么该独立站这段周期内的支付成功率就为60%。如果我们想对此成功率进行提升，就需要找到这一百笔订单中流失的40笔的具体原因，再结合原因进行分析和改善。

一般情况下，独立站的订单支付分为以下几个环节，而订单支付失败可能会发生在其中的任意一个环节：

（1）商户收银台

在用户进入到独立站收银台时，以下一些情况会导致支付中断，让用户放弃支付：

商户收银台没有提供用户想要的支付方式：当用户进到收银台界面却发现找不到想要的支付方式，如仅提供PayPal，没有国际信用卡或者其他电子支付方式。
用户需修改订单信息返回上一界面：用户输入卡号等必填信息后，发现漏买商品，返回上一界面进行更改，支付请求被自动取消。
网站加载问题：网站加载速度太慢或崩溃，导致消费者主动放弃支付；网站加载速度慢造成页面卡顿，支付平台没有办法成功抓取支付页面的信息也会导致支付中断。
账号注册问题：用户进入收银台界面需要注册额外的账号，增加了不必要的步骤也可能会导致用户放弃支付。
支付界面信任问题：从网站的购物车界面到收银台支付页面跳转明显；加载速度慢；域名不安全；收银台界面没有任何安全认证标识；页面与用户使用的设备屏幕不适配等。

以上这些原因都有可能导致用户在商户的收银台提交订单支付请求时失败或中断，造成订单的流失。

（2）风控检查

用户在收银台界面填写完所有的信息并成功提交之后，商户网站就会把支付请求传达到收单行和网关，在这个阶段会涉及到风控环节。

风控对独立站支付来说是一个非常重要的一环，它可以有效地拦截可疑的欺诈订单和假卡交易。被风控拦截的交易也会计入失败的订单数中，因此风控也是影响支付成功率的因素之一。

一个好的风控模型需要在保证商户资金安全拦截欺诈虚假订单的前提下，最大程度地减少订单误杀，将商户网站的成功率最大化。

商户可以使用UseePay的Useesheild风控系统，在订单生成后会运用严密的风控产品逻辑进行检查，结合风控通用模型和行业定制风控规则集综合决策，再针对部分中风险订单进行二次人工审核，最大程度的减少误杀。此外，商户还可以定制自己的风控规则，结合Useeshelid一起运用。

（3）3D验证

风控检查后，交易请求会进入到3Ds验证的环节，也是防欺诈的一种校验方式。

3DS（3-Domain Secure）支付验证系统，最早由国际卡组织Visa率先推出，目的是为了保护电子商务中的无卡交易。2024年，欧洲银行管理局（EBA）将从2024年12月31日起全面实施SCA（Strong Customer Authentication，强客户身份验证）。

强客户身份验证( SCA ) 是欧盟修订后的支付服务指令(PSD2) 对欧洲经济区内支付服务提供商的要求。要求确保通过多因素身份验证执行电子支付，以提高电子支付的安全性，目前已在整个欧盟普遍使用。

这意味着用户在持卡支付时必须提供：密码或验证PIN 码（线下支付）；手机验证（线上支付）或指纹或人脸识别验证（线上支付）。

例如，当客户在实体店用卡付款时，他们需要通过在读卡器上输入他们的 PIN 码来验证交易，在网购时则需要手机验证码或指纹/人脸识别验证。

是不是客户每次购物都要进行这样的一次验证？

多一个验证步骤会不会导致成功率降低？

其实，在3Ds2.0版本发布后，只有客户的交易被判有风险时，才需要进行身份验证，因3D验证导致用户弃单的现象大幅减少。

3DS 2.0版本其实从未投入使用，市面上所有使用EMV3DS规范的商用版本都是3DS 2.1或3DS 2.2。

3DS 2.1版本允许将更多交易相关的数据发送到客户的发卡机构（包括邮寄地址和交易历史），以验证和评估交易风险，从而让交易通过无摩擦（Frictionless flow）流程完成，大幅降低消费者弃单率。

在3DS 1.0时期，由于发卡行所能收集到的信息极为有限，所以消费者非常容易触发3DS身份验证。而一旦触发3DS，消费者就必定需要额外输入一次动态OTP（One-time Password，一次性验证码）或是输入开通3DS服务时预留的静态密码。

此外，3Ds2.0版本，身份验证不需要重新定向到单独的页面，还支持第三方APP（如银行APP）、生物特征身份验证（指纹、人脸识别）等多种验证方式。

3DS 2.1则在必须执行强客户身份验证的情况下还推出了豁免功能。商家可以在取得发卡行风险认证的情况下，对特定条件下的交易实行认证豁免（无需进行3DS身份验证），从而进一步提高交易成功率。例如上文中提到的无摩擦流（Frictionless flow），以及交易金额低于30欧元时也不会受到SCA限制。

*关于3Ds2.0,3Ds2.1,3Ds2.2的详细介绍，请点击此处查看文章：《到底有没有3DS 2.0？UseePay带你了解身份验证如何保护商家免受欺诈》。

（4）交易授权

交易授权是支付请求经由UseePay发送给卡组织和用户发卡银行的关键步骤。如果银行拒绝授权则交易失败，则支付成功率降低。

图片来源：UseePay支付研究院

那么，银行拒绝交易授权的原因有哪些呢？

一般情况下，在银行拒绝某笔交易请求时，会回传给我们订单被拒的原因，如卡内余额不足、单笔/当日消费超出该卡限制、3D验证失败、CVV填写错误、过期卡、发卡行直接拒绝等。大部分原因通过回传字段就能看明白，但发卡行直接拒绝这一解释使很多商家感到困惑，究竟是什么原因导致发卡行直接拒绝呢？一般来说，这是发卡行认为该笔交易风险等级比较高，担心被盗刷为保护持卡人利益而拒绝。

*UseePay商户可在商户后台查看每笔订单被拒绝授权的具体原因。

除因持卡人本人造成的不可抗原因（如余额不足）外，其他的大部分拒绝授权可以通过增加本地收单的方式来避免。

3. 如何提高独立站在线支付的成功率

（1）本地收单VS跨境收单

首先，我们要知道本地收单和跨境收单之间的区别：

本地收单就是通过独立站商户目标市场本土的银行收单通道进行的交易。而跨境收单就是指独立站商户使用非本地银行通道收单的交易。

举个例子，某独立站商户目标市场是美国，如果他使用美国的银行通道收单则是本地收单，如果目标美国市场但是收单使用的银行通道是欧洲的，则是跨境收单。

图片来源：UseePay支付研究院

相比于跨境收单，本地收单在提高支付成功率上有更明显的优势。

如果商户使用跨境收单，发卡行倾向于将持卡人的这笔交易风险评分变高，尤其是一些持卡人从不进行跨境消费时，第一次刷卡交易通过概率低。

因跨境收单被拒绝的常见原因有Do not honor 、Transaction not permitted 和Invalid Transaction，以上这些情况都可以通过使用本地收单代替跨境收单得到较大的改善。另外，指导消费者主动联系其发卡银行，通知发卡银行放行其交易或者开通跨境支付功能、提高支付限额等也是个提高支付成功率的有效办法。

*UseePay支持热门出海市场的本地收单，覆盖北美、拉美、欧洲、亚太等多个国家和地区。

（2）支付的智能路由

支付路由是指支付请求被发送到发卡行授权过程中的信息传递路径，适用于前文提到的本地收单和跨境收单的通道选择，合适的支付路由可以提升交易授权成功的概率。

举个例子，无论是海外发行还是国内发行的银行卡都会出现双标卡，甚至多标卡的情况。比如银联X Visa卡。对于使用双标卡的交易请求来说，在信息传递路径上选择哪个卡组织就需要智能路由做出决策。

除了大家熟知的六大国际卡组织，海外还有很多本地的卡组，比如欧洲的Europay，法国的Carte Bancaire（蓝卡），还有美国的借记卡组织Pulse等。

在一些市场，用户在商户网站发起支付请求时可以自己选择卡组织，但在没有规定的情况下，一般收单机构（UseePay）会去做这样的决策。

图片来源：UseePay支付研究院

除了本地的卡支付网络，还包含本地收单机构，mcc，trusted mid等自定义选项。当有多个路由选项时，UseePay会帮助商户生成最优成功率的路由组合，选择最优的交易通道。

UseePay智能路由实际示范案例：

（3）针对其他支付失败原因的优化措施

针对本文第一部分各流程会出现的支付失败原因，UseePay给出以下优化建议：

对接足够的本地化支付方式：尽可能覆盖目标市场消费者常用的多种支付方式，如国际信用卡、电子钱包、线下便利店支付等。
提升支付页面可信度：在收银台页面放置支付安全标识，优化收银台页面的设计。
支付页面的全平台自适应：为适应消费者在不同设备上网购的需求，支付页面须支持PC、H5、Android、iOS、电视等所有平台。
TOKEN快捷支付：针对复购用户使用Token快捷支付，允许客户在商户独立站上记住支付卡号，促进客户二次购买和多次复购。
失败挽回机制：如果用户因输错信息，或者卡内余额不足等原因，而导致支付不成功，系统需要主动分析识别失败原因并告知用户，促使用户再次输入正确信息，或更换卡支付，最终达成成功支付。所以失败挽回机制，是提升支付成功率的最后0.1公里。

总的来说，影响支付成功率的因素可以大致分为：用户主动取消订单、风控拦截订单、跳转流失订单、和银行拒绝授权四大类。UseePay针对以上四个方面的问题进行了深度分析，利用自身独特的技术优势、行业资源和经验，帮助商户大规模提升支付成功率。

「干货分享」做跨境独立站，这些常见的支付问题你都知道吗？

国内很多中小卖家尤其是初创公司，在做跨境独立站的过程中，选择支付产品会遇到各种各样的问题，有的客户认为随便选一家便宜的就好了，殊不知这样会给以后的交易带来很多隐患。在这里我就列举一些独立站支付相关的常见问题给卖家做个参考，希望对大家有所帮助。

一、独立站的主流支付方式有哪些？

1.PayPal

优点：

①重视用户权益；

②支持的国家范围广，货币种类多；

③注册无门槛，无需注册费，支持个人和企业注册；

④即时支付，即时到账；

⑤收付双方必须都是PayPal用户，以此形成闭环交易资金更安全。

缺点：

①禁止接入仿品和侵权商品的网站进行收款；

②对卖家而言，结汇等步骤需要第三方机构接入，费率高；

③账户有被冻结的风险；

④PayPal的买家保护政策，如果商家有造成消费者大量的退款索赔，那么PayPal通常情况下会更偏向消费者那边。

2.信用卡

专门做国际信用卡支付通道的公司有：OnlyPay、Stripe、Asiabill、PingPong等，都是行业内做的比较久的支付公司，经验丰富。

优点：

①欧美流行的支付方式，全球使用信用卡进行购物的人数非常庞大，有50%左右；

②接入信用卡支付可以提高广告的转化率；

③费率比PayPal来得低。

缺点：

①对接时需要较多的资料，开户有费用；

②需要预留保证金以处理售后或者拒付之类的问题（类似于国内平台的保证金）；

③欺诈交易存在拒付风险。

3.线下支付

线下支付方式也有很多种，比如西联、速汇金、Money Gram等。

优点：速度快，卖家利益有保障。

缺点：步骤繁琐，容易产生不信任感。

4.本地支付

就是各个国家的本土化支付工具，类似中国大陆的支付宝和微信。

优点：①支付方便快捷；②无拒付风险，能提高转化率。

缺点：目标市场太多，需要提供多种本地支付方式，才能提升覆盖率。

5.货到付款

优点：减少消费者购物风险。

缺点：①卖家成本压力大，资金回流很慢；②当买家拒收时，卖家需要承担所有的物流相关费用。

二、独立站卖家支付渠道开通是否需要公司账号？

既然已经决定做跨境电商，那么注册营业执照是必须的，使用公司账号收款是标准配置，虽然有些平台和支付方式是可以支持个人账户收款的，但多少会有很多限制。

三、选择中国PayPal还是海外PayPal？

海外PayPal比较有优势，毕竟面对的消费者多是除中国以外的地区。但卖家得持有海外营业执照才行。如果你是新手或者业务量少的卖家，搞这个太折腾，代办也有风险，所以直接办国内营业执照先用中国PayPal，待业务量足够大了，再通过正规的方式，走海外PayPal渠道。

四、Stripe信用卡如何申请？

因为Stripe拥有费率和不需要额外跳转的优势，很多跨境卖家都很想用。但目前持有国内营业执照的卖家是无法申请的，Stripe只面向境外公司或者境外主体。虽然找代办可以解决这个问题，但是由于政策严风险高，账号容易被封，还是小心谨慎一些比较好。

五、选择支付渠道时有哪些因素要特别注意？

1.安全合规：卖家首要考虑的问题就是资金是否能安全。如果资金安全没法保证，那支付通道再好用，费率再低都没用，因为收的钱越多，风险就越大。资金一旦被封将是无法挽回的巨大损失。部分支付公司在对接完成后还存在隐性收费的问题，不仅增加了卖家成本，还破坏了商家与支付公司间的信任。

2.成功率：支付成功率直接决定了一笔交易是否能成功完成，这与支付公司的支付通道和资质有关。通道的成功率直接和订单的实际转化率是成正比的。

3.风控：这就考验的是支付公司的支付体系能否有实力做到对异常订单、欺诈交易进行精准判断和拦截了。

4.结算周期：结算周期越短，商家的资金周转效率就越高，反之则反。业内常规标准的结算周期是T+15。

5.费率：一个支付公司所用的通道越稳固越高级，所产生的费率就越高。同理，支付公司的运营团队越强，技术水平提升了，那么成本自然也会变高。所以有时候费率过低也不是个好事。

6.持续的技术服务支持：支付公司要做到有求必应，及时解决商户遇到的各种支付问题。商家与支付公司间建立长期互利互惠的合作关系是双方共赢的基石。

如果还有无从下手的新手小白，或者正在被支付渠道所困扰的卖家，那我直接推荐自己正在用的Onlypay给你。以上6点需求都能满足，不论是性价比还是技术和服务水平，我感觉都还不错！起码它收费公开透明，不存在有隐性收费这一说啊！再顺嘴提一句，独立站支付渠道不是越多越好，PayPal因为主流所以是必备，信用卡覆盖率高因此可以成为补充，其他支付方式就看卖家需求添加了，要根据目标国家的支付习惯来选择支付方式，不然后期有可能会影响转化率！

还有很多支付相关问题没有提到，后续会再整理更新，欢迎联系我一起交流分享经验！

独立站卖家：如何在旺季规避资金结算风险？

2024年11月26日，由CoralGlobal珊瑚跨境和CIFCOM跨境联合主办的一场匠心独运·独立站卖家私享会”在深圳市龙华区科技小镇举办。

在经济全球化以及电子商务快速发展的大趋势下，跨境电商行业迸发出的巨大市场空间，吸引各路企业纷纷布局。不少中国企业选择加入Amazon、eBay、Wish、速卖通等跨境电商平台将产品从中国销往世界各地。但随着竞争加剧及平台规则愈趋严格，一些跨境电商平台卖家发现就算投入很多时间金钱去运营维护也很难得到想要的效果。于是，不少卖家开始转变通过自建电商网站（独立站）来销售商品。对比跨境电商平台，独立站拥有不受平台方政策限制”、不需要担心所投广告被平台吞噬”、可以放心地做站外广告推广及社交媒体推广”等众多优势。那么对独立站卖家而言，该如何做并做好一个独立站呢？

2024年11月26日，由CoralGlobal珊瑚跨境和CIFCOM跨境联合主办的一场匠心独运·独立站卖家私享会”在深圳市龙华区科技小镇举办，会场特邀行业大咖、营销专家、回款结汇专业人士分享独立站低成本引流”、Facebook最新更新解读及对策”、独立站搭建技巧”、旺季风险规避措施”等专业知识，助力独立站卖家在跨境旺季打好升级之战！

CoralGlobal珊瑚跨境品牌经理程婉在会上表示，现在跨境电商迎来年终旺季，对于大促过后的回款结汇，很多独立站卖家在选择第三方回款结汇公司时，面临着资金安全风险、支付到账慢、外汇交易不透明、费用成本高等系列痛点。其中，卖家对回款结汇的安全以及合规性尤为重视，在回款结汇的过程中十分担心资金到账后无法安全提现。

作为一家跨境贸易综合服务企业，CoralGlobal珊瑚跨境核心业务是为客户提供安全高效的跨境资金结算和相关综合服务。CoralGlobal珊瑚跨境的优势在于账户优势和结算优势两大方面，通过与国际大型银行合作，坚持全银行通道结算”的模式创新，对客户的资金安全进行多重保障。使用CoralGlobal进行独立站资金结算，操作便捷，到账速度快。Coralglobal可以实现1天极速开通账户，结算至银行账户可实现T+0极速到账。

目前，CoralGlobal持有美澳港欧业务牌照，已和全球众多电商平台达成合作，支持新加坡币（SGD）、美元（USD）、人民币（CNY）、欧元（EUR）、日元（JPY）、港币（HKD）、澳大利亚币（AUD）、英镑（GBP）等多币种资金结算。CoralGlobal直接服务于跨境电商平台卖家、跨境独立站卖家。关于独立站结算，CoralGlobal支持自建站，支持Shopify、BigCommerce等主流建站平台，同时还支持Paypal、Stripe、Paymentwall等支付工具。

在独立站卖家回款结汇过程中，关于汇率转换，CoralGlobal支持实时汇率，按照提现当时的汇率计算，提现那一刻是何汇率，你结汇时就按照那一刻的汇率来换算。坚持0汇损服务，做到了汇率的全程公开透明与卖家自主结汇。同时与国际反洗钱机构合作，杜绝了灰色地带的存在。CoralGlobal网站上时刻公布着汇率变动情况，卖家可将其与国际汇价进行双向比对，避免中间隐形成本的产生。与此同时，CoralGlobal结算费率最高至0.5%，极为优惠的费率可帮助独立站卖家从不断高涨的成本中抠出利润”。

其实，不管是跨境电商平台还是跨境独立站，当资金安全风险、支付到账慢、外汇交易不透明、费用成本高等系列痛点被解决，便可有效规避资金结算风险，安心掘金全球。