内保内贷是什么意思？

最近一年，我们服务上海10多家企业尤其科创中小企业拿到各类专项贷款，在上海，去年科创企业贷款余额近2100亿，较年初增长近40%，助力科技创业，上海正当时！政府也会根据企业不同阶段提供不同金额的贷款，就以上海为例，谈下基本条件：

（1）普适性的青年创业起步贷款：本市注册、36周岁以下、有创业意向、吸纳本市失业、协保和富余劳动力，无担保获得15万以内贷款；

（2）最适合大学生的上海科创基金（国内首家），项目具创新性、个人无不良信用获得30万以内2年无息或全贴息贷款，基金参股不分红；

（3）最适合上海科技型中小企业的低门槛履约贷：注册在上海、企业经营合法合规、无不良记录、无对外担保、业务稳定主要上下游客户稳固、企业盈利并能提供相关税单、水电等账单证明，可拿到50-300万的、12个月、基本为同期基准利率、享担保费50%财政补贴的贷款，审批快，无抵押，循环使用是最大特点；

总之，在国家大力支持双创下，个人及团队要有良好信用，项目符合国家新经济战略发展方向、有创新、根据企业发展阶段，借助中央和当地政府对企业发展全周期的对应支持政策，积极参与，基本可解决企业（小额）贷款需求。

内保内贷是什么意思？

企业发展到一定阶段会遇到瓶颈，这个很正常，目前基本有以下方式来进行融资

中国银行为龙湖集团叙做内保外贷”业务，贷款金额7亿元

12月9日，中国银行宣布，近日，中国银行利用境内外联动优势，成功为龙湖集团（00960.HK）叙做内保外贷”业务。 中国银行重庆市分行为龙湖集团开立人民币融资性保函，中银香港以人民币保函为担保，为龙湖集团境外企业提供贷款融资。本笔贷款12月9日实现提款，用于满足龙湖集团的流动性需求。

知情人士向澎湃新闻表示，该笔贷款规模为7亿元（人民币）。

中国银行称，本次业务合作，是中国银行贯彻落实人民银行和银保监会工作部署，执行与龙湖集团《战略合作协议》安排，支持我国房地产市场平稳健康发展的重要举措。

下一阶段，中国银行将持续践行金融工作的政治性、人民性，全力支持保交楼、保民生、保稳定”工作，积极发挥国有大行头雁”作用，依托全球化特色优势，通过多种方式满足房地产企业合理融资需求，维护经济金融稳定大局。

外管局罕见点名通报！罚银行罚个人！这几条人民币外逃渠道被堵死

今年以来，人民币对美元汇率持续贬值。截止7月26日，人民币兑美元中间价报6.7662，比年初贬值超4%。一些富豪又开始偷偷将资金转移出境，投资正在升值的美元资产。限于国内外管局每人每年换汇上线为5万美元的规定，他们采取多种非法手段将资金运出海外。

7月24日，外管局称，维护外汇市场良性秩序，针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。

外管局打击的非法渠道都有哪些呢 , 猫姐给大家分析一下。

01 外汇蚂蚁搬家

王先生小孩目前在美国念书，毕业后计划继续在国外工作生，想早点在美国买套房。不过每人每年额度只有5万美元，怎么办？此前许多人做法是化整为零”。比如总共需要50万美元，那就找10个亲戚朋友，每人凑5万额度。

虽然这个方法确实规避了额度问题，但根据外汇管理的要求，这种行为将被视为蚂蚁搬家”式换汇，违者会被严查。

根据外管局的规定：

● 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

● 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

● 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

外管局点名公布，在2016年1月至2017年12月，赵某利用共计55人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金245.万美元。外管局表示，该行为违反构成逃汇行为，罚处116万元。

02 地下钱庄

李小姐是上海一名在美国读书的留学生，每次他都选择这类地下钱庄换汇。

在沿海经济发达地区，尤其外贸繁荣的深圳地下钱庄多如牛毛。

地下钱庄操作路径是这样的：内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。 从技术上讲，这种境内外对敲”的运作方式。

地下钱庄风险很大。一方面内地有关部门加紧对非法跨境结汇的打击，香港也对不明来路的资金严格监管，一些不靠谱的钱庄还出现跑路现象。

外管局点名公布了一起对地下钱庄的查处：2013年10月至2016年10月，钟某将4371万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，外管局对此人处以罚款306万元。

03 内保外贷

有些富豪借助企业来搬运资金出海，曲线救国”的办法来绕过监管，其中一种就是内保外贷。

什么是内保外贷”？这是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说，境内的企业在境外开设了一家子公司，展开海外业务需要钱啊，但是如果从国内汇款出去，资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借内保外贷”这个业务转移资金：境内的母公司从境内银行中获得授信额度，以此来做担保，其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。

当然，要想境内银行开具担保函，肯定得有实物资产进行抵押，有些富豪把自己内地的房产或者土地作抵押。 如此一来，人民币就顺利转移到了海外。

如果银行在这里审核不严，也会被罚处。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被外管局点名了。

民生银行厦门分行被处以罚没款2240万元人民币，暂停对公售汇业务三个月。

04 虚构贸易合同

一些富豪还发现了一种逃避中国监管机构的监管、偷偷将资金转移出境的新方法，那就是虚假贸易。

他们假装和海外企业做生意，发生进出口业务。比如，一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买机床，其实，这家公司什么机床也没买，他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。资金转移出来后，就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。

05 转口贸易成另一个通道

虚假转口贸易一直资金外逃的高发区。

转口贸易，又称中转贸易，是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行，而是通过第三国转手进行的国际贸易。

一些企业虚构转口贸易背景，以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资。

比如王老板想申请外汇贷款，他先向银行提供一笔等额的人民币保证金。他将一笔几百万的人民币存入其在银行的贷款保证金账户内。国内融资银行收取人民币保证金后，还会支付该笔保证金以人民币定期存款利息。

根据规定，外汇贷款应有专门的涉外用途，比如用于向外方支付货款等。但事实上，王老板的公司只是一个空壳。他向银行提供了虚假的书面申请材料，谎称自己公司是代理转口贸易的受托方，需外汇向海外供货方支付货款，由此得到了银行批准。于是这笔外汇贷款资金被支付给了供货企业”。事实上，这家海外企业只是王老板注册的离岸公司，其银行账户由他自己实际控制。

同样的，如果企业提交虚假提单的情况下，银行没能审核出转口贸易真实性，违规办理转口贸易购付汇业务也会被处罚，比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。

06 要不要把人民币赶紧换成美元？

这些操作很多都带有明显的转移资产或者套利的目的，监管不断强化，死角会越来越少，被拿下太正常了。对于普通家庭来说，人民币贬值，很多人很着急，问要不要把人民币赶紧换成美元？

很多专业投资机构专注于汇率变动带来的套利空间，像上半年做空人民币的玩家就比较惨，人民币一度到了6.26的点位，但之后一路贬值破了6.8，如果在这个周期操作得当，6-7%的收益是有的，不过这对专业性的要求是比较高的，一般是不好驾驭。

普通人家还是出于资产配置的需求，不过到了现在这个时点，有几点需要特别提示：

? 在不断下跌击破6.8之后，贬值空间很有限了，即便破7，在汇率方面算下来也就是2%左右的收益；

? 2015年-2016年的那一个贬值周期里，很多家庭换了不少美元，然后呢，就没有然后了，那钱一直放到现在，跟存活期差不多了，没有起到预期的效果，所以换汇之前，应该想好下一步做什么，投资要有渠道，消费要有目标。

? 有的人说我就想放着，也没问题，但记得渠道一定要合法啊。