跨境收款平台，你知道怎么选吗？

随着跨境电商的高速发展，不论是选择做独立站，还是在平台上进行售卖；不论是商家，还是买家，都会很关心一个问题：怎么能保证收款顺利进行？万一选不好，还很有可能损失一个亿～

小编了解到，在跨境电商的生意中，有不少仅仅是因为支付款结算，就把客户弄丢的案例：

比如在某些第三方跨境收款平台上，银行在进行审查时，需要海外买家提供机密信息（例：股东信息），这样不仅会拖慢流程，还会引起买家的反感。

那么，商家究竟应该如何选择跨境收款平台？在选择时，应该考虑哪些方面？话不多说，快上车！

1. 到账速度：还有提现速度也可以关注。做跨境电商，资金周转非常重要，它影响着整个生意链路。到账速度快，越是能节省下时间和精力，去进行产品研发和迭代。

2. 安全性：所选择的跨境收款平台，是否使用了加密技术、是否有风险管理和反欺诈系统、是否遵守国际支付规定... ...诸如此类的问题，都需要调查清楚。汇款最重要的是落袋为安”，安全性上可不能出岔子。在考察安全性时，可以看其有没有取得相关安全证书。比如：PCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）等认证。

3. 跨境收款平台的退款政策。

4. 所支持的币种种类：选择支持尽可能多币种的跨境收款平台，别让全球化生意在支付这一关卡壳”。

5. 手续费和费率：先说手续费，市面上有一些跨境收款平台，设有开户费、维护费、入账费、管理费，一旦开通了账户，这些费用就会源源不断地被收取；

再说费率，有些商家可能觉得0.3%和0.7%也差不了多少，但是每笔订单的交易金额都不尽相同，当交易额更大时，也是一笔不小的支出。

小编认为，收付款能否顺利进行，也是商家在客户心中能否留下靠谱”印象的关键一环。以阿里巴巴国际站推出的Alibaba.com Pay ()为例，商家对这个跨境收款平台的评价，就是速度又快，费用又少，用了心态还稳”：在速度上，不仅可以做到当天汇款，当天资金到账”，还没有多余的手续费，唯一有的提现费，最低只要0.125%。

如果您也有对跨境支付的见解，欢迎在评论区交流讨论！

跨境支付平台「Airwallex空中云汇」获中国内地牌照，为中国企业创造出海便利条件 | 36氪专访

文 | 常敏潇

| 刘士武

2015年，跨境支付平台「Airwallex空中云汇」创立于澳大利亚墨尔本，在创立空中云汇之前，两位创始人Jack Zhang和Max Li 在墨尔本开了一家名为Tukk＆Co的咖啡店。

在进口咖啡原料时，他们感受到了跨境支付过程中，高昂的外汇费用和银行支付成本，并意识到大量中小型的企业也面临着相同困境。为此，他们联合另外两位墨尔本大学的校友Lucy Liu和Xijing Dai，共同创立了「Airwallex空中云汇」，希望能给其他中小型企业提供性价比更高的跨境支付方案。

现在，「Airwallex空中云汇」已逐渐成长为全球性的跨境支付平台，在全球20个办公地点拥有超过1400名员工，以为全球客户提供本地化的专业服务。

相比于其他跨境支付平台，「Airwallex空中云汇」的核心优势是为客户提供一站式的跨境支付平台。当前，出海的中小企业是「Airwallex空中云汇」主要客户，这些企业在海外很难获得相应的金融服务，境外银行对中国中小企业的支持也相对较弱。

在这种情况下，「Airwallex空中云汇」为国际企业提供一站式的跨境支付平台。公司一条龙的跨境支付服务解决方案，包括协助处理全球收单收款、换汇、付款以及费用管理，以此全方位满足出海企业在跨境贸易过程中的金融及财务需求，进而降低中小企业出海经营的成本，并提高企业运营效率。

据艾瑞咨询发布的《中国第三方支付行业研究报告》预测，2024年我国第三方综合支付交易规模预计以14.5%的同比增速回升，其中作为跨境支付的重要构成部分，跨境出口B2C电商收款将以20.1%的增速发展至21830亿元的规模，领跑全行业增速。

此前，2024年中国跨境出口B2B贸易支付总体可实现市场规模（TAM）达到4.9万亿元（即在一般贸易额中的中小微企业业务规模总和），同比增长40%，但各跨境支付机构实际发生业务的市场渗透率仍然不足10%，成为跨境支付行业新的目标蓝海。

空中云汇中国区副总裁陈克炎在采访中表示，从中小企业拥有海外银行账户的渗透率来看，欧美市场的渗透率达到5-10%，而东亚市场目前的水平之有3%。从中国市场来看，中小企业的整体国际金融水平仍有较大的发展空间，跨境支付平台的完善，可以帮助中国区域的企业更好的拓展全球项目。

根据国务院发展研究中心对外经济研究部、中国信息通信研究院发布的《数字贸易发展与合作报告2024》数据，中国数字贸易发展保持良好势头，国际竞争力稳步增强。2024年中国跨境数字服务进出口总值达到3710.8亿美元，同比增长3.2％，增速在规模前十国家中排名第三。

「Airwallex空中云汇」已经完成了E2轮融资，公司已获得来自投资方来自SquarePeg、Salesforce Ventures、红杉中国、DST Global、高领资本、腾讯、Lone Pine Capital等国内外知名投资机构的9.02亿美元融资，公司估值突破55亿美元。

主要产品

当前，「Airwallex空中云汇」的产品主要分为三个类型，全球企业账户、核心API及嵌入式金融。

全球企业账户，即中小企业或出海企业能够便捷的开设全球一站式账户。该账户拥有本地账户的功能，让企业可轻松接收来自国家和地区的境外汇款，并协同管理多币种账户，拥有本地银行代码和专属账号。全球企业账户管饭支付网络、国际性安全标准及本地化的运营团队，不仅能够帮助企业在资金流转调配方面赢得更多的可能性，还能减少传统大额转账中的高额手续费问题。

该账户目前可以实现在全球155个国家地区进行付款，其中80多个国家可以实现本地收付款。账户可以在通过银行清算网络之后，向国际卡组电子钱包进行收单，这意味着企业可以跨境链接海量的境外C端用户。

图片由企业官方提供

核心API是基于全球企业账户叠加而成的复合型产品，API让企业可以程序化地创建全球收款账户、授权单次或者多次的直接扣款、并且便捷地生成账户对账单。该产品的多种支付功能、线上服务对接及交易执行，能够帮助企业控制货币兑换、付款和管理账户的方式，快速集成全球收付、换汇、发卡等能力，自动化日常财务运作。

图片由企业官方提供

嵌入式金融为用户提供更具场景化的使用体验，用户可以在交易型互联网平台等多场景，随时随地的使用跨境支付和相关的金融服务。嵌入式金融能够有效管理资金链路，实现平台生态体系内账户之间资金流动的自动化，帮助用户随时获取精准交易流水，简化对账流程。

图片由企业官方提供

谈及「Airwallex空中云汇」产品的价值和目标，中国区副总裁陈克炎表示，公司最希望能够完善金融基础设施的搭建能力，帮助客户实现自主可控的全球跨境支付，在收付过程中做到降本增效。「Airwallex空中云汇」通过全球性、自动化的财务管理交付方式，实现了实现0-1天的全球本地到账，有效缩短了汇款到账时间，为企业节约相应的财务等待成本。

据统计，在过去一年中，「Airwallex空中云汇」的汇款到账速度超过70%的国际付款，线上操作可以实现当天到账，为用户节约了2000万元的成本。

其次，「Airwallex空中云汇」希望能实现区域扩张，在刚开始构建支付平台时，公司就以覆盖全球作为目标。因此，「Airwallex空中云汇」建立了深井式的技术架构，通过结算能力、流动性管理及收单和发卡交易处理的结合，形成统一的账户和支付能力。目前，空中云汇已与全球50多家本地银行和金融机构合作，能够在90多个国家和地区进行收付款；2024年，空中云汇的年化交易量达到600亿美元。

图片由企业官方提供

以下是部分专访内容（经36氪基于被访者原意翻译并）：

陈克炎：在全球市场竞争的加剧、行业洗牌加速以及国内金融监管趋严的大背景下，「Airwallex空中云汇」将在发展过程中继续坚守全球高标准的合规安全，以保证行稳致远。为此，「Airwallex空中云汇」在资金安全和技术安全方面不断也与合规要求同步，与全球多个领先金融机构合作存放资金，以保证客户资金高度的流动性。目前，「Airwallex空中云汇」是第二家取得了中国境内的支付牌照的外资支付机构。公司已获得澳洲、美国、英国、中国、香港、欧盟、新加坡等全球50多个国家和地区的金融牌照和金融资质认证，以确保支付安全。

从技术方面来看，「Airwallex空中云汇」作为一家金融科技公司，所有业务都通过互联网完成的。因此，技术安全对公司来说是基本的业务保障，「Airwallex空中云汇」目前在信息安全、支付技术安全方面，取得了PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）、银联、SOC等多个国际资质认证。同时，公司在内部建设过程中也非常重视监管合规，公司一直按照当地要求的最高水准来搭建不同区域的律师团队。

36氪：「Airwallex空中云汇」在中国内地持牌之后，对未来业务发展有什么规划吗？

陈克炎：「Airwallex空中云汇」在海外和中国内地有大量的支付主体，公司首先会打通海外和内地的二次支付的服务链。在此基础上立足跨境支付大的方向，输入并借鉴全球产品服务方式，利用全球跨境支付一体化的灵活解决方案，更好的赋能中国内地客户以解锁全球市场新的机遇。同时，空中云汇将进一步的加大与境内金融机构的合作，加大对境内人才、技术及资源的投入，为高质量的金融发展和高水平的金融开放作出贡献。

在成立至今的八年中，「Airwallex空中云汇」秉承持续贴近客户、完善产品、提升服务，为横跨电商、数字内容、物流、在线教育、OTA等多个行业的全球性的数字经济平台，提供安全便捷、创新的服务。空中云汇相信，数字经济无疑是全球经济复苏的重要引擎之一。在这一过程中，团队将以创新为内核，以帮助企业跨境为发展的驱动力，为未来的合作共赢贡献力量。

在中国内地获得牌照之后，公司希望能够通过跨境支付的方式，帮助中国品牌更好的拓展海外业务，更高效的实现海内外生产、管理的沟通互联。同时，「Airwallex空中云汇」希望能基于中国大陆的本土架构，以更灵活、便捷的方式服务出海的中国公司。

36氪：「Airwallex空中云汇」做了哪些智能化和数字化相关的探索？

陈克炎：在过去20年的互联网发展中，技术起到了强有力的推动作用。「Airwallex空中云汇」作为一家全球金融科技平台，关注到人工智能是今年最大的新技术趋势。公司技术团队借助大数据、人工智能等金融科技关键核心技术为企业赋能，通过科技构建数字化的全球支付与金融平台，为中小企业、大型机构等不同规模的企业提供便捷的收付款财务管理以及嵌入式金融服务，促进金融普惠。公司还致力于构建广泛的全球支付网络，尤其重视对中国与一带一路”沿线国家和地区的跨境贸易支持和多种支付方式受理，以解决客户需求为根本出发点，用科技赋能金融。

「Airwallex空中云汇」将基于AI技术拓展新市场，在数字经济、数字贸易的舆情下，帮助企业实现交易跨境。为中小企业打造智库中台，帮助中小企业将资源聚焦于核心业务。公司将AI发展与API的技术组合叠加，帮助更多应用实现智能化、更多企业迭代服务及产品，以实现对企业职能部门的赋能。

同时，公司也将算法运用到实时的交易结算中，「Airwallex空中云汇」拥有能与任何一跨国银行相比的全球本地资金池，所有的支付清算都能实时完成，在这个过程中我们利用算法驱动。

全球跨境支付平台排名

1. PayPal：作为全球在线支付的先锋，PayPal在200多个国家和地区提供服务，允许用户使用多种货币进行交易。PayPal贝宝（纳斯达克股票代码：PYPL）于1998年12月建立，是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷塞市的在线支付服务商。PayPal 贝宝引领数字商务革新超过25年，是一家全球性的科技平台和数字移动支付企业，为全球范围内的个人用户和企业用户提供数字和移动支付产品及服务。

PayPal

2024年3月，PayPal贝宝入选2024《新闻周刊》全球最值得信赖的公司榜，在金融服务和投资行业类目中排名第24位。 2024年6月，PayPal贝宝入选2024福布斯全球企业2000强”排行榜，排名第239位。 2024年10月，PayPal贝宝入选2024《福布斯》全球最佳雇主榜，排名第17位。2024年11月，在Interbrand发布的2024 年全球最佳品牌排行榜”中，PayPal贝宝排名第40位 。

PayPal贝宝

2024年1月26日，PayPal贝宝宣布，本年将试行六项全新的创新举措并推向市场，通过AI为商户和消费者打造个性化服务。

2. Alipay：支付宝是中国最大的第三方支付平台之一，其服务网络遍及全球200多个国家和地区，支持多种货币和支付方式。支付宝（Alipay）是蚂蚁科技集团股份有限公司旗下业务，成立于2004年，历经19年发展，是国内第三方支付开放平台，由支付宝（中国）网络技术有限公司和支付宝（杭州）信息技术有限公司作为主体运营。负责为数字化服务商提供产品和服务接口，助力商家机构数字化经营，超过300万个商家机构小程序入驻支付宝app，为消费者提供政务服务 、扫码点单、生活缴费等超过1000项生活服务。支付宝已服务8000万商家 、10亿消费者 。

.Alipay

支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。2024年3月7日，国务院办公厅发布《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，对优化支付服务提出多项要求。3月7日晚，支付宝宣布：支付宝积极响应党中央、国务院相关决策部署，正在中国人民银行、外汇局的支持和指导下，扎实推进落实各项措施，针对老年人和外籍来华人员持续优化支付服务。

支付宝

3. WeChatPay：微信支付是腾讯推出的移动支付解决方案，虽然主要在中国大陆使用，但也正在扩展其跨境支付服务。微信支付 是腾讯集团旗下的第三方支付平台，致力于为用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。以微信支付，不止支付”为核心理念，为个人用户创造了多种便民服务和应用场景。

WeChatPay

微信支付为各类企业以及小微商户提供专业的收款能力，运营能力，资金结算解决方案，以及安全保障。用户可以使用微信支付来购物、吃饭、旅游、就医、交水电费等。企业、商品、门店、用户已经通过微信连在了一起，让智慧生活，变成了现实。2024年5月20日，据京东消息，京东支付与微信支付实现互联互通，成为行业首家同时打通微信个人码和商家码的第三方支付机构。6月，微信支付各类收款码实现向银联网络的全场景开放。

微信支付

4. UnionPay：银联是中国银行卡联合组织，其支付服务网络遍布全球，支持多种货币交易。中国银联（China UnionPay）成立于2002年3月，是经国务院同意，中国人民银行批准，在合并18家银行卡信息交换中心的基础上，85家机构共同出资成立的中国银行卡联合组织 ，总部设于上海。截至2024年11月底，银联全球受理网络已延伸至179个国家和地区，银联卡境内外累计发行超过90亿张。

UnionPay

截至2024年底，中国银联共设有36家分公司，50家境外分支机构，银联国际、上海联银创投等全资子公司以及银联商务、银联数据、北京银联金卡科技有限公司、中金金融认证中心等控股子公司。银联受理网络已延伸至全球180个国家和地区，境内外成员机构超过2500家 。2024年12月，中国银联入选2024中国品牌强国盛典榜样100品牌。 2024年8月31日，中国银联发布首款数字银行卡银联无界卡”。2024年12月，支付宝与中国银联在全国范围实现收款码扫码互认。

中国银联

5. Visa：作为全球领先的信用卡品牌，Visa在多个国家和地区提供支付服务，支持多种货币交易。VISA又译为维萨，是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州旧金山市的Visa国际组织负责经营和管理。VISA卡于1976年开始发行，它的前身是由美洲银行所发行的Bank Americard。

Visa

2017年6月，《2017年BrandZ全球最具价值品牌百强榜》公布，Visa以1109.99亿美元的品牌价值排第7名。2018年5月29日，《2018年BrandZ全球最具价值品牌100强》发布，VISA排名第7位。2018年12月，VISA入围2018世界品牌500强。2024年10月，Interbrand发布的全球品牌百强榜排名55。2024年10月23日， 2024《财富》未来50强榜单公布，Visa排名第43。2024年1月13日，入选2024胡润至尚优品获奖名单。2024年3月6日，维萨卡（Visa）宣布停止在俄罗斯的业务。

Visa

6. Mastercard：作为全球第二大信用卡品牌，Mastercard在多个国家和地区提供支付服务，支持多种货币交易。万事达卡（MasterCard）是万事达国际组织与全球各地银行联合发行的银行卡。

Mastercard

万事达卡致力于提供全球消费者一个更便利与更有效率的金融支付环境。透过针对支付行业的支付加盟、处理中心及顾问服务，万事达卡为全球金融机构、政府、企业、商户和持卡人提供领导全球性的商务链接。借助旗下的MasterCard?、Maestro?、Cirrus?品牌，和作为核心产品的信用卡、借记卡和预付卡，以及创新多功能性平台，如MasterCard PayPass? 和 MasterCard inControl?，万事达卡不断促进全球商务，为超过210个国家及地区的消费者、政府和商户提供服务。

万事达

美国金融机构于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，随即风行世界。1966年，一部分银行组成了一个称为银行卡协会（Interbank Card Association）的组织，1969年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后十年，将MasterCharge原名改名MasterCard。2024年3月6日，万事达卡（Mastercard）宣布停止在俄罗斯的业务。

MasterCard

7. American Express：美国运通是一家全球知名的信用卡品牌，提供多币种交易服务，覆盖多个国家和地区。美国运通公司总部设于纽约市。主要通过其三大分支机构营运：美国运通旅游有关服务，美国运通财务顾问及美国运通银行。美国运通旅游有关服务（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球设有1700多个旅游办事处。

American Express

美国运通旅游有关服务向个人客户提供签账卡，信用卡以及旅行支票，同时也向公司客户提供公司卡和开销管理工具，帮助这些公司在管理公干旅行、酬酢以及采购方面的开支，公司同时还向世界各地的个人和公司提供旅游及相关咨询服务。美国运通财务顾问（American Express Financial Advisors），以财务计划和咨询为业务核心，与零售客户建立紧密的关系和长期财务战略。为了满足其零售客户的需求，美国运通财务顾问亦同时开发和提供财务产品和服务，包括保险、养老金和多种投资产品。

美国运通

美国运通银行（American Express Bank），在以美国为基地的银行中，美国运通银行拥有其中一个最大的国际分支机构网络，通过40个国家的77家办事处，提供私人银行服务、个人理财服务、同业银行以及外汇交易。美国运通公司是一家综合性财务、金融投资及信息处理的环球公司，创立于1850年，总部设在美国纽约，主要提供签账卡及信用卡、旅行支票、旅游、财务策划、投资产品、保险及国际银行服务等。

美国运通

作为全球最大的独立信用卡公司，运通公司旗下的运通卡知名度最高，自1958年首次发行，以不预设消费限额及提供高水准服务而享有很高声誉，为千百万美国运通卡会员及全球绝大多数跨国公司采用。

运通公司

8. Stripe：Stripe是一个全球性的在线支付平台，支持多个国家和地区的支付，提供多种货币交易服务。Stripe是由20多岁的两兄弟Patrick Collison和John Collison创办的Stripe为公司提供网上支付的解决方案。Stripe向服务的公司收取每笔交易的2.9%加上30美分的手续费。2024年8月4日，《苏州高新区·2024胡润全球独角兽榜》发布，Stripe排名第5位。2024年4月9日，Stripe以4300亿人民币的企业估值入选《2024·胡润全球独角兽榜》，排名第6名。

Stripe

Stripe成立于2011年，帮助大大小小的企业处理在线支付和商业贷款等业务，并会自动计算和征收销售税。该家公司仍然是美国最有价值的私有金融科技公司，在2024年的H轮融资中获得了950亿美元估值，也是世界上第四大最有价值的私有公司，仅次于字节跳动、SpaceX和SHEIN。Stripe在去年处理了6,400亿美元的支付业务，比2024年增长了60%。

Stripe

9. Adyen：Adyen是欧洲领先的支付服务平台，提供多币种交易服务，支持多个国家和地区的支付。Adyen由Pieter van der Does和Arnout Schuijff等人于2006年创立。现有的支付技术是建立在过时的基础设施上的系统拼凑而成的。为了企业发展和适应全球快速发展，Adyen联合创始人着手构建一个能满足全球企业快速发展需求的支付平台。

Adyen

Adyen成立于2006年，为企业提供了一个单一平台，可以通过世界任何地方的任何销售渠道接受付款。目前Adyen的稳定服务企业超过4,500家，其中包括Facebook，Uber，Netflix，Spotify，欧莱雅，Burberry，Symantec和Microsoft这些超级品牌。每年处理交易金额超过1300亿美元，年收入高达20亿美元。

Adyen

10. Square：Square是美国的一家移动支付服务提供商，支持多种支付方式，包括信用卡、借记卡和电子钱包等。SQUARE美国一家移动支付公司。其创始人是JackDorsey。Square用户（消费者或商家）利用Square提供的移动读卡器，配合智能手机使用，可以在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序匹配刷卡消费，它使得消费者、商家可以在任何地方进行付款和收款，并保存相应的消费信息，从而大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。2024年12月9日，Square以3,190亿人民币位列《2024胡润世界500强》第309位。

Square