离岸帐户结汇、离岸帐户开立、怎么开离岸帐户？

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离岸账户也叫OSA账户，在境外(含港澳台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构 按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户;

离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。

离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。相反，位于存款人所居住国内的银行则称为在岸银行或境内银行。

离岸帐户结汇、离岸帐户开立、怎么开离岸帐户？

1.本地账户和离岸账户。

对企业而言，本地账户指的是香港企业在香港本地银行开立账户；离岸账户指的是香港企业在香港地区以外的银行开立的账户，比如，香港业在深圳、上海、美国开立的账户，就叫离岸账户。

2.开立银行的种类。

开立的账户通常包含：港币储蓄账户(SAVING ACCOUNT)、外币储蓄账户(包含所有通用外币)、港币支票账户；这三种账户都可以接收信用证。但如果要开出信用证，就必须开立信用证账户。

3.所有董事直接到香港办理开立手续。

香港银行要求公司的三分之二以上的董事，同时股份比例在9%以上股东(最好是所有的董事和股东都去)必须亲自到银行地办理开立手续，户口签署人或公司董事如果是中国内地人士，必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开立。

4.开立公司银行账户所需资料。

董事的身份证明文件正本(身份证明、来往港澳通行证或护照、名片)/商业登记证正本/注册证书正本/公司章程/公司签字章/注册法定文件(如有改名改股增资文件一并提交)/董事地址证明(近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据)/业务证明/业务计划书/会计师签署的开立文件/存入账户的现金(2000-3000港币)。

5.离岸帐户开立所需时间。

签署银行文件一般1个小时内可以签署完，如果在香港开立，客人当天可以返回大陆；香港及海外公司开账户需要经过查册的经段，一般情况下，银行收到齐全的公司开立文件和股东董事的资料后，会即刻办理开立手续，查册完账号了出来后，可以预存款，待收到密码等资料后方可正式启用账户(比如转款、电汇等)。

6.离岸账户开立之后注意事项。

a.保留好银行月结单及水单，公司各项开支票，以备后用之需；

b.银行查册时间一般为一至二个时期，每个银行不同；

c.自通知日起，账户可以开始运作，如一个月内未能启动账户，该账户将自动取消；

d.如果要开私人账户，需带身份证正本或护照、地址证明、预存款港币10000；

e.所有更改股东，更改公司名称，增加注册资本的公司，必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行(如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行)；超过1年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行

关于离岸公司注册和离岸银行开户的流程及要求

离岸公司”是指投资人的公司注册在离岸管辖区，但投资人不用亲临当地，其业务运作可在世界各地直接开展。离岸管辖区有许多是前英属殖民地，因此这些地区在很大基础上保留了英国的法律体系和司法制度，例如我们熟知的开曼群岛(Cayman)、英属维尔京群岛(BVI)等等。

离岸管辖地区往往与世界发达国家有着良好的贸易关系，因此注册离岸公司成为了许多大型跨国公司和拥有高额资产的个人用来充当转口贸易和银行账户收款的金融工具。

相比一般有限公司，离岸公司具备三大特点：

? 高度保密性：几乎所有的离岸管辖区均明文规定：公司的股东资料，股权比例，收益状况等，享有保密权利，如股东不愿意，可以不对外披露。

? 税务减免：离岸管辖区政府只向离岸公司征收年度管理费，除此之外，不再征收任何税款。

? 无外汇管制：几乎所有的国际大银行都承认这类公司，如香港的汇丰银行、新加坡发展银行、美国CBiBank等，离岸公司可以在这些银行开设企业离岸账户，为财务运作提供便利。

开篇我们提到的开曼(Cayman)和维尔京群岛(BVI)都是著名的离岸金融中心，离岸公司注册地和避税天堂”。在这些岛屿国家注册离岸公司具体流程是怎样的呢？需要哪些注册资料以及最重要的离岸银行开户都有怎样的要求呢？接着往下看，我们以维尔京群岛(BVI)为例，从多个纬度为大家剖析一下岛屿国家注册离岸公司和离岸银行开户。

BVI离岸公司的优势

无须递交审计账目；

注册公司可在世界各地开立银行账户；

BVI政府保护股东利益，不需要公布受益人身份；

BVI政府为各企业提供隐私保护，董事资料绝对保密；

BVI的政治、经济和贸易环境非常稳定，便于融资上市；

低税率，在BVI注册成立的公司所受的税务管制非常少；

不需会计师的审核报告，只需保留资料反映经济状况即可；

在外地经营所得利润无须交利得税，达到合理避税的目的；

BVI注册公司不受股东人数限制，一个人可以注册成立有限公司；

BVI有良好的金融法律服务机构，方便各种金融机构或基金会的成立与发展。

BVI离岸公司注册流程

查核公司名称（隔天拿到查名结果）；

预留公司名称（查名出来后只保留当天）；

尽职审查与确知客户背景程序（需要客户提供:CTC文件(律师或会计师核实证本)、核实内容是地址证明和身份证明）；

成立注册与送上公司文件夹 。

BVI离岸公司注册要求

公司名称：

1、公司注册时可加中文名称，中文名称可以在证书上体现；

2、公司名称需要先查册，查册时间约1 个工作日。

注册资本：

1、标准5 万美金（无需验资）；

2、注册股本超过 5万 美金，需要缴纳 1500 美金的厘印税，以后每年续牌都需要缴纳。

BVI离岸公司注册下来的文件

公司注册证书 Certificate Of Incorporation

董事委任书 Appointment Of Fist director(S)

同意出任董事/股东 Consent To Act As Director/Application For Share(s)

董事名册 Register Of Directors

股东名册 Register Of Members

秘书名册 Register Of Secretaries

押记登记册 Register Of Charges

公司章程5本 M&A

公司股票册 Share Certificate / Register Of Transfers

公章，签字章1个,钢印1个

质量保证书 Certificate of Guarantee of Quality

BVI公司记录表1份

董事在职（或代理）证明（银行开户必需） Certificate Of Incumbency

公司会计师核证本（银行开户必需） CPA Certificate

文件夹（存放以上所有文件及物品）

群岛公司离岸银行开户

几乎所有的国际大银行都承认群岛离岸公司，但随着CRS和反洗钱政策的升级，想要在短时间内完成离岸开户变得异常困难。那么，群岛离岸公司就没办法开设离岸银行账户了吗？并非如此。从开户条件，开户周期，以及账户安全性等方面综合考虑，美国CBiBank是国际贸易企业或者海外投资机构当前的选择之一。

离岸银行开户的根本原因

导致各大银行收紧开户政策的原因有很多，但最主要的原因有两个，一是全球反洗钱政策的升级，另一个就是CRS的推行落实。

2018年到2024年期间全世界范围实施加强版”反洗钱及打压逃避税行为，许多银行设立了专业审查部门，对离岸银行账户的持有人信息以及每笔离岸账户的交易进行严格审核。离岸银行一旦发现涉嫌洗钱或者出现涉税的问题，与该账户有交易往来的账户都将有可能被关闭。从2012年至2024年，全世界多家银行因为涉嫌洗钱，与敏感地区交易等问题被处于数十亿美金的巨额罚单。

CRS是一个对税收居民金融账户信息进行交换的指导准则，目的就是加强全球税收合作，提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税。公开披露的信息中，2009-2024年间，全球离岸账户数目平均下跌了34%，资产规模达5551亿美元。其中，超过2/3账户的降低主要归功于OECD推行的CRS金融账户涉税信息交换的实施。

CRS在2017年9月开始第一次交换和2018年9月第二批配对国家之间的涉税信息交换，共有90多个税务管辖区之间互换了金融账户涉税信息，其中根据OECD的统计，这90多个税务管辖区的国家和地区共获取了4700万个离岸金融账户的信息，涉及资产价值达49000亿欧元的账户。

离岸银行账户关停潮频现

公开信息显示，从2017年开始，招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地银行已经开始清查离岸账户。而去年，恒生银行清理关停的离岸账户超过了1万个。在被关闭的企业离岸账户中，很大一部分是经营正常贸易的企业，因为在接到银行通知时，没有及时提交审核信息、或者没有按照要求达到一定量的余额沉淀、或者达不到足够的交易量，难以被识别为正常贸易行为，才遭遇被关停账户的操作。

除此之外，离岸银行账户被关闭的原因还体现在银行合规风控方面。尤其对于中小型企业而言，款项小额，操作频繁，交易多笔等属性给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，致使风险因素剧增，风控成本较高。

离岸银行账户关停潮一浪盖过一浪，账户被关闭会严重影响企业国际业务的往来，如何在关停浪潮中保持企业的稳步发展，一方面要严格遵守银行的监管要求，另一方面开设备用离岸银行账户成为一项必要之举。

美国CBiBank支持境外主体的企业开户，包括上面我们提到维尔京群岛(BVI )和开曼(Cayman)，还有塞舌尔等群岛离岸公司。无论你是首次申请离岸账户还是当作备用离岸账户使用，都需要注意账户维护问题，做到保持账户的活跃度，及时回复银行信息，确保每一笔交易的安全性，以及合规运营正常报税。相信你跟小编一样不希望辛苦开设的离岸银行账户淹没在关停浪潮中。

跨境资金新渠道：离岸公司开户全攻略

在全球经济一体化的今天，跨境资金流动已经成为许多企业和个人追求更高利润、实现资产多元化配置的重要手段。离岸公司开户作为跨境资金流动的重要渠道之一，凭借其独特的优势，吸引了越来越多的关注。本文将为您详细介绍离岸公司开户的全流程，帮助您更好地理解和运用这一跨境资金新渠道。

一、离岸公司的概念与优势

离岸公司是指在注册地以外经营的公司，其最大的特点在于能够为企业提供跨境税务筹划、资金调配和资产管理等方面的便利。通过设立离岸公司，企业可以规避高税负、保护资产隐私、实现资金自由调配等目标。同时，离岸公司还能帮助企业优化资本结构，提升企业形象和竞争力。

二、离岸公司开户的必要性

离岸公司开户是实现跨境资金流动的必要环节。通过离岸公司开户，企业可以在境外开设银行账户，便于接收来自全球的付款、进行跨境贸易结算、进行海外投资等。此外，离岸银行账户还可以作为资金的中转站，实现资金的灵活调配和运用。

三、离岸公司开户的流程

1.选择合适的注册地：不同的国家和地区对离岸公司的监管要求和税收政策不同，企业需要根据自身需求选择合适的注册地。

2.准备注册资料：根据注册地的要求，准备相应的注册资料，如公司章程、股东和董事身份证明、注册地址证明等。

3.提交注册申请：将注册资料提交给注册地政府或相关机构进行审核。

4.开设离岸银行账户：注册成功后，根据需要开设离岸银行账户，并提交开户申请和相关资料。

5.账户审核与激活：银行会对提交的开户申请进行审核，审核通过后激活账户。

四、离岸公司开户的注意事项

1.充分了解注册地政策：在选择注册地时，要充分了解当地的政策环境、监管要求和税收政策，确保企业的合规经营。

2.选择合适的银行：不同银行对离岸公司的开户要求和政策不同，企业需要根据自身需求选择合适的银行。

3.提供真实、准确的资料：在申请开户时，要提供真实、准确的资料，避免虚假申报和欺诈行为。

4.遵守相关法律法规：在离岸公司运营过程中，要遵守相关法律法规和监管要求，确保合规经营。

五、离岸公司开户的后续管理

离岸公司开户后，企业还需要进行后续的账户管理和维护。包括定期向银行报送财务报表、更新企业信息、及时处理账户异常等。同时，企业还需要关注注册地政策的变化和监管要求的更新，确保离岸公司的合规运营和跨境资金流动的顺利进行。

离岸公司开户是跨境资金流动的重要渠道之一，通过选择合适的注册地、了解开户流程和注意事项、进行后续的账户管理和维护等步骤，企业可以更好地运用这一渠道实现跨境资金的自由调配和运用。