什么是离岸账户？如何开设离岸账户？

随着中国经济发展和市场的逐步开放，需要收付外汇的国际贸易蓬勃发展。但国内严苛的外汇管制措施令众多企业头疼不已，很多企业都将目光投向海外，藉由离岸账户进行外汇收付操作。而今天，通惠管理顾问就为您详细解释离岸账户的相关信息。

首先，先了解下什么是离岸账户。离岸账户是一个金融概念，是存款人在其所属国籍/居住国家申请开设的银行账户，称为在岸账户”的反向概念，即存款人在其 所属国籍/居住国家之外申请开设的银行账户，称为离岸账户”。

由其概念不难看出，离岸账户最大的好处就是不受本国的外汇管制条例约束。在岸账户由于地区法律及外汇管制措施的限制，导致收汇、付汇都有诸多限制，而离岸账户遵循开户地法律条例，基本不限制外汇的转入转出，资金调拨更为方便。

离岸账户并不会因为远离账户拥有者，就会产生账户使用问题，现代技术在金融市场的应用，如电话银行、传真银行、网上银行等，令离岸账户的资金操作极为简便，也大大增加了离岸账户的吸引力。

相对于在岸账户来说，离岸账户更加方便。无论是开立信用证，汇款速度，还是银行账户的接受程度，离岸账户都优于在岸账户，甚至有的国外客商，指定使用某一银行的离岸账户。

对于中国大陆的企业家来说，开设离岸账户最好的选择便是香港本地银行。香港毗邻大陆，面向海外，同时又是世界知名的金融和贸易中心。香港本地的汇丰银行、恒生银行在全球的知名度都很高。而香港并没有外汇管制措施，可以方便的接收、调拨账户资金。用香港本地账号发出的信用证，也较容易被世界其他国家的银行接受。

但是，要开设离岸账户就必须有对应的商业实体作为申请人。虽然能开设离岸账户的国家和地区很多，如开曼群岛、塞舌尔、英属维京群岛等。但香港公司的注册程序、后期维护、经营成本均占优势。加之临近大陆，语言习惯基本相同，人员来往也非常方便。因此，在香港开立本地账户，进行外汇相关业务非常有优势。

在香港申请本地账户，首先要注册一家香港公司。以该公司为申请人，向香港本地银行递交公司成立文件、董事和股东身份证明文件、公司业务相关文件等，申请开立香港银行账户。在银行接受账户开立申请后，会与该公司董事及股东面谈，确认公司和相关人员身份合法，业务无疑点，就会为香港公司开立银行账户。虽然近些年香港本地银行加大了对申请人的资格审核，但是要求开设香港银行账户的客户有增无减，这也从侧面反映了香港本地账户的优势。

由此可见，香港银行账户的顺利开立并不麻烦，但其中仍然涉及了很多专业知识及开户经验。而这些，正是通惠管理顾问最擅长的。通惠管理顾问植根香港，拥有十余年香港公司周边商务服务经验。不论是香港公司注册，还是香港银行账户申请，均拥有丰富经验，更能提供香港银行包开户服务。关于香港公司账户事宜如果您还有疑问，欢迎随时与我们交流联系哦。

离岸账户(Offshore Account)是什么及优缺点都有哪些

离岸账户(Offshore Account)

什么是离岸账户

离岸账户是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。只要银行客户披露了离岸帐户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。

例如：注册英国公司在香港恒生银行开立账户，该账户为离岸账户，注册英国公司在大陆交通银行开立账户，该账户为离岸账户。

离岸账户的优缺点

离岸账户的优点

1、资金调拨自由：离岸账户等同于在境外开设的银行账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

2、存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境内外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。

4、提高境内外资金综合运营效率：许多银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、境内操控，境外运作：利用离岸账户来收付外汇是非常方便自由的。但离岸账户均不可以存入现金，由于离岸账户是以海外公司的名义来开的，故离岸账户收到的外汇便属于海外公司的收入而不属于您国内公司的收入。假设一个企业在海外有一定的业务量发生，如果利用一个离岸账户来收款，那么对此企业在税务方面可以起到一个合理的安排及对公司以后的发展具有极大的好处。

离岸账户的缺点

1.离岸银行也是犯罪分子所用来洗钱的常见场所，因而名声不佳。

2.鼓励居民避税或逃税。

3.因其不在存款人所住地，储户服务中可能产生不便。

4.开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高，故主要服务于收入较高的人士。

离岸账户种类

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港币储蓄帐号

外币储蓄帐号

港币往来帐号(支票帐号)

美元支票帐号

港币理财帐号

外币理财帐号

互联网帐号

进出口信用证(LC)

香港账户与国内离岸账户的区别

1.稳定性不同:

香港是国际金融中心,资金进出完全不受管制,稳定性高,账户使用趋于国际化

离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,因此受到中国政策影响

2.收费不同:

香港本地账户均按汇款金融大小相应的比例收费,离岸账户按汇款每笔收费

香港本地账户相对而言账户管理费及汇款手续费较高于国内离岸账户

3.开户条件不同:

香港本地账户需携带护照或通行证,由香港会计师或律师出具证明文件

国内离岸账户只需携带公司资料与身份证件即可(身份证或护照

4.账户使用情况不同:

香港本地账户可以直接用支票或公司卡形式取现,存现.

离岸账户不能取现存现,只能通过网上或传真等形式进行汇款指令.

国际常用的离岸账户开设地

马恩岛：全球许多著名的财富管理公司，基金的账户都驻扎在这里。

伦敦：最老牌最发达的资本市场，离岸账户与在岸账户并帐操作。

香港：与伦敦十分相似，很多中国企业成立离岸公司都在那里开户，近来特别受到欧美公司的推崇，因为香港的保密度比伦敦更好。

新加坡：与香港相似，但监管更严厉，离岸与在岸不能完全并帐操作

开曼塞舌尔：英属维尔京等地纯粹的离岸港类型的金融中心，保密性好，但不一定有信用证项下的服务。

卢森堡和比利时：地处欧洲大陆，大国小资源少，吸引游资是他们获利一个主要途径

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离岸账户实战手册：开户、运营与维护全攻略

在全球化经济浪潮中，离岸账户作为企业全球化战略布局的重要组成部分，正日益受到企业家和投资者的青睐。本手册旨在提供一份权威的、实战性的离岸账户开户、运营与维护全攻略，帮助企业更好地管理全球资产，降低税务和运营风险。

一、离岸账户开户攻略

1.选址策略：选择适当的离岸金融中心是开户的第一步。企业需考虑税收优势、金融稳定性、法律制度等因素，综合权衡利弊，选择最适合自己的离岸金融中心。

2.资料准备：准备齐全的企业文件、股东和董事的身份证明文件、业务计划书等是开户的必要条件。企业需确保所有资料真实、完整、有效。

3.银行选择：选择信誉良好、服务优质的银行是开户的关键。企业可咨询专业顾问或通过市场调研，了解各银行的服务特点、费用标准等信息，选择最适合自己的银行。

4.开户流程：了解并遵循开户银行的流程要求，与银行客户经理保持密切沟通，确保开户过程顺利无阻。

二、离岸账户运营攻略

1.资金管理：合理规划离岸账户的资金流动，确保资金的安全性和流动性。同时，关注国际汇率变动，优化货币配置，降低汇率风险。

2.税务规划：合理利用离岸账户进行税务规划，降低企业税负。但需注意遵守国际税法规定，避免触犯法律。

3.合规操作：严格遵守离岸金融中心的法律法规和银行的操作规程，确保账户运营合规、合法。

4.风险管理：建立完善的风险管理机制，对离岸账户可能面临的政治风险、法律风险、经济风险等进行评估和监控。

三、离岸账户维护攻略

1.定期审计：定期对离岸账户进行财务审计，确保账户运营合规、透明。

2.及时更新资料：根据银行要求及时更新企业文件、股东和董事的身份证明文件等信息，确保账户信息的真实性和有效性。

3.保持沟通：与银行客户经理保持密切沟通，及时了解银行政策变动和账户运营情况，确保账户运营的顺畅。

4.关闭账户：当企业决定关闭离岸账户时，需按照银行要求完成相关手续，确保账户关闭的合法性和规范性。

离岸账户作为企业全球化战略布局的重要工具，需要企业认真对待并精心管理。本手册提供的开户、运营与维护全攻略旨在帮助企业更好地管理全球资产，降低税务和运营风险，实现企业的可持续发展。