跨境电商出海成趋势，小微企业跨境支付也能t+0

本文来源：时代财经 作者：谢怡雯

当出海”成为越来越多小微企业的新方向，跨境支付也成为了不可避免的一道坎”。

近日，蚂蚁集团旗下品牌万里汇”联合汇丰银行、花旗银行等近20家金融机构举办全球金融伙伴合作日活动，共同探讨中国企业的出海热潮，以及如何合作帮助解决小微企业面临的跨境支付难题。

万里汇（WorldFirst）于2004年在英国伦敦成立，2024年被蚂蚁集团收购，正式成为蚂蚁国际旗下服务全球跨境中小企业的一站式数字支付和金融服务平台，已累积了20年的跨境支付经验。

同样作为蚂蚁集团的重要子公司，支付宝从创立之初便着重在个人金融、小微金融领域发力，万里汇也具备相似的小微基因”，致力于弥补以商业银行为代表的大型金融机构在小微领域”的空白。

图片：万里汇成为2024年欧洲杯赞助商

小微企业跨境贸易的困境

作为跨境贸易小微电商，可能整个公司也才二十多人，在海外设立的多个分公司可能每家只有1个工作人员，但要同时在多个国家运营多个电商平台店铺。”在活动现场，蚂蚁国际的工作人员向现场媒体分享小微企业的辛酸”故事。

随着进驻的国家越多、涉及到的币种及合规要求也就越多，小微企业面临的难题很多。比如开设收款账户需要时间注册，刚开始如果不了解当地开户手续，耗时可能就要长达几周甚至一个月。”

开设的账户是否能支持当地货币收款？是否能支持人民币实时结汇？是否会出现的汇兑损益？整个过程是否满足当地跨境贸易合规要求？”

这些都是中国小微企业出海以及跨境支付中实际碰到的难题。也是万里汇与汇丰银行、花旗银行、摩根大通、巴克莱等国际金融机构合作解决的问题。

图片：万里汇支持的电商平台以及服务；来源：万里汇官网

覆盖200+国家和地区、80%收款当日到账

在活动现场，万里汇CEO石文宜对时代财经等现场媒体分享了万里汇国际版图”的新进展。

据了解，截至2023年底，万里汇在全球累计交易金额已经超过2000亿美元，其中有超过100万家中小企业通过万里汇实现了一个账户卖全球”，万里汇提供了从收钱、付钱、管钱、到汇兑、贷款的一站式服务。

万里汇（WorldFirst）已经和全球超过30家金融机构达成了深度合作。在合作过程中，双方优势互补，万里汇以灵活高效的支付处理能力、对市场需求的快速响应及前沿的金融科技应用见长，而金融机构则具备广泛的国际网络和丰富的金融产品服务。在全球经济一体化的大背景下，两者携手为广大小微跨境企业提供了全球资金服务，为其出海经营，产品卖遍全球提供了发展助力。”在活动现场，万里汇CEO石文宜对时代财经等媒体介绍。

对于小微企业而言，国际贸易回款速度影响着企业日常运营、业务扩张及长期稳定发展。通过与上述国际知名金融机构合作，万里汇推出了面向小微跨境企业的全球收款账户产品，简化跨境结算流程，缩短资金周转周期。

据了解，万里汇目前已支持全球包括Amazon、TikTok Shop、SHEIN、TEMU在内超过130个主流电商平台。在线开户最快1分钟、最慢48小时内完成。跨境结算服务覆盖了200多个国家和地区，支持的收款币种超过30个，其中80%支持t+0”收款当日即到账；支持的付款币种从去年的41个增加到超过100个，且支持人民币实时结汇到账，避免了汇兑损失。

图片：万里汇全球版图；来源：万里汇官网

人民币跨境支付交易量快速攀升中

随着跨境出海的热度日益攀升，政策支持文件也相继出台。

今年6月，商务部联合财政部、发改委、央行、金融监督管理总局等九部门共同发布《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》，提出要畅通跨境电商企业融资渠道、优化跨境资金结算服务、推动跨境电商供应链降本增效。

《意见》中也有针对性的提及了小微企业，要求简化小微跨境电商企业外汇收支手续，进一步拓宽结算渠道。支持符合条件的银行和非银行支付机构按规定凭交易电子信息，为跨境电商企业提供高效、低成本的跨境资金结算服务。

据中国人民银行最新公布的2024年第一季度支付数据，人民币跨境支付系统共处理业务187.10万笔，金额40.49万亿元，分别同比增长36.37%和60.83%。日均处理业务2.83万笔，金额6134.11亿元。

万里汇CEO石文宜表示，在中国跨境业务上，万里汇与支付宝共同为中国卖家提供跨境收付款服务，也在不断拓展人民币国际化的应用场景。通过与包括汇丰银行、花旗银行、摩根大通、巴克莱在内的超过30家全球金融机构合作，万里汇希望为跨境电商企业提供一站式金融支持，让小微企业做跨国生意也像本地生意一样简单”。据万里汇透露，2023年中国卖家的人民币跨境使用交易量级较上一年增长近2倍。

在此次金融合作伙伴日现场，花旗中国财资与贸易金融部总经理杨长浩对现场媒体表示：花旗银行与万里汇在全球范围内有长达15年的紧密合作，依托花旗的全球网络及不断创新的产品能力，为万里汇商家的全球业务赋能，同时把‘中国速度’带到全球。同行以致远，花旗将持续与万里汇携手为中国企业出海提供有力的金融支持。”

汇丰银行环球支付方案部亚太区环球企业业务发展部主管兼董事总经理朱家栋在现场谈到：汇丰是一家以贸易起家的全球性银行。现在万里汇把对中小企业的服务推向了新的高度，通过金融科技更好地支持中小企业通过跨境电商平台发展业务，这是非常好的事情，因为全球都在向着这个趋势发展。希望未来我们可以互相配合，结合各自的优势，支持出海的中小企业更高效、更稳健地拓展业务。也希望能有越来越多的机构一起加入这个生态圈，共同为中小企业的发展提供支持。”

据石文宜介绍，后续万里汇还将跟随中国卖家的出海步伐，拓展非洲、拉美、中东等新兴市场的跨境支付业务。对于监管合规要求，万里汇已经在包括新加坡、美国、英国、加拿大、荷兰、澳大利亚等多个国家和地区拥有牌照、或通过与当地持牌机构合作的方式具备全球展业的资质。

小微企业出海面临的跨境支付难题正在一个个被解决。

跨境支付的挑战与机遇：探索全球化支付的新前沿

跨境支付的挑战与机遇：探索全球化支付的新前沿

一、跨境支付的定义
跨境支付指的是在不同国家或地区之间进行的货币转移，包括个人汇款、国际贸易结算、在线购物等。

二、跨境支付的复杂性

1.货币汇率波动
不同货币之间的汇率波动给跨境支付带来不确定性。

2.交易成本
跨境交易通常涉及较高的手续费和银行费用。

3.监管合规
不同国家的金融监管政策差异增加了跨境支付的合规性难度。

4.支付方式多样性
不同国家和地区的支付习惯和偏好导致支付方式的多样性。

三、跨境支付的市场潜力

1.全球化贸易增长
国际贸易的增长为跨境支付提供了广阔的市场空间。

2.电子商务的扩张
在线购物的普及使得跨境支付需求日益增加。

3.数字货币的兴起
数字货币的发展为跨境支付提供了新的解决方案。

四、跨境支付的挑战

1.安全风险
跨境支付面临更高的欺诈和安全风险。

2.技术障碍
技术兼容性和标准化问题影响跨境支付的效率。

3.文化差异
不同文化背景下的支付习惯和偏好可能成为跨境支付的障碍。

五、跨境支付的机遇

1.金融科技创新
区块链、人工智能等技术的应用为解决跨境支付问题提供了新思路。

2.监管合作
国际监管机构的合作有助于简化跨境支付流程和降低合规成本。

3.消费者需求
消费者对便捷、低成本跨境支付的需求推动了市场的发展。

六、跨境支付的未来趋势

1.即时支付
跨境支付的即时性将成为未来发展的重要方向。

2.多币种支持
支持多种货币的支付平台将更受欢迎。

3.个性化服务
根据用户需求提供定制化的跨境支付解决方案。

结语
跨境支付作为全球化经济的重要组成部分，虽然面临诸多挑战，但其市场潜力巨大。通过技术创新、监管合作和市场需求的推动，跨境支付有望实现更高效、安全和低成本的支付体验。