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国际贸易awb是什么意思

(外贸收藏)详细T/T、L/C、D/P、D/A等国际贸易常见的付款方式!

国际贸易订单的成交,很多时候是从付款开始的,我们就简单的列举一下常见的几种付款方式,以及会遇到的问题。

付款从接收的账户来区分:

1. 对公账户:T/T, L/C, D/P,D/A, O/A

2. 对私账户:西联汇款,Paypal,速汇金,T/T

T/T

T/T(Telegraphic Transfer)电汇,是指汇出行应汇款人申请,拍发加押电报电传或SWIFT给在另一国家的分行或代理行(即汇入行)指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。

T/T付款方式是以外汇现金方式结算,由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内,T/T属于商业信用,在货物准备好后,如果客户将全部货款付清,你就可以把单证直接寄到客户,无需经过银行。

T/T电汇分为2种,一种叫前TT(前T/T),什么是前TT(前T/T)呢?在国际贸易行业内,就是说,在发货人发货前,付清100%货款的,都叫前TT(前T/T)。这种付款方式是国际贸易中,相对卖方而言,最安全的贸易方式,因为卖方不需要承担任何风险,只要收到钱,就发货,没收到钱,就不发货。前TT(前T/T)也可以分为很多种灵活的方式, 先20%~40%定金,后80%~60%出货前给全。具体多少比例,根据不同情况,不同灵活变通。

第二种:后TT(后T/T)付款方式。后TT(后T/T)付款方式在行内定义为,发完货后,买家付清余款。那买家是凭什么付清余款的呢?一般情况,后TT(后T/T)是根据B/L(BL)提单 复印件来付清余款的。后TT(后T/T)模式也比较灵活,总体来说,基本普遍流行的是国际后TT(后T/T)付款方式是,客人先给30%定金,另外70%是客人见提单(BL,B/L) 复印件付清余款。当然也有一些是40%定金,60%见提单。

T/T付款的常见问题

1. 收款方信息错误导致挂账, 很多客户比较粗心,会把收款方的名字写错,比如单词写错,比如名字太长汇款时候受填写空间限制,等等,汇款确实到了收款人的账户,但是因为信息不对,导致款项没有办法进行解冻(release)。处理结果:一般情况15日(或者根据各个银行的实际情况)没有解决,那么会原路退回。解决办法,1. 通知客户进行信息更改(amendment),明确告知客户,不更改我们就没法收款,订单没法执行。2. 如果第二次以后的合作,公司名字太长,可以告知客户把名字写不下的部分写在地址栏内,也可以顺利收款。

2. 后T/T 客户拖欠尾款,有的客户就是比较拖拉,迟迟不付款,首先要在签订合同的时候,明确注明尾款的付款时间,比如见提单复印件3-5个工作日内付清等条款,避免尾款迟迟收不回来的情况。当然避免这种情况的等需要分析研究客户,最好做到事前风险规避。

L/C

信用证(Letter of Credit ,L/C)是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

在国际贸易活动,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方不按合同要求发货;卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用(银行信用要高于商业信用)。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

可见,信用证是银行有条件保证付款的证书,成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定,买方先将货款交存银行,由银行开立信用证,通知异地卖方开户银行转告卖方,卖方按合同和信用证规定的条款发货,银行代买方付款。

信用证的三个明显的特点

一是信用证是一项自足文件(self-sufficient instrument)。信用证不依附于买卖合同,银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证;

二是信用证方式是纯单据业务(pure documentary transaction)。信用证是凭单付款,不以货物为准。只要单据相符,开证行就应无条件付款;(单单相符,单证相符)

三是开证银行负首要付款责任(primary liabilities for payment)。信用证是一种银行信用,它是银行的一种担保文件,开证银行对支付有首要付款的责任。

信用证的分类

信用证的分类有很多,粗略来分可以有以下几种:

A 根据信用证的单据或者信用证本身的要求来分:

(1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为:

跟单信用证及光票信用证。

①跟单信用证(Documentary Credit)是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。此处的单据指代表货物所有权的单据(如海运提单等),或证明货物已交运的单据(如铁路运单、航空运单、邮包收据)。UCP600跟单信用证惯例

②光票信用证(Clean Credit)是凭不随附货运单据的光票(Clean Draft)付款的信用证。银行凭光票信用证付款,也可要求受益人附交一些非货运单据,如发票、垫款清单等。

在国际贸易的货款结算中,绝大部分使用跟单信用证。

(2)以开证行所负的责任为标准可以分为:

①不可撤销信用证(Irrevocable L/C)。指信用证一经开出,在有效期内,未经受益人及有关当事人的同意,开证行不能片面修改和撤销,只要受益人提供的单据符合信用证规定,开证行必须履行付款义务。

②可撤销信用证(Revocable L/C)。开证行不必征得受益人或有关当事人同意有权随时撤销的信用证,应在信用证上注明“可撤销”字样。但《UCP500》规定:只要受益人依信用证条款规定已得到了议付、承兑或延期付款保证时,该信用证即不能被撤销或修改。它还规定,如信用证中未注明是否可撤销, 应视为不可撤销信用证。

最新的《UCP600》规定银行不可开立可撤销信用证!(注:常用的都是不可撤销信用证)

(3)以有无另一银行加以保证兑付为依据,可以分为:

①保兑信用证(Confirmed L/C)。指开证行开出的信用证,由另一银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款义务。对信用证加以保兑的银行,称为保兑行。

②不保兑信用证(Unconfirmed L/C)。开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑。

(4)根据付款时间不同,可以分为

①即期信用证(Sight L/C)。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后,立即履行付款义务的信用证。

②远期信用证(Usance L/C)。指开证行或付款行收到信用证的单据时,在规定期限内履行付款义务的信用证。

③假远期信用证(Usance Credit Payable at Sight)。信用证规定受益人开立远期汇票,由付款行负责贴现,并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲,实际上仍属即期收款,在信用证中有“假远期”(usance L/C payable at sight)条款。

(5)根据受益人对信用证的权利可否转让,可分为:

①可转让信用证(Transferable L/C)。指信用证的受益人(第一受益人)可以要求授权付款、承担延期付款责任,承兑或议付的银行(统称“转让行”),或当信用证是自由议付时,可以要求信用证中特别授权的转让银行,将信用证全部或部分转让给一个或数个受益人(第二受益人)使用的信用证。开证行在信用证中要明确注明“可转让”(transferable),且只能转让一次。

②不可转让信用证。指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。凡信用证中未注明“可转让”,即是不可转让信用证。

(6)红条款信用证。此种信用证可让开证行在收到单证之后,向卖家提前预付一部分款项。这种信用证常用于制造业。

B根据信用证的用途来分

(1)循环信用证(Revolving L/C)

指信用证被全部或部分使用后,其金额又恢复到原金额,可再次使用,直至达到规定的次数或规定的总金额为止。它通常在分批均匀交货情况下使用。在按金额循环的信用证条件下,恢复到原金额的具体做法有:

①自动式循环。每期用完一定金额,不需等待开证行的通知,即可自动恢复到原金额。

②非自动循环。每期用完一定金额后,必须等待开证行通知到达,信用证才能恢复到原金额使用。

③半自动循环。即每次用完一定金额后若干天内,开证行未提出停止循环使用的通知,自第×天起即可自动恢复至原金额。

(2)对开信用证(Reciprocal L/C)

指两张信用证申请人互以对方为受益人而开立的信用证。两张信用证的金额相等或大体相等,可同时互开,也可先后开立。它多用于易货贸易或来料加工和补偿贸易业务。

(3)背对背信用证(Back to Back L/C)

又称转开信用证,指受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的新信用证,对背信用证的开证行只能根据不可撤销信用证来开立。对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物,或两国不能直接办理进出口贸易时,通过第三者以此种办法来沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于对背信用证的金额(单价),对背信用证的装运期应早于原信用证的规定。

(4)预支信用证/打包信用证(Anticipatory credit/Packing credit)

指开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证金额的全部或一部分,由开证行保证偿还并负担利息,即开证行付款在前,受益人交单在后,与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款,也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书,当货运单据交到后,付款行在付给剩余货款时,将扣除预支货款的利息。

(5)备用信用证(Standby credit)

又称商业票据信用证(Commercial paper credit)、担保信用证。指开证行根 据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。即开证行保证在开证申请人未能履行其义务时,受益人只要凭备用信用证的规定并提交开证人违约证明,即可取得开证行的偿付。它是银行信用,对受益人来说是备用于开证人违约时,取得补偿的一种方式。

信用证中常见的名词解释

开证人:指向银行申请开立信用证的人,在信用证中又称开证人。义务:根据合同开证;向银行交付比例押金;及时付款赎单。权利:验、退赎单;验、退货(均以信用证为依据)

说明:开证申请书有两部分即对开证行的开证申请和对开证行的声明和保证(申明赎单付款前货物所有权归银行;开证行及其代理行只负单据表面是否合格之责;开证行对单据传递中的差错不负责;对“不可抗力”不负责;保证到期付款赎单;保证支付各项费用;开证行有权随时追加押金;有权决定货物代办保险和增加保险级别而费用由开证申请人负担。

受益人:指信用证上所指定的有权使用该证的人,即出口人或实际供货人。义务:收到信用证后应及时与合同核对,不符者尽早要求开证行修改或拒绝接受或要求开证申请人指示开证行修改信用证;如接受则发货并通知收货人,备齐单据在规定时间向议付行交单议付;对单据的正确性负责,不符时应执行开证行改单指示并仍在信用证规定期限交单。

权利:被拒绝修改或修改后仍不符有权在通知对方后单方面撤消合同并拒绝信用证;交单后若开证行倒闭或无理拒付可直接要求开证申请人付款;收款前若开证申请人破产可停止货物装运并自行处理;若开证行倒闭时信用证还未使用可要求开证申请人另开。

开证行:指接受开证申请人的委托开立信用证的银行,它承担保证付款的责任。义务:正确、及时开证;承担第一性付款责任。权利:收取手续费和押金;拒绝受益人或议付行的不符单据;付款后如开证申请人无力付款赎单时可处理单、货;货不足款可向开证申请人追索余额。

通知行:指受开证行的委托,将信用证转交出口人的银行,它只证明信用证的真实性,不承担其他义务,是出口地所在银行。需要证明信用证的真实性;转递行只负责照转。

议付银行:指愿意买入受益人交来跟单汇票的银行。根据信用证开证行的付款保证和受益人的请求,按信用证规定对受益人交付的跟单汇票垫款或贴现,并向信用证规定的付款行索偿的银行(又称购票行、押汇行和贴现行;一般就是通知行;有限定议付和自由议付)。义务:严格审单;垫付或贴现跟单汇票;背批信用证;权利:可议付也可不议付;议付后可处理(货运)单据;议付后开证行倒闭或借口拒付可向受益人追回垫款。

付款银行:指信用证上指定付款的银行,在多数情况下,付款行就是开证行。对符合信用证的单据向受益人付款的银行(可以是开证行也可受其委托的另家银行)。有权付款或不付款;一经付款,无权向受益人或汇票持有人追索。

保兑行:受开证行委托对信用证以自己名义保证的银行。加批“保证兑付”;不可撤消的确定承诺;独立对信用证负责,凭单付款;付款后只能向开证行索偿;若开证行拒付或倒闭,则无权向受益人和议付行追索。

承兑行:指对受益人提交的汇票进行承兑的银行,亦是付款行。

偿付行:指受开证行在信用证上的委托,代开证行向议付行或付款行清偿垫款的银行(又称清算行)。只付款不审单;只管偿付不管退款;不偿付时开证行偿付。

信用证的流程

(1)开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证,请开证行开证。

(2)开证行根据申请书内容,向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。

(3)通知行核对印鉴无误后,将信用证交受益人。

(4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后,按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票,在信用证有效期内,送议付行议付。

(5)议付行按信用证条款审核单据无误后,把货款垫付给受益人。

(6)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。

(7)开证行核对单据无误后,付款给议付行。

(8)开证行通知开证人付款赎单。

常见的大额必须用LC付款的国家:孟加拉,埃塞俄比亚,阿尔及利亚,乌兹别克斯坦等。

D/P

付款交单(Documents against Payment,D/P),是指代收行必须在进口商付清货款后,才可将商业(货运) 单据交给进口方的一种结算方式。

即期交单(D/P Sight)指出口方开具即期汇票,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。

远期交单(D/P after sight or after date),指出口方开具远期汇票,由代收行向进口方提示,经进口方承兑后,于汇票到期日或汇票到期日以前,进口方付款赎单。

存在的风险

在D/P业务中,银行并不审核单据的内容,银行也不承担付款义务。银行只是提供转交单据、代为提示单据、代为收款转帐等服务。在D/P出口业务中,出口商应当注意如下重要问题:

1.D/P业务中,出口商获得货款的保障是进口商的资信,因此注重进口商的支付能力和商业信誉,是得到款项的重要前提。

2.在货物交付后,单据从出口商到进口商的流转过程中,要注意透过单据的控制来控制货物,在进口商付款之前,应当牢牢控制单据。

3.实践中常常出现问题的地方,都是在单据的流转、交接点,即出口商交到银行交接点、卖方银行到买方银行的交接点、买方银行交到进口商的交接点。因此,需要控制好这些交接点,单据要按照规范流转。

4.尽量采用指示提单的方式。这样可以通过控制提单来控制货物。

D/P的风险尽管两种情况下进口地银行必须在进口商付款后才能交付单据给进口商,因而两者在法律上的风险应当说是一样的,但是由于商业实践中面临的风险不同,出口商自行直接向买方指定银行提示付款风险更大。根据国际商会《托收统一规则》的规定,正常的托收做法是出口公司委托其往来银行办理托收,该行为托收行,托收行再自行委托进口商的往来银行或者委托进口商指名的银行办理提示付款等(代收行)。但是,在托收业务中,托收银行并没有义务接受出口商的委托。换言之,在收到托收指示后,银行是有权拒绝办理的。出口商通过自己的往来银行(托收行)办理托收,托收行会安排代收行(无论该行是否为进口商指名,也不论其是否为进口商的往来银行)代为办理提示和收款。托收行对于邮寄托收单证过程中的风险,需要向出口商承担义务。并且,如果在提示付款过程出现任何的问题,托收行会与代收行进行充分有效的联系。

D/A

承兑交单(Documents against Acceptance,简写D/A)是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。即出口人在装运货物后开具远期汇票,连同商业单据,通过银行向进口人提示,进口人承兑汇票后,代收银行即将商业单据交给进口人,在汇票到期时,方履行付款义务。由于承兑交单是进口人只要在汇票上办理承兑之后,即可取得商业单据,凭以提取货物。所以,承兑交单方式只适用于远期汇票的托收。

承兑交单是国际贸易常用的一种付款方法。出口商通过托收银行指示代收银行在进口商承兑汇票后,向进口商发放所有权及其他货运文件。出口商将面对进口商不如期结款之风险。

所谓“承兑”就是汇票付款人(进口方)在代收银行提示远期汇票时,对汇票的认可行为。承兑的手续是付款人在汇票上签署,批注“承兑”字样及日期,并将汇票退交持有人。不论汇票经过几度转让,付款人于汇票到期日都应凭票付款。

西联汇款

西联汇款是国际汇款公司(Western Union)的简称,是世界上领先的特快汇款公司,迄今已有150年的历史,它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络,代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联公司是美国财富五百强之一的第一数据公司(FDC)的子公司。中国光大银行、中国邮政储蓄银行 、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、徽商银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴。

小额私人的汇款,优先推荐西联汇款,只需要给客户说你的名字和国籍客户就可以付款,切记姓和名的顺序:

中国人GIVEN NAME 是名字,同时也是 FIRST NAME

中国的FAMILY NAME才是姓,告诉客户一定不要写反了,客户付款以后会有个付款凭证,也就是常说的水单,上面有个重要的信息MTCN号码,叫做监控号码,有了这个号码,就可以在上述的银行柜台或者网络上进行收汇操作。这里优先推荐浦发银行,手机上下载APP,一分钟就可以完成。

西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。

PayPal

PayPal(PayPal Holdings, Inc.,在中国大陆品牌为贝宝),是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立,总部位于美国加利福尼亚州圣荷西市。

在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金,避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作,成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时,PayPal收取一定数额的手续费。

支付流程

通过PayPal付款人欲支付一笔金额给商家或者收款人时,可以分为以下几个步骤:

1.只要有一个电子邮件地址,付款人就可以登录开设PayPal帐户,通过验证成为其用户,并提供信用卡或者相关银行资料,增加帐户金额,将一定数额的款项从其开户时登记的帐户(例如信用卡)转移至PayPal帐户下。

2.当付款人启动向第三人付款程序时,必须先进入PayPal帐户,指定特定的汇出金额,并提供收款人的电子邮件帐号给PayPal。

3.接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件,通知其有等待领取或转帐的款项。

4.如商家或者收款人也是PayPal用户,其决定接受后,付款人所指定之款项即移转予收款人。

5.若商家或者收款人没有PayPal帐户,收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册 取得一个PayPal帐户,收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一个银行帐户。

从以上流程可以看出,如果收款人已经是PayPal的用户,那么该笔款项就汇入他拥有的PayPal账户,若收款人没有PayPal账户,网站就会发出一封通知电子邮件,引导收款者至PayPal网站注册一个新的账户。

PayPal 是收汇方付手续费,手续费是按照一定的比例并且加上服务费构成的,具体的细节可以向专门的Paypal 提供商咨询,缺点是如果客户用信用卡付款,即便你收到了款,Paypal还是可以向你追回,Paypal手续费高,可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。

速汇金

速汇金moneygram,是一种个人间的环球快速汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程,具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。

汇款人无需选择复杂的汇款路径,收款人无须先开立银行帐户,即可实现资金划转。

如果汇美元支取人民币,此业务为结汇业务,无论境内个人还是境外个人,何种事项的结汇,每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元(含)。即不再限制单笔结汇金额,只要当年不超过等值5万美元即可。

所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候,你只要问你客户要

(1)Reference number(汇款密码) 八位数

(2)Sender s first name(汇款人名字)

(3)sender s surname(汇款人姓)

然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的,他们会给你一张收款表格,填上客户及你自己的相关资料,带上你自己的身份证就可以取到钱了。

个人T/T

付款到个人账户的,只需要提供如下信息就可以收到,当然还是有每人每年5万美金的限制。

BENEFICIARY: XXXXXXXA/C NO.: XXXXXA/C BANK: XXXXXXXADDRESS: XXXXXXXXSWIFT CODE: XXXXXXPOST CODE: XXXXXX

外贸术语 | D/P,D/A是什么

D/P,D/A是什么外贸术语

D/P和D/A都是对外贸易中的一种外贸付款方式,以上皆为英文简写,当中D/P是指付款交单(Documents against payment),D/A是指承兑交单(Documents against Acceptance),外贸客户会根据自身情况来选择付款方式,所以说这些外贸付款方式也是值得外贸人去学习的,下面简单说明一下,感谢支持!

D/P

付款交单是一种以跟单托收方式交付单据的方法,它指出单据须经进口商付款,即只有在进口商付款后才能从接收银行收到单据。分为即期交货单据(D/PSight),表明港口方即期开出汇票,接收银行在见票后催促进口商付款,付款后进口商取得装船单据。付款交单日期表明,远期汇票由港口方开出,并由接收银行提示给进口商。进口商承兑后,在到期日或到期日前支付汇票。

D/A

承兑交单(单据承兑)是出口商(或托收银行)在跟单托收方式下,在承兑条件下向进口商交付单据的一种方法。承兑交单是出口商(或托收银行)在承兑条件下向进口商交付单据的一种方法。

所谓 "承兑" 是指受票人(进口商)代表银行提交远期汇票时,核准汇票的行为。承兑程序由受票人在汇票上签字,背书 "承兑" 和承兑日期,并将汇票退回持票人。无论汇票转让多少次,受票人都应在汇票到期日付款。

外贸人必看 | 国际贸易中跨境汇款常见的付款方式汇总

一提起买卖,人们一般会想到「一手交钱、一手交货」。日常生活中,个人买东西很容易做到这些,但涉及到企业间的商业交易,尤其是国际贸易中的跨境买卖货物,无论是从空间还是时间上,都很难做到「一手交钱、一手交货」。

在国际贸易中,交货和付款会有前后顺序,并且这种前后顺序会有较长间隔的时间差,这种交货与付款会受到各种因素的影响,有可能发生贸易无法顺利完成的情况,也有可能产生很多纠纷。

因此在国际贸易中,买卖双方采用合理支付方式,对国际货物买卖的顺利进行,有着重要意义。

今天君林天下小编就为大家盘点一下几种常见的国际贸易结算方式。

在国际贸易中,从付款接收账户来区分的话,可以分为对公账户和对私账户:

对公账户:L/C , T/T , D/P,D/A, O/A

对私账户:西联汇款,速汇金,Paypal,T/T

目录

01.对公账户

02.对私账户

一、对公账户

1. 信用证 L/C

在国际贸易活动中,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方不按合同要求发货;卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。

因此需要两家银行作为买卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用「银行信用要高于商业信用」。

银行在这一活动中所使用的工具就是信用证「Letter of Credit,简称LC」。信用证是指银行根据进口人「买方」的请求,在符合信用证所规定的条件下,开给出口人「卖方」的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。

常见的大额必须用LC付款的国家有:孟加拉,埃塞俄比亚,阿尔及利亚,乌兹别克斯坦等。

开具信用证的流程

首先,申请人需要拥有香港公司银行账户,并且在开通贸易账户后,才能够申请办理香港银行信用证。各个银行对于开贸易账户的要求不同。与此同时,买方需要为开立信用证做好资金准备。一般有两种方法:

01全额付款:

即按照1:1比例提供现金存款作为抵押品。

02非全额付款:

即通过抵押品向银行申请授信额度,也就是无需或者只给银行一部分的款项,通常在货品卖出后再交纳全部款项。

其中,最常见的抵押品是香港物业的抵押,同样需要财务报表,要经过银行审批。授信额度高达抵押物业市值的100%。如果以股票、债券或其他抵押品申请,获得的授信额度也不尽相同,具体需要和银行进行协商。

做好以上准备后,买方可以就某一项贸易合同办理信用证,安心收货付款了!以汇丰在香港开立信用证为例,基本流程如下:

买卖双方签订贸易合同,并规定使用跟单信用证支付。凭借贸易合同,买方通知汇丰「开证行」开立以卖方为受益人的跟单信用证。汇丰向卖方的开户银行「收证行」开立信用证。收证行收到信用证后,通知卖方信用证已开立;卖方确保其能履行信用证规定的条件后,发出货物。卖方完成发货后,从物流公司取回相关文件正本,制作所需单据。卖方将单据通过收证行提交给汇丰,提示付款。汇丰按照信用证审核单据。如果单据符合信用证规定,汇丰将通知买方付款。成功收到款项后,汇丰将单据交给买方以便提取货物;同时付款给收证行,最终支付给卖方。

L/C信用证优缺点

L/C信用证优点 :

1.提高交易安全:通过 L/C 的开立,买方和卖方都可以有效保证交易的顺利进行。

2.保证资金安全:L/C 的开立是由开证行提供保证,可以保证买方的付款和卖方的收款。

3.保证商品质量:L/C 中有严格的商品质量和交付期限等要求,可以保证商品质量和交付时间的合法性。

L/C信用证缺点 :

1.成本高:L/C需要预付费用,包括证书费、保兑费、押汇费等,这些费用可能对小规模的贸易带来不适当的经济压力。

2.手续复杂:L/C需要多方参与,包括开证银行、收证银行、发证银行、保兑银行等,审核程序繁琐,影响交易的效率。

3.审核繁琐:L/C需要通过多方审核,影响交易的效率,有时也需要反复修改,增加了交易的难度。


2. 电汇T/T

电汇T/T「Telegraphic Transfer」, 指的是买家向其所在地的一家银行提出电汇申请,然后把全部货款交给该银行,该银行再使用电报、致电等电子传输方式,向位于卖家所在地的汇入行发出付款通知,接着汇入行就会按照要求把相应金额的款项交付给卖家。

T/T付款分预付30%,尾款70%或全款。这是国际汇款最常见的方式。

△电汇具体流程

T/T付款常见问题

1.收款方信息错误导致挂账很多客户比较粗心,会把收款方的名字写错,比如单词写错,名字太长汇款时受填写空间限制等等,汇款确实到了收款人的账户,但因为信息不对,导致款项没有办法进行解冻。

如果遇到这种情况,只能向汇款行沟通,进行汇款信息修订或是把该笔款进行退回再重新申请汇款,一般香港的银行退回款需要5个工作日左右,国内国际汇款退回一般是10-15个工作日完成「具体以银行时间为准」。

2.后T/T 客户拖欠尾款

有的客户就是比较拖拉,迟迟不付款,首先要在签订合同的时候,明确注明尾款的付款时间,比如见提单复印件3-5个工作日内付清等条款,避免尾款迟迟收不回来的情况。当然避免这种情况的等需要分析研究客户,最好做到事前风险规避。

电汇T/T优缺点

电汇T/T优点 :

1.转账速度快:比较短的时间内完成转账。

2.可跟踪:可以在转账过程中随时了解资金的状态。

3.转账安全:银行完成转账,通过数字技术进行确认,因此安全性比较高。

电汇T/T缺点 :

需要承担一定的费用,如银行手续费和汇率差价等。

3. 托收D/P , D/A

托收是指在进出口贸易中,出口方开具以进口方为付款人的汇票,委托出口方银行通过其在进口方的分行或代理行向进口方收取货款的一种结算方式。

按照交单条件的不同跟单托收可以分为:

△跟单托收具体流程

D/P

付款交单D/P : 是指代收行必须在进口商付清货款后,才可将商业(货运) 单据交给进口方的一种结算方式。

即期交单D/P : 指出口方开具即期汇票,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。

远期交单D/P : 指出口方开具远期汇票,由代收行向进口方提示,经进口方承兑后,于汇票到期日或汇票到期日以前,进口方付款赎单。

D/P存在的风险 :

在D/P业务中,银行并不审核单据的内容,也不承担付款义务。银行只是提供转交单据、代为提示单据、代为收款转帐等服务。在D/P出口业务中,出口商应当注意如下重要问题:

尽量采用指示提单的方式。这样可以通过控制提单来控制货物。D/P业务中,出口商获得货款的保障是进口商的资信,因此注重进口商的支付能力和商业信誉,是得到款项的重要前提。在货物交付后,单据从出口商到进口商的流转过程中,要注意透过单据的控制来货物,在进口商付款之前,应当牢牢控制单据。实践中常常出现问题的地方,都是在单据的流转、交接点,即出口商交到银行交接点、卖方银行到买方银行的交接点、买方银行交到进口商的交接点。因此,需要控制好这些交接点,单据要按照规范流转。D/P主要特点 :

01.卖方的风险较低:

卖方只有在收到买方的支付款项之后才会将货物的相关单据交付给买方,因此卖方的风险较低。

02.买方的资金投入较大:

因为买方必须在收到卖方的货物单据之前先支付款项,因此买方的资金投入较大。

03.需要强有力的信用评估:

为了确保货物的正确交付,买方需要对卖方进行较为全面的信用评估。

总的来说,D/P 方式适用于卖方对买方信用评估较高且对货物交付时间要求不紧急的情况。

D/A

承兑交单是国际贸易常用的一种付款方法,是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。

即出口人在装运货物后开具远期汇票,连同商业单据,通过银行向进口人提示,进口人承兑汇票后,代收银行即将商业单据交给进口人,在汇票到期时,方履行付款义务。由于承兑交单是进口人只要在汇票上办理承兑之后,即可取得商业单据,凭以提取货物。所以,承兑交单方式只适用于远期汇票的托收。

D/A 优缺点

优点:

缩短收款周期,因为承兑交单比信用证简单易行。提高出口商的信用,因为银行对交单的审核过程可以为出口商的信用加分。

缺点:

收款周期较长,因为银行需要对交单进行审核。出口商需要承担较大的风险,因为银行并不会对进口商的信用进行评估。4. 赊销O/A

通俗地讲,赊销「Open Account,简称O/A」就是国外进口商和国内出口商签订销售合同,合同付款条款为:货到付款。进口方承诺在预定的天数内向出口方付款,出口方直接将所需的文件「提货单等」发送给进口方或进口方的海关代理。进口方拿单据提货后付款给出口方。

这种结算方式在国际贸易中很少见,一般都是老客户;或信用很高的新客户;或者是国内总公司向海外子公司或分公司的买卖才会采用。

至于O/A支付方式的一般用法,常见的是「O/A+天数」,如:

赊销O/A优缺点

二、对私账户1. 西联付款Western Union

西联汇款是国际汇款公司「Western Union」的简称,是世界上领先的特快汇款公司,拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络,代理网点遍布全球近200个国家和地区。

小额私人的汇款优先推荐西联汇款。只需要知道名字和国籍,客户就可以付款,切记姓和名的顺序。客户付款后会有个付款凭证,也就是常说的水单,上面有个重要的信息MTCN号码,叫做监控号码。有了这个号码,就可以在与西联汇款有合作的银行柜台或网络上进行收汇操作。西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。

西联付款优缺点

优点:

到账迅速,最快几分钟到账。保障商家利益,先付款后发货。安全性高,品牌历史悠久,信誉度高。

缺点:

合作银行网点有局限,线下收款不方便。更维护收款方利益,容易产生付款方不信任,影响交易。不能直接收到人民币,结汇操作繁琐,并且结汇有5万美金金额限制。2. 速汇金Money Gram

速汇金业务,是一种个人环球快速汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程,具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。汇款人无需选择复杂的汇款路径,收款人无须先开立银行帐户,即可实现资金划转。

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如果要汇美元支取人民币,这个业务就是结汇业务,无论境内个人还是境外个人,何种事项的结汇,每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元(含)。即不再限制单笔结汇金额,只要当年不超过等值5万美元即可。

所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候,你只要问你客户要这三点:

(1)Sender's surname「汇款人姓」

(2)Sender's first name「汇款人名字」

(3)Reference number「汇款密码」

八位数然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的,他们会给你一张收款表格,填上客户及你自己的相关资料,带上你自己的身份证就可以取到钱了。

3. PayPal

如果是做外贸独立站的,对PayPal应该不会陌生。PayPal作为全球最知名的支付工具,覆盖面广,可以在45个国家使用,拥有1亿多用户,国际认可度和实用度很高。

PayPal支付流程

通过PayPal,付款人欲支付一笔金额给商家或收款人时,可以分为以下几个步骤:

只要有一个电子邮件地址,付款人就可以登录开设PayPal帐户,通过验证成为其用户,并提供信用卡或相关银行资料,增加帐户金额,将一定数额的款项从开户时登记的帐户「例如信用卡」转移至PayPal帐户下。当付款人启动向第三人付款程序时,必须先进入PayPal帐户,指定特定的汇出金额,并提供收款人的电子邮件帐号给PayPal。接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件,通知其有等待领取或转帐的款项。如商家或收款人也是PayPal用户,决定接受后,付款人所指定的款项即移转予收款人。若商家或者收款人没有PayPal帐户,收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册,取得一个PayPal帐户,收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或转入另一个银行帐户。PayPal优缺点

PayPal优点 :

1.方便快捷:PayPal付款只需要几个简单的步骤即可完成。

2.安全性高:PayPal付款过程中的资金和个人信息都会受到严格的保护。

3.全球支持:PayPal在全球200多个国家/地区都有服务,涵盖了大部分的货币。

4.多语言支持:PayPal支持多种语言,方便全球客户使用。

PayPal缺点 :

1.费用较高:PayPal的付款服务收取的费用相对较高。

2.限制较多:PayPal的使用受到一些限制,例如国家/地区限制和交易限制。

总的来说,PayPal在线支付是一种方便、快捷、安全的付款方式,适合个人和小型外贸公司。但在考虑使用PayPal付款时,需要注意费用和限制等因素。

4. 个人T/T

付款到个人账户的,只需要提供如下信息就可以收到,当然还是有每人每年5万美金的限制。

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

POST CODE: XXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

BENEFICIARY: XXXXXXX

个人TT 这里有2种方式

方式1:

国内的个人账户汇款,但是因中国有外汇管理,所以每个人都只有5万美金的一个购汇额度。

方式2:

用香港或者是境外的个人卡直接汇款出去,这样就没有外汇额度限制了,这就是为什么大家都喜欢用香港或境外个人账户的原因。

众所周知,国内汇款到境外账户相对比较复杂,并且受外汇管制,手续费也相对较高,所以80%以上的外贸人士都爱用香港公司来收款,香港公司除了税收低,还有就是没有外汇管制,资金进出自由。

但是,君林天下小编在这里提醒各位从事外贸行业的老板们,在签署国际贸易合同时应根据自身状况和交易本身的特点,仔细审查结算方式,尽量争取对己方有利的结算方式以防止和减少损失。

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