外贸人必看 | 国际贸易中跨境汇款常见的付款方式汇总

一提起买卖，人们一般会想到「一手交钱、一手交货」。日常生活中，个人买东西很容易做到这些，但涉及到企业间的商业交易，尤其是国际贸易中的跨境买卖货物，无论是从空间还是时间上，都很难做到「一手交钱、一手交货」。

在国际贸易中，交货和付款会有前后顺序，并且这种前后顺序会有较长间隔的时间差，这种交货与付款会受到各种因素的影响，有可能发生贸易无法顺利完成的情况，也有可能产生很多纠纷。

因此在国际贸易中，买卖双方采用合理支付方式，对国际货物买卖的顺利进行，有着重要意义。

今天君林天下小编就为大家盘点一下几种常见的国际贸易结算方式。

在国际贸易中，从付款接收账户来区分的话，可以分为对公账户和对私账户：

对公账户：L/C , T/T , D/P，D/A, O/A

对私账户：西联汇款，速汇金，Paypal，T/T

目录

01.对公账户

02.对私账户

一、对公账户

1. 信用证 L/C

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。

因此需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用「银行信用要高于商业信用」。

银行在这一活动中所使用的工具就是信用证「Letter of Credit，简称LC」。信用证是指银行根据进口人「买方」的请求，在符合信用证所规定的条件下，开给出口人「卖方」的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。

常见的大额必须用LC付款的国家有：孟加拉，埃塞俄比亚，阿尔及利亚，乌兹别克斯坦等。

开具信用证的流程

首先，申请人需要拥有香港公司银行账户，并且在开通贸易账户后，才能够申请办理香港银行信用证。各个银行对于开贸易账户的要求不同。与此同时，买方需要为开立信用证做好资金准备。一般有两种方法：

01全额付款：

即按照1：1比例提供现金存款作为抵押品。

02非全额付款：

即通过抵押品向银行申请授信额度，也就是无需或者只给银行一部分的款项，通常在货品卖出后再交纳全部款项。

其中，最常见的抵押品是香港物业的抵押，同样需要财务报表，要经过银行审批。授信额度高达抵押物业市值的100%。如果以股票、债券或其他抵押品申请，获得的授信额度也不尽相同，具体需要和银行进行协商。

做好以上准备后，买方可以就某一项贸易合同办理信用证，安心收货付款了！以汇丰在香港开立信用证为例，基本流程如下：

买卖双方签订贸易合同，并规定使用跟单信用证支付。凭借贸易合同，买方通知汇丰「开证行」开立以卖方为受益人的跟单信用证。汇丰向卖方的开户银行「收证行」开立信用证。收证行收到信用证后，通知卖方信用证已开立；卖方确保其能履行信用证规定的条件后，发出货物。卖方完成发货后，从物流公司取回相关文件正本，制作所需单据。卖方将单据通过收证行提交给汇丰，提示付款。汇丰按照信用证审核单据。如果单据符合信用证规定，汇丰将通知买方付款。成功收到款项后，汇丰将单据交给买方以便提取货物；同时付款给收证行，最终支付给卖方。

L/C信用证优缺点

L/C信用证优点 :

1.提高交易安全：通过 L/C 的开立，买方和卖方都可以有效保证交易的顺利进行。

2.保证资金安全：L/C 的开立是由开证行提供保证，可以保证买方的付款和卖方的收款。

3.保证商品质量：L/C 中有严格的商品质量和交付期限等要求，可以保证商品质量和交付时间的合法性。

L/C信用证缺点 :

1.成本高：L/C需要预付费用，包括证书费、保兑费、押汇费等，这些费用可能对小规模的贸易带来不适当的经济压力。

2.手续复杂：L/C需要多方参与，包括开证银行、收证银行、发证银行、保兑银行等，审核程序繁琐，影响交易的效率。

3.审核繁琐：L/C需要通过多方审核，影响交易的效率，有时也需要反复修改，增加了交易的难度。

2. 电汇T/T

电汇T/T「Telegraphic Transfer」, 指的是买家向其所在地的一家银行提出电汇申请，然后把全部货款交给该银行，该银行再使用电报、致电等电子传输方式，向位于卖家所在地的汇入行发出付款通知，接着汇入行就会按照要求把相应金额的款项交付给卖家。

T/T付款分预付30%，尾款70%或全款。这是国际汇款最常见的方式。

△电汇具体流程

T/T付款常见问题

1.收款方信息错误导致挂账很多客户比较粗心，会把收款方的名字写错，比如单词写错，名字太长汇款时受填写空间限制等等，汇款确实到了收款人的账户，但因为信息不对，导致款项没有办法进行解冻。

如果遇到这种情况，只能向汇款行沟通，进行汇款信息修订或是把该笔款进行退回再重新申请汇款，一般香港的银行退回款需要5个工作日左右，国内国际汇款退回一般是10-15个工作日完成「具体以银行时间为准」。

2.后T/T 客户拖欠尾款

有的客户就是比较拖拉，迟迟不付款，首先要在签订合同的时候，明确注明尾款的付款时间，比如见提单复印件3-5个工作日内付清等条款，避免尾款迟迟收不回来的情况。当然避免这种情况的等需要分析研究客户，最好做到事前风险规避。

电汇T/T优缺点

电汇T/T优点 :

1.转账速度快：比较短的时间内完成转账。

2.可跟踪：可以在转账过程中随时了解资金的状态。

3.转账安全：银行完成转账，通过数字技术进行确认，因此安全性比较高。

电汇T/T缺点 :

需要承担一定的费用，如银行手续费和汇率差价等。

3. 托收D/P , D/A

托收是指在进出口贸易中，出口方开具以进口方为付款人的汇票，委托出口方银行通过其在进口方的分行或代理行向进口方收取货款的一种结算方式。

按照交单条件的不同跟单托收可以分为:

△跟单托收具体流程

D/P

付款交单D/P : 是指代收行必须在进口商付清货款后，才可将商业(货运) 单据交给进口方的一种结算方式。

即期交单D/P : 指出口方开具即期汇票，由代收行向进口方提示，进口方见票后即须付款，货款付清时，进口方取得货运单据。

远期交单D/P : 指出口方开具远期汇票，由代收行向进口方提示，经进口方承兑后，于汇票到期日或汇票到期日以前，进口方付款赎单。

D/P存在的风险 :

在D/P业务中，银行并不审核单据的内容，也不承担付款义务。银行只是提供转交单据、代为提示单据、代为收款转帐等服务。在D/P出口业务中，出口商应当注意如下重要问题：

尽量采用指示提单的方式。这样可以通过控制提单来控制货物。D/P业务中，出口商获得货款的保障是进口商的资信，因此注重进口商的支付能力和商业信誉，是得到款项的重要前提。在货物交付后，单据从出口商到进口商的流转过程中，要注意透过单据的控制来货物，在进口商付款之前，应当牢牢控制单据。实践中常常出现问题的地方，都是在单据的流转、交接点，即出口商交到银行交接点、卖方银行到买方银行的交接点、买方银行交到进口商的交接点。因此，需要控制好这些交接点，单据要按照规范流转。D/P主要特点 :

01.卖方的风险较低：

卖方只有在收到买方的支付款项之后才会将货物的相关单据交付给买方，因此卖方的风险较低。

02.买方的资金投入较大：

因为买方必须在收到卖方的货物单据之前先支付款项，因此买方的资金投入较大。

03.需要强有力的信用评估：

为了确保货物的正确交付，买方需要对卖方进行较为全面的信用评估。

总的来说，D/P 方式适用于卖方对买方信用评估较高且对货物交付时间要求不紧急的情况。

D/A

承兑交单是国际贸易常用的一种付款方法，是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。

即出口人在装运货物后开具远期汇票，连同商业单据，通过银行向进口人提示，进口人承兑汇票后，代收银行即将商业单据交给进口人，在汇票到期时，方履行付款义务。由于承兑交单是进口人只要在汇票上办理承兑之后，即可取得商业单据，凭以提取货物。所以，承兑交单方式只适用于远期汇票的托收。

D/A 优缺点

优点：

缩短收款周期，因为承兑交单比信用证简单易行。提高出口商的信用，因为银行对交单的审核过程可以为出口商的信用加分。

缺点：

收款周期较长，因为银行需要对交单进行审核。出口商需要承担较大的风险，因为银行并不会对进口商的信用进行评估。4. 赊销O/A

通俗地讲，赊销「Open Account，简称O/A」就是国外进口商和国内出口商签订销售合同，合同付款条款为：货到付款。进口方承诺在预定的天数内向出口方付款，出口方直接将所需的文件「提货单等」发送给进口方或进口方的海关代理。进口方拿单据提货后付款给出口方。

这种结算方式在国际贸易中很少见，一般都是老客户；或信用很高的新客户；或者是国内总公司向海外子公司或分公司的买卖才会采用。

至于O/A支付方式的一般用法，常见的是「O/A+天数」，如：

赊销O/A优缺点

二、对私账户1. 西联付款Western Union

西联汇款是国际汇款公司「Western Union」的简称，是世界上领先的特快汇款公司，拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。

小额私人的汇款优先推荐西联汇款。只需要知道名字和国籍，客户就可以付款，切记姓和名的顺序。客户付款后会有个付款凭证，也就是常说的水单，上面有个重要的信息MTCN号码，叫做监控号码。有了这个号码，就可以在与西联汇款有合作的银行柜台或网络上进行收汇操作。西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。

西联付款优缺点

优点：

到账迅速，最快几分钟到账。保障商家利益，先付款后发货。安全性高，品牌历史悠久，信誉度高。

缺点：

合作银行网点有局限，线下收款不方便。更维护收款方利益，容易产生付款方不信任，影响交易。不能直接收到人民币，结汇操作繁琐，并且结汇有5万美金金额限制。2. 速汇金Money Gram

速汇金业务，是一种个人环球快速汇款业务，可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无须先开立银行帐户，即可实现资金划转。

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如果要汇美元支取人民币，这个业务就是结汇业务，无论境内个人还是境外个人，何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。即不再限制单笔结汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。

所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候，你只要问你客户要这三点：

（1）Sender's surname「汇款人姓」

（2）Sender's first name「汇款人名字」

（3）Reference number「汇款密码」

八位数然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的，他们会给你一张收款表格，填上客户及你自己的相关资料，带上你自己的身份证就可以取到钱了。

3. PayPal

如果是做外贸独立站的，对PayPal应该不会陌生。PayPal作为全球最知名的支付工具，覆盖面广，可以在45个国家使用，拥有1亿多用户，国际认可度和实用度很高。

PayPal支付流程

通过PayPal,付款人欲支付一笔金额给商家或收款人时，可以分为以下几个步骤：

只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从开户时登记的帐户「例如信用卡」转移至PayPal帐户下。当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件帐号给PayPal。接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。如商家或收款人也是PayPal用户，决定接受后，付款人所指定的款项即移转予收款人。若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册，取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或转入另一个银行帐户。PayPal优缺点

PayPal优点 :

1.方便快捷：PayPal付款只需要几个简单的步骤即可完成。

2.安全性高：PayPal付款过程中的资金和个人信息都会受到严格的保护。

3.全球支持：PayPal在全球200多个国家/地区都有服务，涵盖了大部分的货币。

4.多语言支持：PayPal支持多种语言，方便全球客户使用。

PayPal缺点 :

1.费用较高：PayPal的付款服务收取的费用相对较高。

2.限制较多：PayPal的使用受到一些限制，例如国家/地区限制和交易限制。

总的来说，PayPal在线支付是一种方便、快捷、安全的付款方式，适合个人和小型外贸公司。但在考虑使用PayPal付款时，需要注意费用和限制等因素。

4. 个人T/T

付款到个人账户的，只需要提供如下信息就可以收到，当然还是有每人每年5万美金的限制。

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

POST CODE: XXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

BENEFICIARY: XXXXXXX

个人TT 这里有2种方式

方式1：

国内的个人账户汇款，但是因中国有外汇管理，所以每个人都只有5万美金的一个购汇额度。

方式2：

用香港或者是境外的个人卡直接汇款出去，这样就没有外汇额度限制了，这就是为什么大家都喜欢用香港或境外个人账户的原因。

众所周知，国内汇款到境外账户相对比较复杂，并且受外汇管制，手续费也相对较高，所以80%以上的外贸人士都爱用香港公司来收款，香港公司除了税收低，还有就是没有外汇管制，资金进出自由。

但是，君林天下小编在这里提醒各位从事外贸行业的老板们，在签署国际贸易合同时应根据自身状况和交易本身的特点，仔细审查结算方式，尽量争取对己方有利的结算方式以防止和减少损失。

小渔夫｜国际贸易都有哪几种付款方式，使用流程是怎么样的

做国际贸易的，在成交之时就不得不考虑付款的问题。因为不同的国家纸币是不一样的，汇率也是不一样的，收款的方式也是有着很大的区别的。但是国际总会有一个付款的标准，因此就会诞生几种付款的发上，但是每一种付款方式也会有着不一样的问题，下面小渔夫就来介绍一番。

付款与收到的账款不同:

1.公司账户:电汇、信用证、付款交单、承兑交单、承兑交单。

2.私人账户:西联汇款、贝宝、速汇金、电汇。

电汇

T/T(电汇)T/T是指汇款行根据汇款人的申请，向他国的分行或代理行(即汇款行)发出电报\电传或SWIFT，指示其向收款人支付一定金额的汇款方式。

电汇付款以外汇现金结算，您的客户会将款项汇入贵公司指定的外汇银行账户。电汇属于商业信用。货物准备好后，如果客户付全款，你可以直接把单据寄给客户，不需要经过银行。

电汇分两种，一种叫前TT (pre-T/T)，什么是前TT (pre-T/T)？在国际贸易行业，也就是说，在发货人发货前支付100%货款的，称为TT前(pre-T/T)。这种支付方式是国际贸易中最安全的贸易方式，与卖方相比，因为卖方不需要承担任何风险。只要收到钱就发货，没有收到钱就不发货。预TT (pre-T/T)也可以分为很多灵活的方式，先付20%~40%定金，发货前付80%~60%全款。具体比例根据不同情况灵活掌握。

第二:邮政TT(邮政电汇)付款方式。TT (post-T/T)付款方式在业内定义为，货物交付后，买方付清余款。那买家为什么要付余款？一般TT后(电汇后)，根据提单副本付清余款。后TT (post-T/T)模式也相对灵活。一般来说，国际上基本流行后TT (post-T/T)付款方式，客人先付30%定金，另外70%是客人看到提单(BL，B/L)复印件再付余款。当然有的是40%定金，60%在提单上。

关于电汇付款的常见问题

1.收款人信息不正确导致账户丢失。很多客户粗心，会把收款人名字写错，比如错别字。比如姓名过长，汇款受限于填写空间等等。汇款确实到达了收款人的账户，但由于信息不正确，款项无法发放。处理结果:一般15号(或者根据各银行实际情况)没有解决的话，会原路返回。解决方法:1。通知客户更改信息，明确告知客户不更改我们无法收款，订单无法执行。2.如果第二次合作后公司名称过长，可以告诉客户把不能写名字的部分写在地址栏，也可以顺利收款。

2.T/T客户拖欠尾款后，有的客户就是拖拖拉拉，不付款。首先，在签订合同时，明确注明尾款的支付时间，比如看到提单复印件3-5个工作日内付款等条款，避免尾款迟收不到的情况。当然，要避免这种情况，需要对客户进行分析研究，最好是事前规避风险。

信用证

信用证是指银行(开证行)根据规定的单据，按照(申请人的)要求和指示或主动地，在满足信用证条款的条件下，向第三方(受益人)或其指定方付款的书面文件。也就是说，信用证是由承诺付款的银行出具的有条件的书面文件。

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付货款后，卖方不按合同要求交货；卖方也担心买方在交货或提交装运单据后不付款。所以要求两家银行作为买卖双方的担保人，代为收发货单，以银行信用代替商业信用(银行信用高于商业信用)。银行在这种活动中使用的工具是信用证。

可见，信用证是银行有条件担保付款的凭证，已成为国际贸易活动中常用的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款存入银行，银行开出信用证，通知卖方在外地开户的银行告诉卖方，卖方将按照合同和信用证规定的条款交货，银行为买方付款。

信用证的三个明显的特点

首先，信用证是一种自给自足的工具。信用证不附在买卖合同上，银行在审查单据时强调信用证与基础贸易分离的书面认证；

第二，信用证是纯跟单交易。信用证是凭单据支付现金，而不是凭货物支付。只要单据相符，开证行应无条件付款；(仅合规，符合文件)

第三，开证行承担支付的主要责任。信用证是银行信用的一种。这是银行的担保文件。开证行对付款负有主要责任。

信用证的分类

信用证有很多种，大致可以分类如下:

a根据信用证的单据或信用证本身的要求:

(1)根据信用证项下的汇票是否附有装运单据，分为:

跟单信用证和清洁信用证。

①跟单信用证是仅通过跟单汇票或单据支付的信用证。这里的单据是指代表货物所有权的单据(如海运提单等。)，或证明货物已交付的文件(如铁路运单、航空运单、邮包收据)。UCP600跟单信用证惯例

②光票信用证(Clean Credit)是一种无装运单据的光票支付的信用证。银行可以通过光票信用证支付，或者要求受益人附上一些非装运单据，如发票和预订单。

在国际贸易的支付结算中，大多使用跟单信用证。

(2)根据开证行的责任，可以分为:

①不可撤销信用证(不可撤销信用证)。信用证一经开出，在有效期内，未经受益人和有关当事人同意，开证行不能单方面修改或撤销。只要受益人提供的单据符合信用证的规定，开证行就必须履行其付款义务。

②可撤销信用证(reversible L/C)。开证行有权在未经受益人或有关当事人同意的情况下随时撤销信用证，并应在信用证上注明“可撤销”字样。但UCP500规定，只要受益人已按信用证条款取得议付、承兑或延期付款的担保，信用证就不能撤销或修改。还规定，信用证未注明是否可撤销的，应当视为不可撤销信用证。

最新的UCP600规定银行不能开可撤销信用证！(注:通常使用不可撤销的信用证)

(3)根据是否有另一家银行担保付款，可分为:

①保兑信用证。指由开证行签发的信用证，另一家银行对符合信用证条款的单据保证履行付款义务。保兑信用证的银行被称为保兑行。

②未保兑信用证。开证行开出的信用证还没有得到另一家银行的保兑。

(4)根据支付时间，可分为

①即期信用证(即期信用证)。是指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。

②远期信用证。是指开证行或付款行收到信用证的单据后，在规定的期限内履行付款义务的信用证。

③见票即付的远期信用证。要求信用证的受益人出具定期汇票，由付款行负责贴现，一切利息和费用由开证人承担。对于受益人来说，这种信用证实际上是即期付款，信用证中有“远期信用证见票即付”条款。

(5)根据受益人对信用证的权利是否可以转让，可以分为:

①可转让信用证(可转让信用证)。信用证的受益人(第一受益人)可以请求银行(统称为“转让银行”)授权付款、承担延期付款、承兑或议付，或者在信用证自由议付时，可以请求在信用证中特别授权的转让银行将信用证的全部或部分转让给一个或多个受益人(第二受益人)。开证行应在信用证中明确注明“可转让”，且只能转让一次。

②不可转让信用证。受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。任何未注明“可转让”的信用证都是不可转让信用证。

(6)红色条款信用证。这种信用证允许开证行在收到单据后向卖方预付一部分货款。这种信用证常用于制造业。

根据信用证的目的

(1)循环信用证

是指信用证全部或部分使用后，其金额恢复到原来的金额，可以再次使用，直到达到规定的次数或规定的总金额。通常在分批均匀投放的情况下使用。在按金额循环信用证的条件下，

恢复原金额的具体方法有:

①自动循环。每期用完一定金额，无需等待发卡行通知，即可自动恢复到原金额。

②非自动循环。每期用光一定金额后，只有在开证行通知到达后，信用证才能恢复原金额。

③半自动循环。即每次用完一定金额后几天内，发卡行未发出停止回收通知，从×日起可自动恢复原金额。

(2)分割信用证

指由两个信用证申请人开出的以对方为受益人的信用证。两张信用证金额相等或大致相等，可以同时或先后开立。多用于易货贸易或加工补偿贸易。

(3)背对背信用证

又称循环信用证，是指受益人要求原信用证的通知行或其他银行在原信用证的基础上开出内容相似的新信用证。对方信用证的开证行只能按照不可撤销信用证开立。通常在中间商转卖别人的货物时，或者两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三方以这种方式进行贸易沟通时，开立对销信用证。原信用证的金额(单价)应高于对方信用证的金额(单价)，对方信用证的装运日期应早于原信用证。

(4)预付款信用证/包装信用证(预期信用证/包装信用证)

是指开证行授权付款行(通知行)将信用证的全部或部分金额预付给受益人，开证行保证偿还并承担利息，即开证行先行付款，受益人事后交单，与远期信用证相反，信用证的预付款是以出口商的清洁汇票， 并且要求受益人附上一份信用证规定的补交单据的说明书，在交付装运单据时，付款行将在支付剩余货款时扣除预付款的利息。

(5)备用信用证

也称为商业票据信用证和担保信用证。是指开证行根据申请人的请求，对受益人承担一定义务的凭证。即开证行保证，当申请人不履行义务时，受益人只需根据备用信用证的规定，出示开证行的违约证明，即可获得开证行的偿付。是银行信贷，是发行人违约时受益人获得赔偿的一种方式。

信用证常用术语解释

开证人:向银行申请开立信用证的人，在信用证中也称为开证人。义务:根据合同开立信用证；向银行缴纳一定比例的保证金；及时支付赎回账单。权利:查看并退还赎回订单；检验和退货(全部基于信用证)

注意:信用证的申请有两部分:开证行的信用证申请和给开证行的声明和保证(声明在兑付单据支付前货物所有权属于银行；开证行及其代理行只对单据表面是否合格负责；开证行不对单据传输中的错误负责；“不可抗力”不负责；担保付款赎回表；确保支付所有费用；开证行有权随时追加保证金；有权决定货物的保险和提高保险级别，费用由投保人承担。

受益人:指有权使用信用证的人，即出口商或实际供应商。义务:收到信用证后，应及时与合同核对。如有不符点，应要求开证行尽快修改或拒绝接受，或要求申请人指示开证行修改信用证；如被接受，交货并通知收货人，准备单据并在规定时间内提交议付行议付；对文件的正确性负责。如有不符，开证行应指示更改单据，并仍在信用证规定的期限内交付单据。权利:如果修改被拒绝或仍不一致，在通知对方后，单方面取消合同和拒绝信用证的权利；在提交单据后，如果开证行不合理地关闭或拒绝付款，它可以直接要求申请人付款；催收前，如果申请人破产，可以自行停货处理；如果信用证在开证行关闭时尚未使用，申请人可能需要开另一张。

开证行:指申请人委托开立信用证，负责保证付款的银行。义务:正确及时地开立信用证；承担主要支付责任。权利:收取手续费和押金；拒绝受益人或议付行不一致的单据；付款后，如果申请人无法支付赎回票据，可以处理票据和货物；如果货物不足，余额可向申请人收回。

通知行:指受开证行委托将信用证交给出口商的银行。只证明信用证的真实性，不承担其他义务。是出口地所在的银行。需要证明信用证真实性的；转账只负责转发。

议付行:指愿意购买受益人提交的跟单汇票的银行。根据信用证开证行的付款保函和受益人的要求，对受益人交付的跟单汇票按信用证规定进行垫款或贴现，并向信用证中规定的付款行(也称买入行、票据行和开户行)索赔的银行；是一般的通知行；有限咨询和免费咨询)。义务:严格审查文件；或者提前贴现跟单汇票；支持信用证；权利:可转让或不可转让；议付后可以办理单据；议付后，开证行以可以向受益人收回预付款为借口，关闭或拒绝付款。

付款行:指信用证中规定的付款行。在大多数情况下，付款银行就是开证行。向受益人支付与信用证相符的单据的银行(开证行或其委托的另一家银行)。有权支付或不支付；一旦支付，对受益人或持票人没有追索权。

保兑行:受开证行委托，以自己的名义担保信用证的银行。添加“保底支付”；不可撤销的坚定承诺；负责独立的信用证，凭单据支付现金；付款后，只能向开证行索赔；如果开证行拒绝付款或破产，它对受益人和议付行没有追索权。

承兑行:指接受受益人提交的汇票的银行，同时也是付款行。

偿付行:指信用证中受开证行委托，代表开证行向议付行或付款行清偿预付款的银行(也称清算行)。只付款不审批单据；不管退款，只管付钱；如果没有，开证行将付款。

信用证流程

(1)申请人按合同规定填写信用证申请书，交纳保证金或提供其他担保，要求开证行开立信用证。

(2)开证行应根据申请内容向受益人出具信用证，并寄送出口商所在地的通知行。

(3)通知行将在核对印章无误后将信用证交给受益人。

(4)受益人核对信用证内容与合同规定相符后，应在信用证有效期内装运货物，并按信用证规定准备单据和汇票，送交议付行议付。

(5)议付行根据信用证条款审核单据后，将款项预付给受益人。

(6)议付行将汇票和装运单据发送给开证行或其特定的付款行进行补偿。

(7)开证行核对单据后向议付行付款。

(8)发卡行通知发行人支付赎回指令。

大额款项必须用信用证支付的常见国家:孟加拉国、埃塞俄比亚、阿尔及利亚、乌兹别克斯坦等。

付款交单

D/P是指只有在进口商支付货款后，代收行才能将商业(运费)单据交给进口商的一种结算方式。

付款交单即期汇票是指由出口商开具，由代收行提示给进口商的即期汇票。进口商必须在看到汇票后付款。付款后，进口商得到货运单据。

见票后付款交单(D/P after sight or after date)是指由出口商签发、由代收行向进口商提示、由进口商承兑并由进口商在汇票到期日前或到期日付款的远期汇票。

现有风险

在付款交单业务中，银行不审核单据内容，银行不承担付款义务。银行只提供转单、交单、收款、转账等服务。在付款交单出口业务中，出口商应注意以下重要问题:

1.在D/P业务中，出口商付款的保证是进口商的信用，所以关注进口商的支付能力和商业信誉是拿到钱的重要前提。

2.货物交付后，在从出口商到进口商的文件流转过程中，应注意通过文件控制对货物进行控制。付款前，进口商应严格控制单据。

3.实践中，问题往往发生在单据的交接点，即出口商与银行的交接点，卖方银行与买方银行的交接点，买方银行与进口商的交接点。所以要控制好这些交接点，文件要按标准流转。

4.尽量使用指示提单。这样就可以通过控制提单来控制货物。

D/P的风险虽然在这两种情况下，进口地的银行必须先向进口商付款，才能将单据交给进口商，所以两者的法律风险应该说是一样的。但由于商业实践中面临的风险不同，出口商直接提示买家指定银行付款的风险更大。根据国际商会统一托收规则，正常的托收做法是出口公司委托其代理行托收，代收行委托进口商的代理行或进口商指定的银行提示付款(代收行)。但在托收业务中，代收行没有义务接受出口商的委托。也就是说，银行收到托收指示后，有权拒绝办理。出口商的代理行(代收行)办理托收，代收行将安排代收行(无论是否由进口商指定，或是否为进口商的代理行)代为办理提示和托收。代收行应承担向出口商邮寄托收单据过程中的风险。而且，如果提示付款有任何问题，代收行将与代收行进行充分有效的联系。

数（字）－模

承兑交单(D/A)是指出口商在汇票上的承兑交单以进口商的承兑为条件。即出口商在货物装船后开具远期汇票，连同商业单据，通过银行提示给进口商。进口商承兑汇票后，代收行将商业单据交给进口商，汇票到期才履行付款义务。承兑交单是指进口商承兑汇票后可以取得商业单据，从而提货。因此，承兑交单只适用于远期汇票的托收。

承兑交单是国际贸易中一种常用的支付方式。出口商通过代收行指示代收行在进口商承兑汇票后，向进口商出具所有权和其他装运单据。出口商将面临进口商不按时结算的风险。

所谓“承兑”，是指汇票的付款人(进口商)在代收行提示远期汇票时对该汇票的认可。承兑程序是付款人在票据上签名，批注“承兑”字样和日期，并将票据交还持票人。无论汇票转让多少次，付款人都应在到期日凭汇票付款。

西部联盟

西联汇款(Western Union)简称西联，是全球领先的快递汇款公司，已有150年历史。拥有全球最大、最先进的电子汇款金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联汇款是美国财富500强企业之一的第一数据公司(FDC)的子公司。中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、尚辉银行、浦发银行等多家银行都是西联汇款中国的合作伙伴。

对于私人汇款，西联汇款是首选。你只需要告诉顾客你的名字和国籍，顾客就可以付款了。记住姓氏和名字的顺序:

中国的名是名，也是名。

中国的姓就是姓。告诉客户不要倒着写。客户付款后，会有一张付款凭证，也叫备忘录，上面有一个重要信息MTCN号，叫监控号。凭此号码，您可以在上述银行柜台或网络上领取外汇。这里首选浦发银行。可以从手机下载APP，一分钟完成。

西联汇款的手续费由付款人支付。所以收汇成本为零。

贝宝

PayPal(PayPal Holdings，Inc，在中国大陆的品牌名称为PayPal)是易贝在美国的全资子公司。由彼得·泰尔和麦克斯·拉夫琴于1998年12月创立，总部位于美国加州圣何塞。

在使用电子邮件识别身份的用户之间转移资金避免了邮寄支票或汇款的传统方法。PayPal也和一些电商网站合作，成为他们的支付方式之一；但是，通过这种支付方式转账时，PayPal收取一定的手续费。

支付流程

当付款人要向商家或收款人支付一笔款项时，PayPal可以分为以下几个步骤:

1.只要有电子邮箱，付款人就可以登录开通PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或相关银行信息，增加账户金额，从开户时注册的账户(如信用卡)中转出一定金额到PayPal账户。

2.当付款人向第三方启动支付程序时，他必须首先输入PayPal帐户，指定具体的汇款金额，并向PayPal提供收款人的电子邮件账号。

3.然后，PayPal向商家或收款人发送电子邮件，通知他们有资金等待收取或转账。

4.如果商家或收款人也是PayPal用户，付款人指定的款项将在收款人决定接受后转给收款人。

5.如果商家或收款人没有PayPal账户，收款人可以根据PayPal电子邮件的内容指示在线站进入网页注册一个PayPal账户，收款人可以选择将获得的款项兑换成支票寄到指定地点，转账到他的个人信用卡账户或转账到另一个银行账户。

从上面的流程可以看出，如果收款人已经是PayPal用户，这笔钱就会汇入他的PayPal账户。如果收款人没有PayPal账户，网站将发送通知邮件，指导收款人在PayPal网站上注册新账户。

Paypal是外汇接收方支付的手续费。手续费是由一定比例加上服务费构成的。具体细节请咨询专业Paypal提供商。缺点是，如果客户用信用卡付款，即使你收到了，Paypal仍然可以向你追回这笔钱。PayPal的手续费高，可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。

金素慧

速汇金(Moneygram)是一种全球范围内个人之间的快速汇款业务，可以在十几分钟内完成从汇款人到收款人的汇款过程，其特点是快捷方便。速汇金是类似西联的汇款机构。

汇款人无需选择复杂的汇款路线，收款人无需先开立银行账户即可转账。

如果汇出美元提取人民币，此业务为结汇业务。无论是境内个人还是境外个人，均可凭本人有效身份证件办理每人每年等值5万美元(含)的外汇结汇。即不再限制单笔结汇金额，只要不超过当年等值5万美元即可。

所以当你的客户告诉你给你寄一份钱的时候，你只需要问你的客户要就行了。

(1)参考号(汇款密码)的八位数字

(2)发件人的名字(发件人姓名)

(3)汇款人的姓(汇款人的姓)

然后去当地合作银行当地分行，有专门的钱克柜台。他们会给你一张收款单，填好客户和你自己的相关信息，带上你自己的身份证去取钱。

电汇

如果支付到个人账户，只需提供以下信息即可领取。当然，每人每年仍有5万美元的限额。