大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于电商跨境收款平台，电商跨境收款平台这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

疫情下跨境电商逆势增长”，连连支付们如何做好跨境收款？

近日，亿邦智库发布《2024跨境电商发展报告》称，跨境电商连年快速增长，疫情之下跨境电商逆势增长。

其调研数据显示，作为跨境电商企业日常运营需求最为频繁的环节之一，过半中国卖家选择第三方收款工具作为最主要的收款方式，其中，连连支付的品牌熟知度及使用覆盖率均居市场首位。

其实，跨境收款市场玩家众多，竞争激烈。除了商业银行，以连连支付为代表的持牌支付机构，以及以PingPong为代表的新兴机构，共同分割这块市场蛋糕。

2024年下半年以来，蚂蚁、PayPal等巨头加入其中。2024年9月，蚂蚁金服全资收购万里汇WorldFirst，其旨在携手境内持牌机构，为广大跨境电商卖家和中小企业提供跨境收款服务；2024年12月，PayPal宣布，在9月30日中国人民银行批准后，PayPal已完成对国付宝信息科技有限公司（Gopay）70%的股权收购，实现正式入华。

目前呈现两强格局，即连连支付和PingPong，这两家做的比较好。不过，由于持牌，连连的业务模式相对合规，PingPong则与国内银行或第三方支付公司合作，完成这个业务。”业内人士赵义（化名）告诉21世纪经济报道记者。

连连支付官网显示，其拥有中国人民银行、国家外汇管理局认可的第三方支付及跨境支付服务资质。2024年4月29日，国家外汇管理局印发《支付机构外汇业务管理办法》，要求《办法》实施前参与跨境外汇支付业务试点的支付机构，应于3个月内进行名录登记。后来，支付宝、连连支付等30家支付机构参与了跨境外汇支付业务试点，完成登记。

详解连连模式，央行官员点名无证驾驶”

连连支付官网显示，在跨境收款方面，支持20多家全球电商平台，累计服务70万个跨境电商卖家，多平台多币种即时入账，7*24小时快速提现，即刻到账。

赵义介绍：连连服务费率封顶千分之七，相比银行和海外收款机构费率相对较低，同时有技术和成本优势。至于业务流程，其实没有那么复杂。举个例子，中国有家跨境电商卖家在亚马逊卖货，需要跨境收款服务。连连接入了亚马逊等主流海外电商平台，卖家卖出商品，收回的可能是美元、欧元、日元等。假如是美元，以亚马逊美国为例，卖家在亚马逊货款帐期到期后，可通过连连支付一键收回在亚马逊上经营所得的美元，通过香港进行中转结算，最终回到内地卖家账户。”

连连在香港有家公司，叫连连国际，获得了金钱服务经营者牌照”，可在香港经营资金转移、结算和汇兑业务。

值得一提的是，2024年7月，以PingPong为代表的多家在国内无证驾驶”的跨境支付机构遭遇风波。

2024年7月12日，PingPong称，PingPong率先响应中国人民银行总行有关规范跨境支付市场的最新监管框架，报经中国人民银行同意，PingPong近期已经开启了业务模式的升级计划和针对性改进。不过，后续并无更多信息。

2024年11月，央行金融稳定局局长孙天琦撰文指出，对部分金融科技的监管存在空白；比如，不少机构无照驾驶”开展金融业务，属于非法金融活动，包括未经国内准入要求，开展跨境金融服务。

买下网络小贷，布局供应链金融

今年年初，网易卖掉网络小贷，连连数字接盘，颇受关注。

坦白讲，跨境收款这个业务，对于公司来说，利润比较薄，并不是特别赚钱。因此，支付机构更多靠这个业务，去建立生态，然后围绕卖家去做供应链金融和增值服务，贷款业务赚钱多点。对于卖家来说，从发货到收款，大概半个月到一个月时间，存在比较强烈的资金需求。”赵义表示，连连收购网络小贷，主要是这个目的，当然也可以做消费贷。”

不过，世事难料。大半年后，即11月2日，银保监会官网显示，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，正向社会公开征求意见。

征求意见稿要求，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

一般来说，网络小贷公司注册资本3亿元，现在升至10亿元，又局限省内，没有规模效应，赚不到钱；跨省的话，注册资本得50亿元，比民营银行还高，个人持保留意见。估计只有少数几家互联网巨头才有机会。”一家网络小贷公司负责人告诉21世纪经济报道记者，大多数小贷公司难以凑够如此庞大的注册资本金，只能撤资关门。

对于连连来说，肯定不是一个好消息。注册资本50亿元以上，除了阿里，其他网络小贷公司前途未卜，难言乐观。”赵义坦言。

拉卡拉：解决跨境电商支付成功率、成本及合规问题

金融界11月13日消息，拉卡拉在互动平台表示，公司致力于解决跨境电商卖家面临的支付成功率、成本及合规问题。为此，采用多通道路由应对不同用户支付需求，并通过交易分层提高订单成功率、降低手续费成本。

跨境电商系统：跨境支付介绍（2）

在上一篇文章《跨境电商系统：跨境支付介绍（1）》中，以境外微信支付为例介绍了一下境外消费场景下的资金处理。本篇将以目前中国外贸出口行业的人民币结算分享下货卖出来后，钱怎么收回来的问题。

一、人民币跨境结算

上一篇文章我们把跨境电商分为两大类，赚外汇”模式和买买买”模式，这种比较适合B2C，和C2C模式，但是真正跨境交易的大头是B2B模式。

平时我们称之为出口、进口。交易双方所在地区、所用币种不同，需要一个中间环节来实现转化。

这种交易双方其中有一方需要使用人民币作为支付或结算工具的场景，我们称之为人民币跨境结算。

两种模式我们称之为：进口购付汇、出口收结汇。

进口购付汇【资金出境】：先购汇，再付汇给境外商家；出口收结汇【资金入境】：收外汇（外币），然后结算（人民币）给境内商家。

（由于外贸有出口和进口两种模式，所以在支付层面有资金出境、资金入境两种需求。）

二、人民币跨境结算的三种方式

目前我们国家已经建成人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS），专门用来处理人民币跨境结算。但是在此之前，整个市场有三种方式实现人民币跨境结算。

1. 代理行模式

此种模式需要境内具备国际结算业务能力的银行与境外银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，然后代理境外银行进行跨境人民币收、付、结算等服务。

比较拗口，举个例子：

业务场景：

境外企业A和境内企业B做生意，A需要支付一笔款项给到B，而且约定，此次交易使用人民币结算。

前置工作：

A在境外花旗银行开设结算户，B在境内农业银行开设结算户；花旗银行与中国银行签署【人民币代理结算协议】，中国银行为花旗银行开设【人民币同业往来账户】；花旗银行和中国银行使用 SWFIT 连接。中国银行和农业银行通过 CNAPS连接。

业务步骤：

A发起支付指令给花旗银行，花旗银行判断琪余额后，扣款；花旗银行通过SWFIT发送指令给中国银行，中国银行判断其人民币同业往来账户余额后，扣款；中国银行通过 CNAPS转账给农业银行；农业银行结算给商户B；

整个流程中，SWFIT与CNAPS主要作用就是实现跨行之间的支付清算。

SWIFT：环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年；

CNAPS：中国现代化支付系统，为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统。

进口场景类似，如下图：

2. 清算行模式

此种模式需要央行指定境外某银行（一般为境外分行）为人民币境外清算行。由境外清算行与境外商业银行签订人民币代理结算协议，并为其开立人民币同业往来账户。代理境外银行进行跨境人民币收付等服务。

业务场景：

同上，境外企业A需要支付资金给到境内企业B。

前置工作：

A在境外花旗银行开设结算户，B在境内农业银行开设结算户；中国人民银行（央行）指定中国银行某境外分行（商业银行），作为该地区的人民币清算行；花旗银行在中国银行境外分行开设人民币同业往来账户，存入资金；花旗银行和中国银行境外分行使用SWIFT或者当地的结算系统连接；中国银行境外分行与国内中国银行中行之间有行内连接系统，总行与境内农业银行通过CNAPS连接。

清算行模式和第一种代理行模式在给收付款两方体验上区别不大，核心在于资金的结算地不同。

代理行模式的前提是国内的银行具备国际结算业务能力。其主要通过SWIFT与境外银行连接，当境外银行和境内代理银行之间做结算时，此笔资金为国际结算（境外结算）；清算行模式的前提是，国内银行在境外的分行被中国央行（人民银行）指定为境外人民币清算银行。这样其与境外银行之间是一个能力共享”的形式，资金的结算在清算行的内部系统。如上例子，资金是在中国银行行内完成清算的（境外分行和境内总行之间） 3. NRA账户模式

NAR模式就是境外企业直接在境内银行开设的结算账户。

此种模式的付款流程和境内企业B2B收付的流程几乎一模一样。只是境外机构在境内银行开设NRA账户的流程和手续比较复杂。

人民币NRA账户和OSA账户性质不一样，NRA属于境内账户，OSA属于境外账户；NRA需要交纳利息税，OSA无利息税；NRA有外汇管制，监管属于外管局，OSA无外汇管制，监管属于银监会。

NRA账户监管较为严格，受到国家外汇管制，用途也比较单一，所以该模式的跨境结算不多。

三、人民跨境支付系统（CIPS）

以上三种模式，其中NRA账户模式由于各种政策法规的问题使用的并不普遍。而代理行模式、清算行模式都具有先天的不足，因为其依赖于国内的CNAPS系统，但是CNAPS设计时主要是满足国内业务的需求。

因为跨境支付的参与各方不在一个经济主体，会涉及交易时间、政策等因素的影响，CNAPS系统并不能很好的处理这些异常情况。

并且国内银行和境外银行之间大都需要通过SWIFT进行连接，而SWIFT的控制权均在境外机构手中，人民币跨境结算全部依赖此系统风险也是很大的。（美国通过SWIFT制裁俄罗斯和伊朗，可以查阅相关新闻）具体详细分析可以查阅【赫斯塔特风险】相关资料。（对产品经理来说，阅读能力、工具操作很重要！）

传统三种人民币跨境结算方式的不足，难以满足人民币跨境结算日益发展的需求，再加上人民币国际化的需求，迫切要求有新的系统来承载此服务。

因此CIPS应运而生。

CIPS全称： 人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System）

境内境外银行直接接入CIPS系统，就可以实现人民币的收付功能。如下图：（实际架构比图示复杂）

CIPS整体架构可以理解为类似于SWIFT的中国版，可以使得全球人民币结算摆脱对SWIFT的依赖。

CIPS与SWIFT的关系类似于银联与VISA。

我们知道现在全球经济的核心是贸易，贸易的核心是生产和贸易；生产的核心是工业化科技，而贸易的核心是金融。金融的核心是货币，货币就像血液一样支配者全球的资源流动，支付结算系统就是血管。

SWIFT的位置就是血管的枢纽，而SWIFT是以美元为核心的跨境结算系统。现在我们的人民币要国际化，要走出去所以要有我们自己的血管，要掌握自己的枢纽。

四、本节总结

跨境支付有两种模式：

进口购付汇【资金出境】；出口收结汇【资金入境】。

人民币跨境结算三种传统方式：

代理行模式 ；清算行模式 ；NRA账户模式；

最新的人民币跨境支付系统：CIPS的背景和基本业务流程。

（支付和结算是双生的，一方支付，必有一方结算。跨境支付、跨境结算有些语境下是一个意思）

本文以上举例均为国际贸易的B2B场景下的跨境支付，参与方均为境内外的商业银行，我们称之为正规军。

下节预告：介绍目前发展迅速的第三方跨境支付。比如你在 Amazon、eBay、Wish、Yahoo、La daza、Shopee开店，境外消费者付款后，境内卖家如何收款。敬请期待！

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